השוואה בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה בהיבט של זכויות המוטבים / השאירים

[shlomtz]

כבר חודשים ארוכים אני עסוקה בהשוואה בין ביטוח המנהלים שפתחתי בשנת 2001 (עם מקדם מובטח די טוב ודמי ניהול גבוהים מאוד) לבין קרן הפנסיה שפתחתי בשנת 2009 (ללא מקדם מובטח ועם דמי ניהול נמוכים מאוד), ומתלבטת ארוכות אם להעביר את כל/רוב הסכום שחסכתי בביטוח המנהלים לקרן הפנסיה.
אבל רק עכשיו אני שמה לב לשאלה מטרידה וחשובה שלא התייחסתי אליה בהשוואה ונוגעת לזכויות המוטבים בביטוח המנהלים לעומת זכויות השאירים בקרן הפנסיה:
האם נכון שיש הבדל מהותי בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים במקרה של אישה בלי בן זוג עם ילדים מעל גיל 21 במקרה של פטירה במהלך 10 השנים הראשונות שלאחר הפרישה?

• האם בביטוח המנהלים המוטבים יקבלו קצבה עד תום 120 חודשים?
• האם בקרן הפנסיה השאירים לא יקבלו קצבה כלל כי הם מעל גיל 21?

 

[Homer]

ביטוח מנהלים: תלוי מה כתוב בפוליסה.
פנסיה: יש מסלולים עם הבטחת קצבאות, גם לאחר הפטירה המוטבים ימשיכו לקבל פנסיה עד לתום תקופת ההבטחה (עד 240 קצבאות, כלומר 20 שנה מהפרישה).

 

[האזרח הקטן]

פנסיה: יש מסלולים עם הבטחת קצבאות, גם לאחר הפטירה המוטבים ימשיכו לקבל פנסיה עד לתום תקופת ההבטחה (עד 240 קצבאות, כלומר 20 שנה מהפרישה).

בניגוד לשארים, מוטבים לא מקבלים קצבה - הם מקבלים תשלום חד פעמי בגובה היוון יתרת הקצבאות המובטחות.