בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר

[StamOd1]

שלום למשתתפים היקרים

קרוב משפחה מבוגר (מעל 70)
לא נמצא בענייני כספים, וחסר מוטיבציה להבין בענייני כספים (מעדיף לא לעסוק בנקודה, נסתכל על זה כמצב נתון)
מבקש עזרה בתכנון ויעוד כספים
חי לבדו, לא תומך באף אחד

הכנסות הן:
1. פנסיה + קצבה: 12 אלף שקל בחודש.
2. ל-3 שנים הקרובות, עוד הכנסה של 5000 שקל בחודש

הוצאות (נכון להיום):
לכל היותר 10 חודשי

בעל ביטוחים רלוונטיים (סיעוד, גם פרטי אחרי 5 שנים)

נכסים:
1. דירה בבעלות ללא משכנתא
2. קרנות השתלמות וקופות גמל נזילות עם סכום של 650 אלף שקל
3. עו"ש נזיל של 700 אלף שקל

מטרות:
1. שהכסף לא ישחק
2. שיהיה כסף זמין לצרות (אין לדעת מה יביא יום, ודאי שבגיל מבוגר)
3. כמה שאפשר להוריש יותר - בונוס

עיקר ההתלבטויות:
1. מה לעשות עם הכסף בעו"ש כדי שלא ישחק?
2. מה לעשות בינתיים עם היתרה החודשית שמתפנה כל חודש (2000 לפחות + 5000 הקצבה הנוספת בשלוש שנים הקרובות?
3. תוכנית לדוגמא יכולה להיות חלוקה של הכסף, למשל 25% ממנו מנייתי, 25% פק"מ לטווח ארוך (5 שנים), 25% פק"מ בינוני (שנה עד שלוש בלי יציאה), 25% פק"מ נזיל יומי?

נשמח להערות

תודה לכם מראש

 

[ירח אפל]

לפני שניגשים בכלל לשוק ההון, הייתי ממליץ על דבר פשוט כמו הפרשה לקופת גמל.
בהתאם לברוטו שהוא מקבל וקבלת זיכוי/ניכוי ממס הכנסה.

 

[בת העמק]

עו"ש נזיל של 700 אלף שקל

שיהיה כסף זמין לצרות

תנסו ביחד לחשוב על הצרות הרלוונטיות לקרוב משפחתך.
ואז לנסות לכמת כמה כסף צריך למימון הבעיה.
דוגמא: אם הוא יהיה סיעודי, יש לו ביטוח כפול שיממן לו X מההוצאות ויצטרך עודY להשלמה.
תחברו את כל ההשלמות שצריך (אם צריך בכלל) ואת היתרה אפשר להשקיע במדד מנייתי לטובת היורשים.
את הכסף שחישבתם לצורך צרות, אפשר לשים בכל תכנית חסכון צמודה למדד שתמצאו.
אני רק מזכירה שיכול להיות שחלק גדול מהכסף שהוא יזדקק לו יהיה רק בעוד 10-15 שנה. אדם בן 70 הוא לרוב די בריא וחיוני.

הוצאות (נכון להיום):
לכל היותר 10 חודשי

דירה בבעלות ללא משכנתא

בעלי ואני מוציאים 11K כולל שכר דירה. זה די גבוה לאדם יחיד ללא משכנתא. אתה בטוח שזאת ההוצאה?

 

[אורי ג.]

הייתי פונה ליעוץ אישי.