• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר

  • פותח הנושא פותח הנושא StamOd1
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

StamOd1

משתמש רשום
הצטרף ב
5/8/22
הודעות
3
דירוג
0
שלום למשתתפים היקרים

קרוב משפחה מבוגר (מעל 70)
לא נמצא בענייני כספים, וחסר מוטיבציה להבין בענייני כספים (מעדיף לא לעסוק בנקודה, נסתכל על זה כמצב נתון)
מבקש עזרה בתכנון ויעוד כספים
חי לבדו, לא תומך באף אחד

הכנסות הן:
1. פנסיה + קצבה: 12 אלף שקל בחודש.
2. ל-3 שנים הקרובות, עוד הכנסה של 5000 שקל בחודש

הוצאות (נכון להיום):
לכל היותר 10 חודשי

בעל ביטוחים רלוונטיים (סיעוד, גם פרטי אחרי 5 שנים)

נכסים:
1. דירה בבעלות ללא משכנתא
2. קרנות השתלמות וקופות גמל נזילות עם סכום של 650 אלף שקל
3. עו"ש נזיל של 700 אלף שקל

מטרות:
1. שהכסף לא ישחק
2. שיהיה כסף זמין לצרות (אין לדעת מה יביא יום, ודאי שבגיל מבוגר)
3. כמה שאפשר להוריש יותר - בונוס

עיקר ההתלבטויות:
1. מה לעשות עם הכסף בעו"ש כדי שלא ישחק?
2. מה לעשות בינתיים עם היתרה החודשית שמתפנה כל חודש (2000 לפחות + 5000 הקצבה הנוספת בשלוש שנים הקרובות?
3. תוכנית לדוגמא יכולה להיות חלוקה של הכסף, למשל 25% ממנו מנייתי, 25% פק"מ לטווח ארוך (5 שנים), 25% פק"מ בינוני (שנה עד שלוש בלי יציאה), 25% פק"מ נזיל יומי?

נשמח להערות

תודה לכם מראש
 
לפני שניגשים בכלל לשוק ההון, הייתי ממליץ על דבר פשוט כמו הפרשה לקופת גמל.
בהתאם לברוטו שהוא מקבל וקבלת זיכוי/ניכוי ממס הכנסה.
 
עו"ש נזיל של 700 אלף שקל
שיהיה כסף זמין לצרות
תנסו ביחד לחשוב על הצרות הרלוונטיות לקרוב משפחתך.
ואז לנסות לכמת כמה כסף צריך למימון הבעיה.
דוגמא: אם הוא יהיה סיעודי, יש לו ביטוח כפול שיממן לו X מההוצאות ויצטרך עודY להשלמה.
תחברו את כל ההשלמות שצריך (אם צריך בכלל) ואת היתרה אפשר להשקיע במדד מנייתי לטובת היורשים.
את הכסף שחישבתם לצורך צרות, אפשר לשים בכל תכנית חסכון צמודה למדד שתמצאו.
אני רק מזכירה שיכול להיות שחלק גדול מהכסף שהוא יזדקק לו יהיה רק בעוד 10-15 שנה. אדם בן 70 הוא לרוב די בריא וחיוני.
הוצאות (נכון להיום):
לכל היותר 10 חודשי
דירה בבעלות ללא משכנתא
בעלי ואני מוציאים 11K כולל שכר דירה. זה די גבוה לאדם יחיד ללא משכנתא. אתה בטוח שזאת ההוצאה?
 
הייתי פונה ליעוץ אישי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
X שאלות בנושא בניית תיק השקעות לאמי הפנסיונרית שוק ההון 1
A שאלות לגבי בניית תיק השקעות שוק ההון 13
W בניית תיק השקעות - רילוקיישן שוק ההון 2
S בניית תיק השקעות - חשיפה לנדלן, אבטחת מידע וחשיפה למט"ח שוק ההון 0
ס בניית תיק השקעות-גיל 20 שוק ההון 19
S בניית תיק השקעות שוק ההון 9
K בניית תיק השקעות לפנסיונרית בגיל 65 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
E בניית תיק השקעות לטווח של 10-15 שנים שוק ההון 5
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
L בניית תיק לטווח ארוך שוק ההון 0
bobby בניית תיק סולידי 30-70 או 40-60 עם גידור מט"ח שוק ההון 6
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O בניית תיק השקעות עצמאי משולב IRA שוק ההון 6
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
S בניית תיק השקעות ראשוני שוק ההון 5
M בניית תיק השקעות לפנסיונרים שוק ההון 6
T בניית תיק השקעות- אג"ח וקרנות שוק ההון 5
ה בניית תיק השקעות שוק ההון 1
M כמו כולם..בניית תיק חדש. סבבה? שוק ההון 26
W בניית תיק השקעות - אג"ח וקרנות כספיות שוק ההון 13
L בניית תיק השקעות פאסיבי שוק ההון 4
A בניית תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
M בניית תיק השקעות בבלוג התמונה הגדולה שוק ההון 1
צ בניית תיק השקעות שוק ההון 2
M בניית תיק השקעות ע"פ JL Collins שוק ההון 80
1337justme מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
H בניית תיק מ-0 שוק ההון 25
A בניית תיק וכישת אגח שוק ההון 10
ג התמונה הגדולה - בניית תיק השקעות - האם יש גרסה באנגלית? התפתחות אישית 4
י בניית תיק השקעות שוק ההון 14
D בניית תיק השקעות שוק ההון 5
מ בניית תיק אחרי יציאה לפנסיה שוק ההון 28
מ בניית תיק וגידור אגח שוק ההון 10
O מספר שאלות לקראת בניית תיק שוק ההון 28
ע בניית תיק השקעות(חדש בתחום) שוק ההון 16
ד בניית תיק השקעות + כמה שאלות מהותיות שוק ההון 39
ש בניית תיק פסיבי לאופטימזציה של מס שוק ההון 108
אורי ג. בניית תיק אג"חים בלבד שוק ההון 41
רוני בניית תיק השקעות ופורטפוליו נכסים מניבים בתנאי דפלציה וריבית שלילית שוק ההון 38
קפה שחור בניית תיק השקעות בצמוד לבעלות על חברה בע"מ שוק ההון 39
F בניית תיק - שולחן השרטוטים שוק ההון 21
ש התלבטויות ובקשה לתובנות לגבי בניית תיק השקעה שוק ההון 21
ido15 בניית תיק השקעות שוק ההון 43
roniba בניית אקסל/speadsheet למעקב אחר תיק השקעות אוף טופיק 3
א בניית תיק השקעות שוק ההון 41
Izik בניית תיק השקעות שוק ההון 3
ש בניית תיק השקעות שוק ההון 11
ק בניית תיק השקעות - כניסה לשוק בשלבים או בהקדם האפשרי שוק ההון 2
GentleGiant בניית תיק השקעות שוק ההון 17

נושאים דומים

Back
למעלה