השוואה של 2 מסלולי פרישה

[מנסה_להבין]

זוג נשוי האישה פורשת עכשיו (63) לבעל יש עוד כמה שנים לעבוד.

בשני המסלולים 100% לאלמן והבטחת קצבאות ל 240 חודשים.

1. לקבל 4300 ש"ח חודשי
2. לקבל 3800 ש"ח חודשי + 200,000 ש"ח פטור ממס

יש סיבה לא להעדיף את המסלול השני?

 

[נדב]

לא הבנתי איך אותו החיסכון יוצר את שתי האפשרויות. בהנחה שמדובר באותו החיסכון הייתי כמובן מעדיף את המסלול השני.
והערה נוספת : מה הטעם במסלול שמבטיח 100% לבן זוג ו- 240 חודשי הבטחה? בשני המקרים תשולם קצבה ל - 20 חודשים. האם אתה מניח שהבעל ימשיך לחיות אחרי האישה לתקופה העולה על 20 שנים?

הייתי בודק את הפער בקצבה במסלול שנותן 60% לבעל (ואם אתם מוכרחים גם 240 חודשי הבטחה)

 

[מנסה_להבין]

.ה-240 זה הבטחת קצבאות, אם הזוג הולך מהעולם לפני שעברו 20 שנה הכסף ילך ליורשים
הפער בבחירה ב- 60% דיי קטן

 

[מחשבון מיסים]

ההפרש הוא כ 6000 שח לשנה - נראה שולי לחלוטין, הייתי לוקח את ה 200 אלף עכשו, לגבי ה 240 חודש סביר שלא יתרחש (מצב ששני בני הזוג ימותו לפני 240 חודש) ואם כן יתרחש אז הסכום שיועבר ליורשים לא מאד משמעותי (זאת ההשלמה ל 240 חודש).
אם אתם רוצים להעביר משהו לילדים, לא עדיף לקחת את ה 200 אלף היום?

 

[קפיצת הדרך]

זוג נשוי האישה פורשת עכשיו (63) לבעל יש עוד כמה שנים לעבוד.

בשני המסלולים 100% לאלמן והבטחת קצבאות ל 240 חודשים.

1. לקבל 4300 ש"ח חודשי
2. לקבל 3800 ש"ח חודשי + 200,000 ש"ח פטור ממס

יש סיבה לא להעדיף את המסלול השני?

אלו בטוח הסכומים??
מה המקדם שלה?
זה לא נראה הגיוני כי לפי ההפרש בין החלופות זה כאילו שהמקדם הפנסיוני שלה הוא 400…

 

[מנסה_להבין]

אכן אלה הסכומים.
לא בטוח מה המקדם.
פרט נוסף שלא הזכרתי כי לא חשבתי שרלוונטי אבל אולי יגרום לזה להיות יותר הגיוני הוא שמדובר על שילוב של קרן פנסיה + קופת גמל שהופקדו אליה כספים באופן עצמאי:
מסלול 1 - המרת כל קרן הפנסיה וקופת הגמל כולל הסכום ההוני לקצבה חודשית
מסלול 2 - המרת כל קרן הפנסיה ותגמולי הקצבה שבקופת הגמל