בניית תיק השקעות עצמאי משולב IRA

[Oraz]

טוב אחרי שבשרשור הקודם כבר הגעתי לסוג של תוכנית פעולה ברורה לגבי התיק שהייתה
קרן השתלמות מחקה מדד סנופי 40% בהלמן אלדובי ב0.5 דמי ניהול (בגלל שאין לי מספיק כסף בתיק למעבר לIRA)
תיק עצמאי 10% VTI בשילוב עם 40% VXUS ו10% ARKK (לא סגור על הARKK ב100%)

ואז, קיבלתי הצעה מסלייס גמל,
מעבר לIRA ללא מינימום, 0.3% דמי ניהול.

ופה, רוב מה שתכננתי הלך לפח.

רציתי לשמוע לגבי חלוקה של מניות לפי כדאיות בין התיק הממוסה (עצמאי) לתיק הלא ממוסה (קרה"ש IRA)

זאת אומרת מבחינת איריות / אמריקאיות, כדאיות מיסוי וכו'.

כמו כן אם יש טעם להשאיר את התיק הממוסה כמו שתכננתי מלפני או להעביר לIRA חלק ממנו?

חשוב לציין, עדיין לא השקעתי בשום דבר והקרן IRA עדיין לא פתוחה (הכל מוכן רק מחכה לסיים את תיכנון התיק)

תודה מראש למי שיכול לעזור!

 

[guesto]

טוב אחרי שבשרשור הקודם כבר הגעתי לסוג של תוכנית פעולה ברורה לגבי התיק שהייתה
קרן השתלמות מחקה מדד סנופי 40% בהלמן אלדובי ב0.5 דמי ניהול (בגלל שאין לי מספיק כסף בתיק למעבר לIRA)
תיק עצמאי 10% VTI בשילוב עם 40% VXUS ו10% ARKK (לא סגור על הARKK ב100%)

ואז, קיבלתי הצעה מסלייס גמל,
מעבר לIRA ללא מינימום, 0.3% דמי ניהול.

ופה, רוב מה שתכננתי הלך לפח.

רציתי לשמוע לגבי חלוקה של מניות לפי כדאיות בין התיק הממוסה (עצמאי) לתיק הלא ממוסה (קרה"ש IRA)

זאת אומרת מבחינת איריות / אמריקאיות, כדאיות מיסוי וכו'.

כמו כן אם יש טעם להשאיר את התיק הממוסה כמו שתכננתי מלפני או להעביר לIRA חלק ממנו?

חשוב לציין, עדיין לא השקעתי בשום דבר והקרן IRA עדיין לא פתוחה (הכל מוכן רק מחכה לסיים את תיכנון התיק)

תודה מראש למי שיכול לעזור!

1. כל עוד התיק קטן יכול להיות שעדיף דמי ניהול 0.5% מאשר 0.3% דמי ניהול לסלייס + עמלות ברוקר: דמי ניהול קבועים בש"ח + עמלות קניה ומכירה + עמלות המרה, אבל לא עשיתי את החישוב המדויק ואני לא 100% סגור שככה זה עובד כי לא משתמש בזה.
2. הרבה פעמים מדיבידנדים מנכים מס במקור וישראל לא לוקחת מס נוסף כך שאין שום יתרון לקבל אותם לתוך תיק לא ממוסה.
לכן, לעומת תיק ממוסה שבו איריות צוברות טובות יותר מאמריקאיות מחלקות רק אחרי מספיק זמן, בתיק לא ממוסה הן תמיד טובות יותר לפי מיטב הבנתי.

 

[Oraz]

1. כל עוד התיק קטן יכול להיות שעדיף דמי ניהול 0.5% מאשר 0.3% דמי ניהול לסלייס + עמלות ברוקר: דמי ניהול קבועים בש"ח + עמלות קניה ומכירה + עמלות המרה, אבל לא עשיתי את החישוב המדויק ואני לא 100% סגור שככה זה עובד כי לא משתמש בזה.
2. הרבה פעמים מדיבידנדים מנכים מס במקור וישראל לא לוקחת מס נוסף כך שאין שום יתרון לקבל אותם לתוך תיק לא ממוסה.
לכן, לעומת תיק ממוסה שבו איריות צוברות טובות יותר מאמריקאיות מחלקות רק אחרי מספיק זמן, בתיק לא ממוסה הן תמיד טובות יותר לפי מיטב הבנתי.

תודה על המענה המהיר חבר,
מצרף נספח של העמלות ברוקר, אם תוכל לתת דעתך.

כמובן שמי שרוצה יכול להסתכל ולתת את דעתו גם זה תמיד מבורך!

הסוגיה המרכזית כרגע אם זה עדיף על קרן השתלמות מחקה מדד סנופי בהלמן עם 0.5% דמי ניהול.

https://photos.google.com/search/_tra_/photo/AF1QipMyWgmCpKI6eVfbNBDml124ZA6qTyQ44T_gXj1R

מבין קרנות איריות צוברות / אמריקאיות של BLACKROCK למי יש תעדוף ולמה?
מלבד העמלת המרת מט"ח איזה עוד שוני קיים?

 

[Oraz]

מישהו? משהו?

 

[KickR]

מישהו? משהו?

א. הלינק של העמלות שבור אבל בכל מקרה זה כנראה תלוי בגובה ההפקדה החודשית (אם יש עמלות מינימום / קבועות אז ככל שההפקדה גבוהה יותר, העמלות האלה פחות "מזיקות" באופן יחסי)
ב. יש המון שרשורים בנושא של קרנות איריות מול קרנות אמריקאיות, אני מציע שתחפש בפורום ותקרא בנושא

 

[Oraz]

א. הלינק של העמלות שבור אבל בכל מקרה זה כנראה תלוי בגובה ההפקדה החודשית (אם יש עמלות מינימום / קבועות אז ככל שההפקדה גבוהה יותר, העמלות האלה פחות "מזיקות" באופן יחסי)
ב. יש המון שרשורים בנושא של קרנות איריות מול קרנות אמריקאיות, אני מציע שתחפש בפורום ותקרא בנושא

הבנתי, לגבי תוכנת המסחר? אני חשבתי ללכת עם IBI אבל קראתי שללאומי יש תוכנת מסחר הרבה יותר נוחה... (עמלות יותר גבוהות בלאומי)

כבר החלטתי שאשקיע בקרנות בלאקרוק בתיק הפטור בחלוקה של
70% S&P
20% אירופה
10% מתפתחות
(אחוזים יזוזו קלות לכאן או לכאן אבל זה הכיוון)

בקשר לזה יש לי 2 שאלות

א. מה הדעה לגבי שילוב של מניות כמו VXF / VNQ עם הקרנות של בלאקרוק בתיק הפטור?
ב. בתיק הממוסה אלך לכיוון של 56% VTI אל מול 44% VXUS, חשבתי על להוסיף 10% של ARKK / ARKF, מכיר? דעתך בעניין?
ואם כן אז על חשבון הVTI או הVXUS?

תודה על התשובה חבר.

 

[Oraz]

אגב,
בהנחה והתיק הממוסה שלי יכיל VTI + VXUS,

יש טעם להחזיק 3 קרנות של בלאקרוק בקרן השתלמות? או שעדיף אחת שמחקה S&P?
או שאולי עדיף בכלל איזשהו שילוב אחר?