שלום לכולם,
אני קורא פה לא מעט והחלטתי לעשות סדר ולפתוח תיק מסחר עצמאי. אשמח לשמוע את דעתכם על התוכנית שלנו לאור התמונה הפיננסית המלאה של המשפחה.
רקע אישי:אנחנו בני 35, נשואים + 2 בנות (בת 3 ותינוקת). שנינו עובדים בתעשיית ההייטק. יש לנו אופק השקעה ארוך של 20 שנה לפחות, וסיבולת גבוהה לראות ירידות חדות בשוק מבלי לעשות שינויים פזיזים.
נכסים והתחייבויות (תעודת זהות פיננסית):
ההתלבטות שלי:אני רוצה לפתוח חשבון בברוקר פרטי עם הפקדה ראשונית של 20 אש"ח ולהתחיל להזרים אליו את ה-7,500 ש"ח מדי חודש בצורה פאסיבית.
קראתי על תוכנית ההשקעה שנקראת "השילוש הקדוש" (S&P 500 סינתטית + אירופה + מתעוררים) ואני נוטה לכיוון הזה.
אשמח לשמוע מה דעתכם על התיק הזה באופן כללי ומה דעתכם עליו באופן ספציפי בהתייחסות אלינו.
אני קורא פה לא מעט והחלטתי לעשות סדר ולפתוח תיק מסחר עצמאי. אשמח לשמוע את דעתכם על התוכנית שלנו לאור התמונה הפיננסית המלאה של המשפחה.
רקע אישי:אנחנו בני 35, נשואים + 2 בנות (בת 3 ותינוקת). שנינו עובדים בתעשיית ההייטק. יש לנו אופק השקעה ארוך של 20 שנה לפחות, וסיבולת גבוהה לראות ירידות חדות בשוק מבלי לעשות שינויים פזיזים.
נכסים והתחייבויות (תעודת זהות פיננסית):
- נדל"ן למגורים: גרים בדירה בבעלותנו, משלמים משכנתא של 8,500 ש"ח בחודש.
- נדל"ן להשקעה: דירה נוספת ברמת גן. כרגע הדירה בתזרים שלילי – השכירות לא מכסה את המשכנתא ואנחנו מוסיפים מכיסנו 1,100 ש"ח כל חודש.
- קרנות השתלמות: 550 אש"ח סך הכל לשנינו. הכל במסלולים מנייתיים (חלק עוקב S&P 500 וחלק במסלול 100% מניות כללי).
- קופות גמל: 160 אש"ח סך הכל לשנינו, גם הן במסלולי 100% מניות / S&P 500.
- נזילות (עו"ש/כרית ביטחון): 100 אש"ח (50 אש"ח לכל אחד), מוחזקים כרגע בקרנות כספיות.
- חיסכון לילדות: כ-30 אש"ח שמושקעים כרגע רק ב-S&P 500, אליהם אנחנו מפקידים 1,000 ש"ח נוספים בכל חודש.
ההתלבטות שלי:אני רוצה לפתוח חשבון בברוקר פרטי עם הפקדה ראשונית של 20 אש"ח ולהתחיל להזרים אליו את ה-7,500 ש"ח מדי חודש בצורה פאסיבית.
קראתי על תוכנית ההשקעה שנקראת "השילוש הקדוש" (S&P 500 סינתטית + אירופה + מתעוררים) ואני נוטה לכיוון הזה.
אשמח לשמוע מה דעתכם על התיק הזה באופן כללי ומה דעתכם עליו באופן ספציפי בהתייחסות אלינו.
