בניית תיק השקעות לפנסיונרית בגיל 65

keen

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/6/18
הודעות
57
דירוג
31
אני מוצא שבפורום יש המון מידע למשקיעים צעירים אבל פחות דיונים על בניית תיק השקעות ראשון בגילאי פרישה.

טווח ההשקעה הוא בינוני-ארוך - 15 שנה+.
הנחת המוצא היא שהכסף בתיק הוא להשקעה והסבירות שהיא תצטרך אותו היא 10%.
אחת המטרות העיקריות שלה הוא לבנות תיק שבתקווה לא יהיה צורך להתעסק בו בכלל בשנים הקרובות ושלא ידרוש תחזוקה.
האם בתקופה הנוכחית עדיף כבר לשים פיקדון בנקאי? או דווקא מנייתי?

אשמח לרעיונות או הצעות או אפילו רק דברים שכדאי לא לפספס בבניית תיק כזה.

כמו כן - האם בגילאים כאלה (70+) יש חשיבות יתר לסיכון שבקניית ניירות ערך אמריקאים שבעקרון תחת מס הירושה האמריקאי?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
7,019
דירוג
11,410
אשמח לרעיונות או הצעות או אפילו רק דברים שכדאי לא לפספס בבניית תיק כזה.
מניסיון אישי דומה - אנשים לוקחים קשה ירידות בתיק.
גם אחרי שהסברת להם שזה לטווח ארוך ולא מסתכלים על התיק, והם הבטיחו לך שהם הבינו וזה קטן עליהם.
 

סולידי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,582
דירוג
2,010
טווח ההשקעה הוא בינוני-ארוך - 15 שנה+.
הנחת המוצא היא שהכסף בתיק הוא להשקעה והסבירות שהיא תצטרך אותו היא 10%.
אל תקח את זה כהמלצה כי אסור לתת כאן יעוץ להשקעה.
אבל אילו לי היה סכום להשקעה לטוח ארוך שבסבירות גבוהה לא אזדקק לו, אז תיק כזה ישמור על ערכו + גידול צנוע:
- 30% ב-1159235 - קרן מניתית צוברת של בלאקרוק מפוזרת עולמית.
- 70% ב-1180660 - אגח ל-10 שנים. צריך לחדש אותו לאחר הפקיעה.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
9,033
דירוג
14,946
אחת המטרות העיקריות שלה הוא לבנות תיק שבתקווה לא יהיה צורך להתעסק בו בכלל בשנים הקרובות ושלא ידרוש תחזוקה.
הנחת המוצא היא שהכסף בתיק הוא להשקעה והסבירות שהיא תצטרך אותו היא 10%.
אני בת 60, הנחת המוצא שלי דומה לאמך, וגם הדרישה למינימום התעסקות.
אני משקיעה בני"ע אחד - קרן ישראלית עוקבת של מדד סנופי (ואז אין עניין של מס הירושה).
לא ממליצה, לא מציעה - רק מבטאת את דעתי דרך המעשה שבחרתי לעשות.
 

keen

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/6/18
הודעות
57
דירוג
31
מניסיון אישי דומה - אנשים לוקחים קשה ירידות בתיק.
גם אחרי שהסברת להם שזה לטווח ארוך ולא מסתכלים על התיק, והם הבטיחו לך שהם הבינו וזה קטן עליהם.
דווקא מזה אין חשש, היא הייתה בפנים בירידות של 2020 וגם של 2022 ולא מצמצה למרות שראתה מינוס 30 אחוז ויותר.
לגבי החלק המנייתי אני מרגיש יחסית בקיא - אבל לא יודע מה נכון לבחור בחלק היותר סולידי - ובהינתן שאני לא רוצה לשנות את התיק כל שנה.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
9,033
דירוג
14,946
אבל לא יודע מה נכון לבחור בחלק היותר סולידי
לאיזו מטרה נועד החלק הסולידי אצל אמך? זה לא חובה, אתה יודע...
אם יש לה מספיק כסף למחייתה - לדבריך היא לא תצטרך יותר מ-10% מהכסף בתיק - אז מה המשמעות של אג"ח בתיק הספציפי הזה?
 

keen

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/6/18
הודעות
57
דירוג
31
ומה דעתך לגבי עניין מס הירושה? פקטור משמעותי?
 

Zorg

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/10/18
הודעות
662
דירוג
949
אני משקיעה בני"ע אחד - קרן ישראלית עוקבת של מדד סנופי (ואז אין עניין של מס הירושה).
מעניין.
הרבה אנשים אומרים לי שאתה אמור להשקיע לפחות חלק מהכסף בארץ שאתה חי בה. כסף שיזוז לפי מצב הכלכלה בארץ זו. לי זה נשמע הגיוני. שכסף ששווה ערך לכמה שנות מחיה צריך להיות מושקע בארץ המחייה.

מוכנה לפרט קצת שיקולים ? או שאת מסתמכת על כסף פנסיוני ככסף שמושקע בארץ ?
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
9,033
דירוג
14,946
הרבה אנשים אומרים לי
כמות האנשים שאומרת משהו לא מזיזה לי הרבה :)
שאתה אמור להשקיע לפחות חלק מהכסף בארץ שאתה חי בה. כסף שיזוז לפי מצב הכלכלה בארץ זו.
מה ההגיון בזה לדעתך? אם אתה מוצא אותו, הביאו לכאן בבקשה. ולגבי תזוזת הכסף - לא הבנתי. אתה מדבר על מניות או אג"ח ממשלתי?
מוכנה לפרט קצת שיקולים ?
500 חברות ענק, גלובליות, הן פיזור מצוין בשבילי.
התיק נועד לשמש רשת בטחון מדי פעם, או ללכת לירושה לילדים, והתוחלת היא עשרות שנים.
 

Zorg

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/10/18
הודעות
662
דירוג
949
כמות האנשים שאומרת משהו לא מזיזה לי הרבה :)

מה ההגיון בזה לדעתך? אם אתה מוצא אותו, הביאו לכאן בבקשה. ולגבי תזוזת הכסף - לא הבנתי. אתה מדבר על מניות או אג"ח ממשלתי?

500 חברות ענק, גלובליות, הן פיזור מצוין בשבילי.
התיק נועד לשמש רשת בטחון מדי פעם, או ללכת לירושה לילדים, והתוחלת היא עשרות שנים.

אם הבנתי נכון את השיקול, הכלכלה בארץ לא בדיוק צמודה לכלכלה בארהב. לדוגמא אנפלציה גבוהה בארץ וירידות בבורסה (מיתון ?) בארהב. השקעה בסנופי בלבד בעצם מפסידים פעמיים. את האינפלציה בארץ ואת הירידה בבורסה בארהב. ויקח לזה הרבה יותר זמן להתאושש.

לעומת נניח השקעה שוות ערך לסכום של 2 שנות מחיה או 40 אחוז מהתיק בארץ באגחים צמודי מדד למשל. והשאר צמוד לסנופי. חיים מהצמודים עד שהסנופי מתאושש. לעומת חיים מהסנופי כל הזמן הזה.

אני מדבר על המקרה שצריך לחיות מהכסף ולא כסף לשימוש עתידי רחוק של מספר שנים.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
9,033
דירוג
14,946
א
אני מדבר על המקרה שצריך לחיות מהכסף ולא כסף לשימוש עתידי רחוק של מספר שנים.
אם על זה אתה מדבר, איך זה קשור לשרשור הזה? הפות"ש ציין אופק ארוך להשקעה ושימוש מינימלי בכסף, אם בכלל.
היות והנחת הבסיס שלי דומה לפות"ש, ציינתי מה היתה בחירתי.
 

Zorg

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/10/18
הודעות
662
דירוג
949
א

אם על זה אתה מדבר, איך זה קשור לשרשור הזה? הפות"ש ציין אופק ארוך להשקעה ושימוש מינימלי בכסף, אם בכלל.
היות והנחת הבסיס שלי דומה לפות"ש, ציינתי מה היתה בחירתי.
צודקת.
אני הבנתי את זה אחרת. רצון לבנות תיק השקעות ראשוני שיספיק לטווח ארוך אבל גם צריך אולי לחיות ממנו מכייון שהיא פנסיונרית.

אחרת מה משנה הגיל אם יש רצון לבנות תיק השקעות ל 15 שנה ועל זה יש הרבה מאוד שירשורים בפורום. בעד ונגד פיזור או השקעה בארץ או בחול וכדומה.
 
נערך לאחרונה ב:

keen

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/6/18
הודעות
57
דירוג
31
ב
צודקת.
אני הבנתי את זה אחרת. רצון לבנות תיק השקעות ראשוני שיספיק לטווח ארוך אבל גם צריך אולי לחיות ממנו מכייון שהיא פנסיונרית.

אחרת מה משנה הגיל אם יש רצון לבנות תיק השקעות ל 15 שנה ועל זה יש הרבה מאוד שירשורים בפורום. בעד ונגד פיזור או השקעה בארץ או בחול וכדומה.

בסה״כ אנחנו מסתכלים לאופק של 15 שנה עם סיכוי של 10%-20% שיהיה צריך למשוך ולהשתמש בכסף לפני (עוד 5-12 שנים נגיד).
לכן אתה צודק שזה לא עוד תיק רגיל לטווח ארוך, ומכאן השיקולים של לפזר ולהשקיע בצורה יותר דיפנסיבית.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
9,033
דירוג
14,946
עם סיכוי של 10%-20% שיהיה צריך למשוך ולהשתמש בכסף לפני (עוד 5-12 שנים נגיד).
טוב, זה משנה את התמונה שכתבת בהתחלה.
ממה יכול לנבוע הסיכון שתצטרכו למשוך את כל הכסף בתקופה הקצרה-בינונית? ולמה הסיכון הוא עד 20% ולא עד 50% או 80%?
 

keen

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/6/18
הודעות
57
דירוג
31
טוב, זה משנה את התמונה שכתבת בהתחלה.
ממה יכול לנבוע הסיכון שתצטרכו למשוך את כל הכסף בתקופה הקצרה-בינונית? ולמה הסיכון הוא עד 20% ולא עד 50% או 80%?
המקרה היחיד הוא בעיה רפואית שקופת חולים לא תבטח. אין ביטוח בריאות פרטי כרגע. זה הגורם סיכון העיקרי כרגע מבחינה כלכלית. יכול להיות שכדאי להתחיל ביטוח עכשיו אבל העלות היא כמובן אלפי שקלים בחודש בגילאים האלה. למען האמת, אני לא באמת יודע לשערך את הסיכון ואת ההסתברות.
אשמח לכל דעה או תובנה בהתחשב במצב הזה :)
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
16,393
דירוג
20,260
אשמח לכל דעה או תובנה בהתחשב במצב הזה :)
אני לא חושב שהסיכון הזה כל כך משמעותי.
בעיני הסיכון הבריאותי הגדול בכל בגיל הוא מצב סיעודי וברור שככל שהגיל עולה, כך גם הסיכון ואכן יכול להגיע לאחוז שכתבת ואף יותר.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
9,033
דירוג
14,946
המקרה היחיד הוא בעיה רפואית שקופת חולים לא תבטח
איזו בעיה רפואית לא ניתנת בחינם (או כמעט חינם) ברפואה הציבורית בישראל?
אפילו ביטוח סיעודי אמור להיות כלול בדמי החבר בקופ"ח (אם זה יותר מהבסיסי אאל"ט).
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
16,393
דירוג
20,260
איזו בעיה רפואית לא ניתנת בחינם (או כמעט חינם) ברפואה הציבורית בישראל?
אפילו ביטוח סיעודי אמור להיות כלול בדמי החבר בקופ"ח (אם זה יותר מהבסיסי אאל"ט).
נדמה לי שכבר לא קיים ביטוח סיעודי ללא הגבלת זמן וזה בהחלט סיכון בסדר גודל של למעלה מ 200 אשח לשנה לאדם לתקופה הלא מבוטחת.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S בניית תיק השקעות שוק ההון 9
E בניית תיק השקעות לטווח של 10-15 שנים שוק ההון 5
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O בניית תיק השקעות עצמאי משולב IRA שוק ההון 6
S בניית תיק השקעות ראשוני שוק ההון 5
M בניית תיק השקעות לפנסיונרים שוק ההון 6
T בניית תיק השקעות- אג"ח וקרנות שוק ההון 5
ה בניית תיק השקעות שוק ההון 1
W בניית תיק השקעות - אג"ח וקרנות כספיות שוק ההון 13
L בניית תיק השקעות פאסיבי שוק ההון 4
A בניית תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
M בניית תיק השקעות בבלוג התמונה הגדולה שוק ההון 1
צ בניית תיק השקעות שוק ההון 2
M בניית תיק השקעות ע"פ JL Collins שוק ההון 80
ג התמונה הגדולה - בניית תיק השקעות - האם יש גרסה באנגלית? התפתחות אישית 4
י בניית תיק השקעות שוק ההון 14
D בניית תיק השקעות שוק ההון 5
ע בניית תיק השקעות(חדש בתחום) שוק ההון 16
ד בניית תיק השקעות + כמה שאלות מהותיות שוק ההון 39
רוני בניית תיק השקעות ופורטפוליו נכסים מניבים בתנאי דפלציה וריבית שלילית שוק ההון 38
קפה שחור בניית תיק השקעות בצמוד לבעלות על חברה בע"מ שוק ההון 39
ido15 בניית תיק השקעות שוק ההון 43
roniba בניית אקסל/speadsheet למעקב אחר תיק השקעות אוף טופיק 3
א בניית תיק השקעות שוק ההון 41
Izik בניית תיק השקעות שוק ההון 3
ש בניית תיק השקעות שוק ההון 11
ק בניית תיק השקעות - כניסה לשוק בשלבים או בהקדם האפשרי שוק ההון 2
GentleGiant בניית תיק השקעות שוק ההון 17
S בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר שוק ההון 3
L בניית תיק לטווח ארוך שוק ההון 0
bobby בניית תיק סולידי 30-70 או 40-60 עם גידור מט"ח שוק ההון 6
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
M כמו כולם..בניית תיק חדש. סבבה? שוק ההון 26
1337justme מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
H בניית תיק מ-0 שוק ההון 25
A בניית תיק וכישת אגח שוק ההון 10
מ בניית תיק אחרי יציאה לפנסיה שוק ההון 28
מ בניית תיק וגידור אגח שוק ההון 10
O מספר שאלות לקראת בניית תיק שוק ההון 28
ש בניית תיק פסיבי לאופטימזציה של מס שוק ההון 108
אורי ג. בניית תיק אג"חים בלבד שוק ההון 41
F בניית תיק - שולחן השרטוטים שוק ההון 21
ש התלבטויות ובקשה לתובנות לגבי בניית תיק השקעה שוק ההון 21
A התייעצות משכנתא בניית בית נדל"ן 10
M כדאיות בניית יחידת דיור בבית פרטי נדל"ן 21
O בניית תמהיל משכנתא התחלתי נדל"ן 35
M בניית בית נופש בצפון נדל"ן 0
Lag בניית הכנסות צדדיות כפרילנסר- בניית אתרים, עיצוב גרפי, e-commerce וכן הלאה התפתחות אישית 3

נושאים דומים

למעלה