בניית תיק סולידי 30-70 או 40-60 עם גידור מט"ח

[bobby]

היי,

אני מחפש לבנות תיק שעוקב אחרי הנקודות הבאות:
1. משהו כמו 30% מניות ו-70% נכסים "בטוחים יותר" (ע"ע אג"ח). אולי בהמשך יעלה ל-40-60.
2. ללא סיכון מס ירושה אמריקאי
3. דמי ניהול מינימליים
4. מינימום התעסקות - כמה שפחות ניירות - אם אפשרי 2 - למשל בלאקרוק S&P 500 למניות, ומשהו מקביל לאג"ח.
5. גידור של לפחות רוב ההשקעה ממט"ח.

הבעיה שלי היא בעיקר בחירת נייר/ETF מתאים לאג"ח. חיפשתי המון בפורום ואני לא מצליח להבין אם יש נייר אחד או שניים מוצלחים, זולים, שאפשר לקנות ולשכוח.

תודה!

 

[Mr. Bigglesworth]

גידור של לפחות רוב ההשקעה ממט"ח.

אם אתה מתייחס לחלק האג"חי אז זה קל - תקנה אג"ח ישראלי (בהנחה שזה עדיף על למשל פקדון בנקאי)
אם אתה מתכוון לגדר את החלק המנייתי אז זה לא פשוט לעשות בלי לחשוף את עצמך לסיכונים שקליים מורכבים שמפורטים במספר שרשורים אם תחפש" גידור מט"ח הסולידית" בגוגל

אין כיום פתרון בית-ספר לאגח. הריביות נמוכות וזה קשה.

 

[optimum]

הבעיה שלי היא בעיקר בחירת נייר/ETF מתאים לאג"ח.

מחזק את דבריו של @Mr. Bigglesworth פשוט תקנה אג"ח רק בארץ.

אתה יכול לקנות אג"ח ממשלתי קצר מועד, או קרן מחקה שמחזיקה אג"ח ממשלתי.

לא ממליץ.

 

[1337justme]

אין כיום פתרון בית-ספר לאגח. הריביות נמוכות וזה קשה.

פק"מ נזיל וצמוד! (חפרתי על זה כבר קודם ).
כעקרון החסרון היחידי שאני חושש ממנו זה שבפקיעת הפק"מ תהיה היפר אינפלציה ולא יהיה פק"מ אחר שיגן ממנסה מספיק.

השאלה אם הסיכון הזה יכול להתרחש איכשהו גם בקרן אג"ח מחקת מדד? (כי שם אין מועד פקיעה, אבל אולי במצב של היפר אינפלציה היא יכולה להסגר\לזייף בחיקוי המדד בניגוד לפק"מ שבחוזה עם הבנק מבטיח לתת את המדד?)

 

[Mr. Bigglesworth]

פק"מ נזיל וצמוד! (חפרתי על זה כבר קודם ).

מי שמאמין לקורלציות היסטוריות יעדיף עדיין אג"ח ארוך טווח בתיק עם מניות.
אני לא בטוח שאני מאמין ולכן ההתלבטות. בינתיים חוזה אודיסאוס מחזיק אותי בפנים

 

[1337justme]

מי שמאמין לקורלציות היסטוריות יעדיף עדיין אג"ח ארוך טווח בתיק עם מניות.

אחד הדברים החשובים שלמדתי בשוק ההון (בניגוד לתחומים אחרים בחיים) הוא שהעבר לא אומר כלום על העתיד.
אני מעדיף שיהיה לי חוזה ביד שאומר: "תקבל את האינפלציה אם תשים את הכסף שלך כאן".
עכשיו יש שאלה אחרת, האם המדד באמת משקף את האינפלציה בנוסף לתהיות בהודעה הקודמת שלי...
בקיצור, קשה לשמור על ערך של כסף שעבדת קשה בשביל להשיג אותו...

 

[Midnight]

מי שמאמין לקורלציות היסטוריות יעדיף עדיין אג"ח ארוך טווח בתיק עם מניות.

אגח ארוך אמריקאי. אם החלק המנייתי הוא סנופי/עולמי אני לא רואה טעם בארוך של ממשלת ישראל (בהנחת הקורלציות).
ולא בטוח שהוא יעדיף - המח״מ של אג״ח כזה הוא הרבה יותר גדול ביחס לפק״מ נזיל, מה שגורם להוספת תנודתיות. יכול להיות שהוא יעדיף משהו שישב בצד ולא יזוז הרבה אבל יגן מפני מדד המחירים.