אפשר לקחת גרייס על חצי שנה/שנה ולהשתמש בכסף כדי להקטין את החלק הצמוד, סביר שיאשרו בלי להעלות את הריביות.
זה יותר יקר כי הבנק לוקח סיכון לפספוס הזדמנויות. אם הבנק נותן לך הלוואה בריבית קבועה לא צמודה למשך זמן ארוך אזי ייתכן ובזמן זה תעלה הריבית במשק והבנק יפספס הזדמנות לרווח גבוה יותר.
זה אכן לא פיזור.
זאת אומרת שלקחת משכנתא חצי פריים ושליש משתנה 5 לדוגמא אין תועלת בחלוקה הזאת.
למה אין הבדל? הפריים משתנה על בסיס חודשי. המשתנה פעם ב- 5 שנים.
| סכום | מסלול | % ריבית | לתקופה-שנים | ||
| 40,000 | קבועה | 0- מענק | 0 | ||
| 340,000 | פריים | 1.6 | 30 | ||
| 250,000 | קל"צ | 2.55 | 20 | ||
| 215,000 | משתנה (אגח)5 צמודה | 2.5 | 30 |
מסלול משתנה צמודה הוא הכי יקר בפער.
| מסלול | תקופה | ריבית | סכום |
| משתנה צמודה (כל 5 שנים) | 360 | 2.52% | 127,500 |
| קל״צ | 360 | 3.65% | 637,500 |
| פריים | 360 | 1.4% | 510,000 |
אין משמעות לתמהיל אם לא מציינים סכומים לכל מסלול.
אפשר לתת תחומיםיש לנו משוואה עם שני נעלמים + כמה אילוצים ולמצוא פיתרון אופטימלי לפי תכנון לינארי. שיטת הדופלקס.
כמובן, תיקנתי
לדעתי פחות כדאי לקחת משכנתא שכולה על טהרת ה30 שנה. הריביות גבוהות יחסית ואתה כמעט לא מגרד את הקרן בשנים הראשונות.
אילו מסלולים אתה מציע לקצר?
הקל"צ - כי זה מוריד ריבית.
זה צריך להיות משמעותי.
יש טריידאוף בין ריבית נמוכה, יציבות, החזר נמוך ועלות נמוכה לאורך חיי המשכנתא.
