שלום לכולם,
ראשית, הזדמנות טובה לומר תודה לכל הכותבים ולקהילה הזו על רכישת הידע הרב.
ועכשיו לעניין - אני מעוניין לבנות תיק השקעות פאסיבי (ברובו) וכיום אני מושקע בשישה כלים שונים אותם אני מעוניין לשנות (לאחד).
1. תיק השקעות המנוהל באופן עצמאי דרך IBITRADE - אני מנהל בשלוש השנים האחרונות סכום הולך וגדל של השקעה ולאחר רכישת הידע בנושא כאן ובחוויותי בשנים אלו, אני מעוניין לרכז את כל השקעותי בתיק זה לאור העצמאות ודמי הניהול הנמוכים ביחס לכל אלטרנטיבה אחרת.
2. תיק השקעות מנוהל ע"י בית השקעות - בעשור האחרון השקעתי דרך יועץ השקעות בבנק ולאחר מכן שני בתי השקעות שונים. בכל האפשרויות הללו חוויתי חוסר שביעות רצון מאי השליטה בהשקעות, דמי ניהול שלא משתלמים למול התשואה שהשיגו התיקים (והתשואה שהשגתי בעצמי) ולכן החלטתי להעביר את התיק כולו לתיק העצמאי (סעיף 1).
3. גמל להשקעה - במקביל לחוסר שביעות הרצון שהייתה לי מהתיקים המנוהלים לצד חוסר הבטחון לנהל בעצמי את כספי וחוסר הידע בנושא, הפקדתי בשתי קופות גמל להשקעה שונות (הראשונה, עוקבת SP500 והשנייה, דרך בית ההשקעות אלטשולר שחם). על אף תשלום מס רווחי הון, אני מתכוון לפדות את הקופה אשר עוקבת אחר SP500 מאחר והיא בדמי ניהול של 0.45% ואני לא רואה ערך להמשיך ולעשות זאת כאשר אפשר להשקיע בבלקרוק בקרן דומה ב-0.07%. מצד שני, למול רווחים נאים בשלוש שנים שהקופה קיימת (לא מצליח למצוא בדוחות את הרווח הכולל) תוהה האם החסכון בדמי הניהול משתלם למול תשלום מס רווחי ההון, עמלת רכישת נייר ו"הפסד" הריבית דריבית ברכישת ניירות עוקבים בסכום נמוך יותר. באשר לקופה השנייה, אני כרגע אשאיר את הסכום בידי אלטשולר שתהווה גידור מסויים להשקעה העצמית שלי.
4. קרן השתלמות - מנוהלת בדמי ניהול נמוכים ומושקעת באפיק המנייתי. אני לא מרוצה מהניהול ע"י בית השקעות (תשואה וחוסר השקיפות באשר לכלל הניירות בהם בית השקעות משקיע את כספי), אולם מתלבט האם משתלם להעביר ל-IRA כאשר דמי הניהול מהצבירה הם כרגע 0.26%. בשונה מההתבלטות לגבי הגמל להשקעה, כאן מדובר באסט' השקעה שונה (מעקב אחר מדדי מניות בלבד בהעדפה לארה"ב, לאחר מכן מדינות מפותחות ולאחר מכן מתפתחות), ללא תשלום מס רווחי הון על העברת התיק אך הגדלת תשלום דמי הניהול בכ-0.1% בסה"כ. כרגע, נראה לי משתלם. אשמח להתייחסותכם.
5.פנסיה - מושקעת במסלול מנייתי בקרן ברירת המחדל של המעסיק, בדמי ניהול נמוכים במיוחד. על אף שאעדיף לנהל בעצמי את ההשקעות, דמי הניהול הנמוכים משכנעים אותי שלא להעביר ל-IRA.
6. קופת גמל - סכום נמוך יחסית שהופקד בעבר עבורי וכרגע מנוהל בדמי ניהול גבוהים. אני מנסה להעביר אותו יחד עם קרן ההשתלמות לבית השקעות אחד ולנהל את שניהם ב-IRA ובדמי ניהול נמוכים יותר.
התלבטויות
1. קרן השתלמות - על פניו, נראה שיש את כל הסיבות להעביר, ובכל זאת, אשמח להתייחסויות אחרות.
2. גמל להשקעה - מתלבט (ומתקשה לחשב) בין תשלום מס רווחי ההון והקטנת הריבית דריבית בהווה, למול חסכון בדמי ניהול בהשקעה לטווח ארוך.
3. תיק ההשקעות - בשני התיקים, גם העצמי וגם המנוהל יש כמות חריגה של ני"ע. חלק מהני"ע אני בכל מקרה אמכור (דמי ניהול, חוסר התאמה לאסט' ההשקעה) אך במקומות בהם יש כפילויות בין ני"ע דומים (קרן ישראלית המחקה את SP 500 בדמי ניהול אפסיים), עולה שוב ההתלבטות האם משתלם למכור, לשלם מס רווחי הון ולהקטין ריבית דריבית בהווה, על מנת לצמצם כמות ניירות (נוחות) והבטחון בקרנות שהסבירות שישנו את דמי הניהול לאורך זמן קטנה (בלקרוק או ואנגרד). כמו כן, מניות בודדות שאני מחזיק יוגודרו בהוראה דיפולטית שתשמר תשואה ולאור אפס דמי ניהול באחזקתם ותשואה חיובית (שצפויה לגבור) אני לא רואה סיבה למכור אותן כרגע.
ראשית, הזדמנות טובה לומר תודה לכל הכותבים ולקהילה הזו על רכישת הידע הרב.
ועכשיו לעניין - אני מעוניין לבנות תיק השקעות פאסיבי (ברובו) וכיום אני מושקע בשישה כלים שונים אותם אני מעוניין לשנות (לאחד).
1. תיק השקעות המנוהל באופן עצמאי דרך IBITRADE - אני מנהל בשלוש השנים האחרונות סכום הולך וגדל של השקעה ולאחר רכישת הידע בנושא כאן ובחוויותי בשנים אלו, אני מעוניין לרכז את כל השקעותי בתיק זה לאור העצמאות ודמי הניהול הנמוכים ביחס לכל אלטרנטיבה אחרת.
2. תיק השקעות מנוהל ע"י בית השקעות - בעשור האחרון השקעתי דרך יועץ השקעות בבנק ולאחר מכן שני בתי השקעות שונים. בכל האפשרויות הללו חוויתי חוסר שביעות רצון מאי השליטה בהשקעות, דמי ניהול שלא משתלמים למול התשואה שהשיגו התיקים (והתשואה שהשגתי בעצמי) ולכן החלטתי להעביר את התיק כולו לתיק העצמאי (סעיף 1).
3. גמל להשקעה - במקביל לחוסר שביעות הרצון שהייתה לי מהתיקים המנוהלים לצד חוסר הבטחון לנהל בעצמי את כספי וחוסר הידע בנושא, הפקדתי בשתי קופות גמל להשקעה שונות (הראשונה, עוקבת SP500 והשנייה, דרך בית ההשקעות אלטשולר שחם). על אף תשלום מס רווחי הון, אני מתכוון לפדות את הקופה אשר עוקבת אחר SP500 מאחר והיא בדמי ניהול של 0.45% ואני לא רואה ערך להמשיך ולעשות זאת כאשר אפשר להשקיע בבלקרוק בקרן דומה ב-0.07%. מצד שני, למול רווחים נאים בשלוש שנים שהקופה קיימת (לא מצליח למצוא בדוחות את הרווח הכולל) תוהה האם החסכון בדמי הניהול משתלם למול תשלום מס רווחי ההון, עמלת רכישת נייר ו"הפסד" הריבית דריבית ברכישת ניירות עוקבים בסכום נמוך יותר. באשר לקופה השנייה, אני כרגע אשאיר את הסכום בידי אלטשולר שתהווה גידור מסויים להשקעה העצמית שלי.
4. קרן השתלמות - מנוהלת בדמי ניהול נמוכים ומושקעת באפיק המנייתי. אני לא מרוצה מהניהול ע"י בית השקעות (תשואה וחוסר השקיפות באשר לכלל הניירות בהם בית השקעות משקיע את כספי), אולם מתלבט האם משתלם להעביר ל-IRA כאשר דמי הניהול מהצבירה הם כרגע 0.26%. בשונה מההתבלטות לגבי הגמל להשקעה, כאן מדובר באסט' השקעה שונה (מעקב אחר מדדי מניות בלבד בהעדפה לארה"ב, לאחר מכן מדינות מפותחות ולאחר מכן מתפתחות), ללא תשלום מס רווחי הון על העברת התיק אך הגדלת תשלום דמי הניהול בכ-0.1% בסה"כ. כרגע, נראה לי משתלם. אשמח להתייחסותכם.
5.פנסיה - מושקעת במסלול מנייתי בקרן ברירת המחדל של המעסיק, בדמי ניהול נמוכים במיוחד. על אף שאעדיף לנהל בעצמי את ההשקעות, דמי הניהול הנמוכים משכנעים אותי שלא להעביר ל-IRA.
6. קופת גמל - סכום נמוך יחסית שהופקד בעבר עבורי וכרגע מנוהל בדמי ניהול גבוהים. אני מנסה להעביר אותו יחד עם קרן ההשתלמות לבית השקעות אחד ולנהל את שניהם ב-IRA ובדמי ניהול נמוכים יותר.
התלבטויות
1. קרן השתלמות - על פניו, נראה שיש את כל הסיבות להעביר, ובכל זאת, אשמח להתייחסויות אחרות.
2. גמל להשקעה - מתלבט (ומתקשה לחשב) בין תשלום מס רווחי ההון והקטנת הריבית דריבית בהווה, למול חסכון בדמי ניהול בהשקעה לטווח ארוך.
3. תיק ההשקעות - בשני התיקים, גם העצמי וגם המנוהל יש כמות חריגה של ני"ע. חלק מהני"ע אני בכל מקרה אמכור (דמי ניהול, חוסר התאמה לאסט' ההשקעה) אך במקומות בהם יש כפילויות בין ני"ע דומים (קרן ישראלית המחקה את SP 500 בדמי ניהול אפסיים), עולה שוב ההתלבטות האם משתלם למכור, לשלם מס רווחי הון ולהקטין ריבית דריבית בהווה, על מנת לצמצם כמות ניירות (נוחות) והבטחון בקרנות שהסבירות שישנו את דמי הניהול לאורך זמן קטנה (בלקרוק או ואנגרד). כמו כן, מניות בודדות שאני מחזיק יוגודרו בהוראה דיפולטית שתשמר תשואה ולאור אפס דמי ניהול באחזקתם ותשואה חיובית (שצפויה לגבור) אני לא רואה סיבה למכור אותן כרגע.
נערך לאחרונה ב:
