SolidAce
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 17/8/23
- הודעות
- 177
- דירוג
- 172
שלום לכולם,
המשכתי בתהליך רכישת הידע וההתפתחות בעולם ההשקעות לקראת מעבר מקופות גמל מנוהלות לחשבון השקעות בבית השקעות (או בנק).
יש לי כמה שאלות שלא מצאתי עליהן תשובה מספקת בתהליך בניית התיק, ואשמח לעזרה מחוכמת ההמונים.
כרגע התיק שאני מתכנן נראה כך (על בסיס תיק ארבעת הליבות):
50% חשיפה לs&p500
20% חשיפה לבינלאומי (MSCI)
10% חשיפה לנדלן (קרנות ריט)
20% אג"ח (מגדל תיק אג"ח)
הנחות מוצא:
1. כרגע קרן ההשתלמות שלי + הפנסיה מושקעות במחקה מדד s&p500, ולכן בתיק ההשקעות העצמאי שלי אני מאזן חשיפה לs&p500. הסכומים בפנסיה ובהשתלמות עדיין נמוכים, ובעוד 5-10 שנים כשיגדלו כנראה שאעביר את ההשתלמות לIRA ואוכל לשקול מחדש את התמהיל.
2. כרגע אני חושב שיש סבירות נמוכה שאקנה דירה בזמן הקרוב (5 שנים קרובות), והתוכנית הנוכחית שלי היא לשמור חשיפה לשוק הנדלן כל עוד אני לא מחזיק דירה שמבצעת עבורי את החשיפה הזו.
3. בהמשך ל1, כרגע אני מחזיק בסכום כסף יחסית נמוך, ובשלב מוקדם בחיים והקריירה המקצועית שלי, אבל משתדל לנצל את הזמן ליצור השכלה, תיק וחשיפה נכונה. תודה רבה לכל המגיבים בפורום ולבלוג שעוזרים לי לבצע את זה
שאלות:
(כל השאלות שעולות כאן לא באות לחפש ייעוץ, אלא לשמוע מידע נוסף על קרנות וניירות ערך מחברי הקהילה)
1. קרנות ריט:
א. יש דרך לעמוד את החשיפה לנדלן ש"מאזנת" את ההשפעה של מחירי הדירות על עלות המחייה שלי? כלומר אם השכירות של דירה שאני מתכנן לחיות בה 5-7 שנים מהיום היא x, יש דרך לאמוד כמה כסף בקרנות ריט עשויים לספק את החשיפה לנדלן שתגלום בתוכה את השפעת עליית מחירי הדירות עלי? או שהחישוב הזה צריך להתבצע אל מול מחיר הדירה שאני חושב שאני עשוי לרכוש?
באופן כללי, נשמע לי הגיוני שאם (נניח) השכירות השנתית שלי היא 100,000 שקל, ואני מחזיק קרנות ריט ב100,000 שקל, אז עליה של 20% במחירי השכירות(ובהנחה שבהתאם במחירי הנדלן) תתקזז על ידי קרנות הריט שברשותי.
ב. באותו אופן גם ירידה בערך הנדלן שתיצור ירידה בערך הקרנות, גם תיצור ירידה בשכירות. כלומר קרנות הריט אולי למעשה בכלל לא אפיק השקעה, אלא איזון "להשקעה" שאני ממילא מחזיק על שוק הנדלן? כלומר, כל עוד אני לא בעלים של דירה, וגר בשכירות אני למעשה עושה שורט על מחירי הנדלן בארץ, וקרנות הריט רק מאזנות/"מבטלות" את השורט הזה).
ג. הבנתי שהמיסוי על דיבידנטים של קרנות ריט הוא לפי מס שולי? כלומר אם אני במדרגת מס גבוהה, זה צריך להיכנס כשיקול/חיסרון משמעותי עבור קרנות ריט?
לסיכום, אשמח לעוד מידע על קרנות ריט ישראליות, ועל ההתנהגות שלהם בהתאם למחירי הנדלן בארץ.
בנוסף, האם נכון לראות את קרנות הריט כאיזון ל"התחייבות" שלי לשכירות ?
2. חשיפה בMSCI world
ממה שראיתי MSCI world מחזיקה ב70% מניות של ארצות הברית.
כלומר למעשה החשיפה שלי בתיק הזה לבינלאומי היא כ 0.2*0.3=0.06, כלומר 6%.
ממה שאני מבין, למרות שהחשיפה לחברות במדינות שהן לא ארצות הברית היא רק 6%, עדיין, חברות שהן "בארצות הברית" לרוב עם משרדים בכל העולם (קרי גוגל, אמאזון וכו שמחזיקים משרדים בארץ ובאירופה), ומושפעות מכלכלה עולמית, ועל כל החשיפה "האמיתית"(?) לשוק הבילאומי מתבצעת גם על ידי s&p500 וכו. יש בזה היגיון? אני טועה?
3. מט"ח - קרן שקלית
אני עדיין מסתבך קצת עם הקונספט של ענייני מט"ח כאלו ואחרים.
מה המשמעות של קרן "שקלית" מחקה מדד s&p500 לעומת קרן אחרת כמו למשל הקרן העולמית VT.
4. אבטחת מידע
מבחינת נושא אבטחת המידע, יש המלצות למה כדאי לשים לב כשנכנסים לבנק/בית השקעות?
עד כמה הגודל משמעותי, האם יש ביטוח בנושאי אבטחת מידע, וקווים מנחים כללים שאתם ממליצים עליהם?
שוב תודה רבה על הזמן, הידע וההשקעה שלכם
המשכתי בתהליך רכישת הידע וההתפתחות בעולם ההשקעות לקראת מעבר מקופות גמל מנוהלות לחשבון השקעות בבית השקעות (או בנק).
יש לי כמה שאלות שלא מצאתי עליהן תשובה מספקת בתהליך בניית התיק, ואשמח לעזרה מחוכמת ההמונים.
כרגע התיק שאני מתכנן נראה כך (על בסיס תיק ארבעת הליבות):
50% חשיפה לs&p500
20% חשיפה לבינלאומי (MSCI)
10% חשיפה לנדלן (קרנות ריט)
20% אג"ח (מגדל תיק אג"ח)
הנחות מוצא:
1. כרגע קרן ההשתלמות שלי + הפנסיה מושקעות במחקה מדד s&p500, ולכן בתיק ההשקעות העצמאי שלי אני מאזן חשיפה לs&p500. הסכומים בפנסיה ובהשתלמות עדיין נמוכים, ובעוד 5-10 שנים כשיגדלו כנראה שאעביר את ההשתלמות לIRA ואוכל לשקול מחדש את התמהיל.
2. כרגע אני חושב שיש סבירות נמוכה שאקנה דירה בזמן הקרוב (5 שנים קרובות), והתוכנית הנוכחית שלי היא לשמור חשיפה לשוק הנדלן כל עוד אני לא מחזיק דירה שמבצעת עבורי את החשיפה הזו.
3. בהמשך ל1, כרגע אני מחזיק בסכום כסף יחסית נמוך, ובשלב מוקדם בחיים והקריירה המקצועית שלי, אבל משתדל לנצל את הזמן ליצור השכלה, תיק וחשיפה נכונה. תודה רבה לכל המגיבים בפורום ולבלוג שעוזרים לי לבצע את זה
שאלות:
(כל השאלות שעולות כאן לא באות לחפש ייעוץ, אלא לשמוע מידע נוסף על קרנות וניירות ערך מחברי הקהילה)
1. קרנות ריט:
א. יש דרך לעמוד את החשיפה לנדלן ש"מאזנת" את ההשפעה של מחירי הדירות על עלות המחייה שלי? כלומר אם השכירות של דירה שאני מתכנן לחיות בה 5-7 שנים מהיום היא x, יש דרך לאמוד כמה כסף בקרנות ריט עשויים לספק את החשיפה לנדלן שתגלום בתוכה את השפעת עליית מחירי הדירות עלי? או שהחישוב הזה צריך להתבצע אל מול מחיר הדירה שאני חושב שאני עשוי לרכוש?
באופן כללי, נשמע לי הגיוני שאם (נניח) השכירות השנתית שלי היא 100,000 שקל, ואני מחזיק קרנות ריט ב100,000 שקל, אז עליה של 20% במחירי השכירות(ובהנחה שבהתאם במחירי הנדלן) תתקזז על ידי קרנות הריט שברשותי.
ב. באותו אופן גם ירידה בערך הנדלן שתיצור ירידה בערך הקרנות, גם תיצור ירידה בשכירות. כלומר קרנות הריט אולי למעשה בכלל לא אפיק השקעה, אלא איזון "להשקעה" שאני ממילא מחזיק על שוק הנדלן? כלומר, כל עוד אני לא בעלים של דירה, וגר בשכירות אני למעשה עושה שורט על מחירי הנדלן בארץ, וקרנות הריט רק מאזנות/"מבטלות" את השורט הזה).
ג. הבנתי שהמיסוי על דיבידנטים של קרנות ריט הוא לפי מס שולי? כלומר אם אני במדרגת מס גבוהה, זה צריך להיכנס כשיקול/חיסרון משמעותי עבור קרנות ריט?
לסיכום, אשמח לעוד מידע על קרנות ריט ישראליות, ועל ההתנהגות שלהם בהתאם למחירי הנדלן בארץ.
בנוסף, האם נכון לראות את קרנות הריט כאיזון ל"התחייבות" שלי לשכירות ?
2. חשיפה בMSCI world
ממה שראיתי MSCI world מחזיקה ב70% מניות של ארצות הברית.
כלומר למעשה החשיפה שלי בתיק הזה לבינלאומי היא כ 0.2*0.3=0.06, כלומר 6%.
ממה שאני מבין, למרות שהחשיפה לחברות במדינות שהן לא ארצות הברית היא רק 6%, עדיין, חברות שהן "בארצות הברית" לרוב עם משרדים בכל העולם (קרי גוגל, אמאזון וכו שמחזיקים משרדים בארץ ובאירופה), ומושפעות מכלכלה עולמית, ועל כל החשיפה "האמיתית"(?) לשוק הבילאומי מתבצעת גם על ידי s&p500 וכו. יש בזה היגיון? אני טועה?
3. מט"ח - קרן שקלית
אני עדיין מסתבך קצת עם הקונספט של ענייני מט"ח כאלו ואחרים.
מה המשמעות של קרן "שקלית" מחקה מדד s&p500 לעומת קרן אחרת כמו למשל הקרן העולמית VT.
4. אבטחת מידע
מבחינת נושא אבטחת המידע, יש המלצות למה כדאי לשים לב כשנכנסים לבנק/בית השקעות?
עד כמה הגודל משמעותי, האם יש ביטוח בנושאי אבטחת מידע, וקווים מנחים כללים שאתם ממליצים עליהם?
שוב תודה רבה על הזמן, הידע וההשקעה שלכם
