השוואה בין קופת גמל IRA או קרן פנסיה - לא מה שציפיתי

olehadash

משתמש רשום
הצטרף ב
19/2/18
הודעות
37
דירוג
3
היי לכולם!

עשיתי הבוקר השוואה בין הקרן פנסיה שיש לי עכשיו ובין אם הייתי עובר לקופת גמל IRA עם ETF אירית ואג״ח ישראלי. הכל היה מבוסס על

קרן פנסיה - מגדל
דמי ניהול הפקדות: 1%
דמי ניהול צבירה: 0.17%
ביטוח נכות - בערך 1620 ש״ח כל שנה

קופת גמל IRA עם מיטב דש
דמי ניהול 0.30%
דמי ניהול ETF אירי - VWRD 0.22%
דמי ניהול אג״ח ישראלי 0.15%
עמלת המרה בערך 8 ש״ח
עמלה מסחר בערך 10 USD
עמלת ברוקר זר בערך 30 USD

מה שהבנתי שאפילו אם אני עושה טרייד פעם ב3 חודשים עמלות ודמי ניהול של ה IRA בסך הכל הרבה יותר יקר. אפילו לא כללתי את המחיר של ביטוח הנכות שאני חייב לקנות בנוסף. אני טועה? יש משהו שאני מפספס בחישוב שלי? תודה :)
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
2,055
דירוג
3,099
1. בקרן הפנסיה יש בנוסף "הוצאות ניהול השקעות" זה סדר גודל של 0.15%-0.2%.
2. מה עם ביטוח שאירים?
3. תשים מספרים אמיתיים ותזין לאקסל, 1% מהפקדה זה לא מעט כסף.
4. כמו כן - ב IRA התשואה הצפויה תהיה גבוהה יותר אם תלך על 100% מניות (לא לשים אג"ח ב IRA זה ממש לא חכם)
5. כשהתיק שלך יגדל תוכל להתמקח ולקבל IRA בעלות של 0.2%
 

olehadash

משתמש רשום
הצטרף ב
19/2/18
הודעות
37
דירוג
3
תודה רבה - האמת גם אני לא חשבתי שזה חכם לשים אג"ח בIRA. בצד שני, לא רוצה לקחת יותר מדי סיכון. יש לי גם תיק אישי.

אני אנסה לחשב את המספרים עוד פעם.
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
2,055
דירוג
3,099
תודה רבה - האמת גם אני לא חשבתי שזה חכם לשים אג"ח בIRA. בצד שני, לא רוצה לקחת יותר מדי סיכון. יש לי גם תיק אישי.

הפתרון לזה הוא לחשוב על כל ההשקעות שלך כתיק אחד, למשל אם אתה מקצה X% מניות ו Y% אג"ח, אז שכל המניות יהיו ב IRA וכל האג"ח יהיה בתיק הממוסה.
 

olehadash

משתמש רשום
הצטרף ב
19/2/18
הודעות
37
דירוג
3
גם חשבתי על זה. זה בדיוק מה שאני עושה עם הקרן השתלמות בניהול אישי שלי. הבעיה שהפנסיה שלי יהיה זמניה רק בגיל 67 ואני מקווה לפרוש יותר מוקד (בין 50-53). אולי זה באמת לא משנה כל כך? יש לך גם קופת גמל IRA? אתה שם בפנים רק מניות?
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
2,055
דירוג
3,099
הבעיה שהפנסיה שלי יהיה זמניה רק בגיל 67
60

אולי זה באמת לא משנה כל כך? יש לך גם קופת גמל IRA? אתה שם בפנים רק מניות?
הרעיון הוא שהנכסים שעתידים להיות בעלי חבות מס גבוהה יותר יהיו באפיק הלא ממוסה.
אם אתה מתכנן לפרוש מוקדם יותר זה משנה את התמונה, צריך לחשוב על זה.
אני אישית עוד לא נמצא ב IRA עקב צבירה נמוכה, אבל כך או כך אין לי רצון לשלב אג"ח בשנים הקרובות בתיק כך שלי זה לא משנה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ל איך עושים השוואה בקרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ השוואה בין קרנות סל שוק ההון 3
mk1 השוואה בין קרנות סל ת״א שוק ההון 1
ה השוואה של חברות ביטוח לבחירת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
W השוואה בין קרנות תכלית ת"א 125 שוק ההון 2
R השוואה בין קרן נאמנות מנוהלת לבין קרן מחקה שוק ההון 0
א השוואה בין acwi ל-3 הקרנות שוק ההון 1
ש השוואה בין השקעות של קרנות הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
F השוואה בין תמהילים למשכנתא נדל"ן 24
O השוואה בין אלטרנטיבות - קניית דירה אחת או שתי דירות (הון התחלתי זהה) נדל"ן 2
ב השוואה בין שני אגחים - האם אחד לא הרבה יותר טוב מהשני? שוק ההון 29
ש השוואה בין מסלולי קרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A השוואה בין שתי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 4
deussex השוואה בין ברוקרים ישראלים שוק ההון 21
stamEhad אג"ח, החלק הסולידי בתיק - השוואה בין תיק "שוקולד מריר" VS. תיק "שוקולד מריר בטעמים" שוק ההון 10
S השוואה בין חברות + שאלות על קרנות נאמנות שוק ההון 2
ramiv קניית דירה בארץ מול השקעה בשוק ההון - השוואה שוק ההון 42
P השוואה בין אפיקי השקעה שוק ההון 1
Dinoman השוואה שעשיתי בין הקרן VT לבין אלטשולר שחם מסלול מנייתי לקופת גמל להשקעה בשנה האחרונה שוק ההון 32
M השוואה בין: קסם SP500 KTF לעומת SP 500 PTF (פסגות)/קסם SP MidCap400 ETF שוק ההון 11
S מישהו מכיר מנגנון קיים שבודק השוואה של שני ETF? שוק ההון 1
D השוואה בין קרנות להשקעה ב MSCI Emerging Markets שוק ההון 4
ה השוואה בין ביצועי קרנות מחקות שוק ההון 6
א השוואה בין ילין לפידות ואלטשולר למדד צרכנות פיננסית 20
Y השוואה בין כרטיס היטקזון ל ineedit צרכנות פיננסית 82
O השוואה בין קרן פנסיה מחקה וקופ"ג IRA צרכנות פיננסית 0
P השוואה בין המדדים השונים שוק ההון 3
H ביטוח בריאות- השוואה בין השב"ן לפרטי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 20
Y הרכב תיק הארי בראון - השוואה בין אפשרויות שוק ההון 8
Y השוואה חישובית בין תיקים מנוהלים להשקעה דרך בית השקעות שוק ההון 15
M נעשה פה ריכוז/השוואה של קרנות פנסיה עם מסלולים מחקי מדד ברוח הסולידית? צרכנות פיננסית 190
dorian העברת קופ״ג - השוואה בין בתי השקעות+מסלקה כתנאי שוק ההון 0
N השוואה שביצעתי בעולם ה: "היכן לנהל את הכסף" שוק ההון 3
א מחפשת השוואה של עוקבי S&P לS&P שוק ההון 2
unrealx השוואה בתשואות בין קרן שקלית לדולרית שוק ההון 1
ITS אג"ח ממשלתי לעומת זהב - השוואה כנכסים מאזנים למניות שוק ההון 26
י השוואה בין שוק ההון לבין נדל"ן נדל"ן 3
קורא הדוק מסחר עצמאי - השוואה של מערכות מסחר/שירות לקוחות בבתי השקעות השונים צרכנות פיננסית 4
L מדדי השוואה לנכסים שאינם סחירים/השקעות אלטרנטיביות שוק ההון 2
R השוואה בין רכישת דירה ותיק פסיבי לצורך פרישה מוקדמת שוק ההון 121
IdoB השוואה בין קרנות מחקות ת"א 100 צרכנות פיננסית 0
א השוואה בין מיטב ד"ש ל-IBI צרכנות פיננסית 25
Myrath קבלת טיפול או שירות מיוחד מבי"ח שאינו בהסדר עם קופת החולים אוף טופיק 4
Myrath שימושים אפשריים בהפסד קופת גמל להשקעה? מיסים 11
T קופת גמל או תיק השקעות דיגיטלי? שוק ההון 4
N קרן פנסיה, קופת גמל או תיק השקעות לאשה בת 60 שמקבלת פנסיית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
ג רוצה להשקיע בS&P 500 לעשות את זה דרך קופת גמל להשקעה, או דרך מסחר עצמאי בבורסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ג קופת גמל להשקעה על שם בני, האם זה כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
B קופת גמל מחקה מדד עולמי או s&p פוסטים מאיכות נמוכה 8
M קופת גמל ישנה + תיק השקעות לאדם מבוגר. איך לנהל את ההשקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17

נושאים דומים

למעלה