אז למה לא בעצם? בן 27

[Flex]

שלום לכולם,
תקופה של חודשיים בערך בפאסיביות כאן ולאחרונה פתחתי משתמש והתחלתי לחדור פנימה לתוך העניינים.

בן 27 (עוד שלושה חודשים 28), נשוי + 1.
עובד בהייטק תקופה של כ-4 חודשים, עד אז ומאז השחרור מצה״ל עסקתי בביטחון וניהול נדל״ן עסקי.
אזרח אמריקאי.

אני מרוויח 21K ברוטו, כ-14K נטו, אשתי כרגע בחופשת לידה עתידה לחזור לעבוד בתחילת נובמבר, משכורת נטו של בערך 11K = סה״כ 25K.
כרגע חיים אצל ההורים, מוציאים כ10K (1.8K הלוואה לרכב, השלמה של 1.2K למשכנתא כי השוכרים אינם מכסים, לימודים, הוצאות שוטפות)

נתונים פיננסיים:
אנחנו מנהלים 2 חשבונות בנק, אוצר החייל ובנק יהב, אז נחלק את זה לשני הבנקים:

יהב - חשבון שאשתי מכניסה אליו משכורת אך כרגע בשלושה חודשים האחרונים של חופשת הלידה בת חצי שנה ללא שכר
- עו״ש: 126K ₪
- מט״ח: $460
- התחייבויות: אין

אוצר החייל - חשבון להתנהלות שוטפת שלי ושל אשתי
- עו״ש: 500 ₪
- הלוואות: 92.5K ₪ (על רכב - שווה כיום כ110K, מחזירים בחודש כ1,800 ₪)
- משכנתא: 836.5K ₪ (החזר חודשי על כ4.5K, שווי הנכס מוערך בכ1.5 מיליון, נקנה ב1.17 מיליון לפני כשנתיים)
- מט״ח: $2.5K
- פקדונות: 300 ₪ (מועבר 300 כל חודש, התחלתי לפני חודש)

נתונים פנסיוניים:
- פנסיה: 120K - מגדל, 0.1% צבירה, 1.4% הפקדה, מסלול מחקה מדד S&P500
- קה״ש: 54K - אקסלנס, 0.6% צבירה, מסלול מחקה מדד S&P500
- קופות גמל:
# 25K באקסלנס, מחקה מדד S&P500, הפקדה של 1.5K בחודש
# 2K בכלל, מסלול כלל גמל לעתיד מניות, הפקדה של 1K בחודש
(כלל הקופות בתהליכי סגירה כי תודות לפורום הזה הבנתי שזה PFIC ובתור אזרח אמריקאי עדיף שלא)

עבור אשתי:
- פנסיה: 201K - מנורה, 0.1% צבירה, 1.2% הפקדה, פנסיה מקיפה
- קה״ש: 48K - מנורה, 0.3% צבירה, השתלמות כללי

המטרה העיקרית היא עצמאות כלכלית בגיל 40.
פתחתי חשבון בIBKR, וכנראה אעביר את כלל הכספים מקופות הגמל לשם ואשקיע עפ״י המדריך על מייק, סעיף קטן אזרח אמריקאי - שילוב של VTI ו-VXUS (דמי ניהול משוקללים: 0.045%~)
את ההפקדות החודשיות של 2.5K שהייתי מפקיד לקופות גמל אתחיל להפקיד חודש בחודש לIBKR ולאט לאט אחזק את התיק.

מתלבט איך לחלק בדיוק את התיק, האם להוסיף משהו נוסף אליו?
אשמח להכוונה ללמוד יותר בנושא אזרח אמריקאי + דיבידנדים כי להבנתי זה מה שאני אמור להחזיק, האם יש התנהלות מיוחדת?
האם לשנות אולי את המצב הקיים מבחינת איפה מושקעת הפנסיה, קה״ש?

תודה לכל הקוראים והמגיבים!

 

[Solid seat]

כרגע חיים אצל ההורים, מוציאים כ10K

זה המון למיטב הבנתי לזוג +1 שאפילו לא גר בבית משל עצמו.

זה גם אומר שאם יש חודש בלי שוכרים ואשתך בחופשת לידה אתם בתזרים שלילי.

למה אתם מחזיקים 126 אלף שקל בעו"ש?

מה המטרה בהפקדה לפיקדון?

אשתך אמריקאית?

ברוך הבא ובהצלחה!

 

[fongeme]

זה המון למיטב הבנתי לזוג +1 שאפילו לא גר בבית משל עצמו.

זה גם אומר שאם יש חודש בלי שוכרים ואשתך בחופשת לידה אתם בתזרים שלילי.

למה אתם מחזיקים 126 אלף שקל בעו"ש?

מה המטרה בהפקדה לפיקדון?

אשתך אמריקאית?

ברוך הבא ובהצלחה!

126 אלף זה לא הרבה לזוג שמחזיק דירה ומשכנתא של 4.5 אלף.
אם הוא יאבד את העבודה הם יכולים להכנס לסחרור, הייתי שומר מזומן

 

[Flex]

זה המון למיטב הבנתי לזוג +1 שאפילו לא גר בבית משל עצמו.

מסכים, יש שם מקום לצמצום, אני בדיוק עובד על האקסולידית להבין לאן הכסף באמת הולך ולבצע קיצוצים בהתאם.

למה אתם מחזיקים 126 אלף שקל בעו"ש?

בעיקרון אנחנו מתכננים בקרוב למכור את הדירה ולקנות במרכז קרוב למשפחה של האשה. זה יהיה כנראה בית בסביבות 2.6-2.8 ואנחנו נצטרך אולי לנגוס בחלק משם להון העצמי לאחר מכירת הדירה על מנת להגיע להון העצמי הרצוי או לצמצום הסכום שנקח למשכנתא.

מה המטרה בהפקדה לפיקדון?

להגיע לאחד הסעיפים במדריך למתחילים של לשים 8K בצד.

אשתך אמריקאית?

לא.

ברוך הבא ובהצלחה!

תודה רבה!

 

[Solid seat]

בהינתן שאשתך לא אמריקאית, תחשוב טוב על הפרדת חשבונות ואילו השקעות נמצאות באיזה חשבון.

 

[גרהם]

שלום לכולם,
תקופה של חודשיים בערך בפאסיביות כאן ולאחרונה פתחתי משתמש והתחלתי לחדור פנימה לתוך העניינים.

בן 27 (עוד שלושה חודשים 28), נשוי + 1.
עובד בהייטק תקופה של כ-4 חודשים, עד אז ומאז השחרור מצה״ל עסקתי בביטחון וניהול נדל״ן עסקי.
אזרח אמריקאי.

אני מרוויח 21K ברוטו, כ-14K נטו, אשתי כרגע בחופשת לידה עתידה לחזור לעבוד בתחילת נובמבר, משכורת נטו של בערך 11K = סה״כ 25K.
כרגע חיים אצל ההורים, מוציאים כ10K (1.8K הלוואה לרכב, השלמה של 1.2K למשכנתא כי השוכרים אינם מכסים, לימודים, הוצאות שוטפות)

נתונים פיננסיים:
אנחנו מנהלים 2 חשבונות בנק, אוצר החייל ובנק יהב, אז נחלק את זה לשני הבנקים:

יהב - חשבון שאשתי מכניסה אליו משכורת אך כרגע בשלושה חודשים האחרונים של חופשת הלידה בת חצי שנה ללא שכר
- עו״ש: 126K ₪
- מט״ח: $460
- התחייבויות: אין

אוצר החייל - חשבון להתנהלות שוטפת שלי ושל אשתי
- עו״ש: 500 ₪
- הלוואות: 92.5K ₪ (על רכב - שווה כיום כ110K, מחזירים בחודש כ1,800 ₪)
- משכנתא: 836.5K ₪ (החזר חודשי על כ4.5K, שווי הנכס מוערך בכ1.5 מיליון, נקנה ב1.17 מיליון לפני כשנתיים)
- מט״ח: $2.5K
- פקדונות: 300 ₪ (מועבר 300 כל חודש, התחלתי לפני חודש)

נתונים פנסיוניים:
- פנסיה: 120K - מגדל, 0.1% צבירה, 1.4% הפקדה, מסלול מחקה מדד S&P500
- קה״ש: 54K - אקסלנס, 0.6% צבירה, מסלול מחקה מדד S&P500
- קופות גמל:
# 25K באקסלנס, מחקה מדד S&P500, הפקדה של 1.5K בחודש
# 2K בכלל, מסלול כלל גמל לעתיד מניות, הפקדה של 1K בחודש
(כלל הקופות בתהליכי סגירה כי תודות לפורום הזה הבנתי שזה PFIC ובתור אזרח אמריקאי עדיף שלא)

עבור אשתי:
- פנסיה: 201K - מנורה, 0.1% צבירה, 1.2% הפקדה, פנסיה מקיפה
- קה״ש: 48K - מנורה, 0.3% צבירה, השתלמות כללי

המטרה העיקרית היא עצמאות כלכלית בגיל 40.
פתחתי חשבון בIBKR, וכנראה אעביר את כלל הכספים מקופות הגמל לשם ואשקיע עפ״י המדריך על מייק, סעיף קטן אזרח אמריקאי - שילוב של VTI ו-VXUS (דמי ניהול משוקללים: 0.045%~)
את ההפקדות החודשיות של 2.5K שהייתי מפקיד לקופות גמל אתחיל להפקיד חודש בחודש לIBKR ולאט לאט אחזק את התיק.

מתלבט איך לחלק בדיוק את התיק, האם להוסיף משהו נוסף אליו?
אשמח להכוונה ללמוד יותר בנושא אזרח אמריקאי + דיבידנדים כי להבנתי זה מה שאני אמור להחזיק, האם יש התנהלות מיוחדת?
האם לשנות אולי את המצב הקיים מבחינת איפה מושקעת הפנסיה, קה״ש?

תודה לכל הקוראים והמגיבים!

אתה מספר שבכוונתכם לקנות דירה כדי לגור בה, אז בעצם מדובר במוצר צריכה שלא נכון להביא בחשבון במסגרת ההון לפרישה. הדירה כמובן חוסכת לכך הוצאות שכירות, ולכן בחישוב ההוצאות לפרישה לא צריך לקחת הוצאות דיור.
המשמעות היא שאחרי קניית הדירה אתה תהיה חייב כ-1.5 מיליון ש"ח מעבר לסכומים שיש לך.
בהנחה שאתה לא בונה על שינוי משמעותי בהכנסות, אני לא רואה איך אתה ב-12 שנה אתה מגיע לסכום שמאפשר לך גם לפרוע את הסכום הזה וגם לממן מחיה בפרישה.
זו האבן הכי גדולה שהמשמעות שלה גדולה פי כמה מכל חיסכון של קניה באושר עד או טיסה בלו קוסט אחרי שתעבור על האקסולידית.

 

[Flex]

אתה מספר שבכוונתכם לקנות דירה כדי לגור בה, אז בעצם מדובר במוצר צריכה שלא נכון להביא בחשבון במסגרת ההון לפרישה. הדירה כמובן חוסכת לכך הוצאות שכירות, ולכן בחישוב ההוצאות לפרישה לא צריך לקחת הוצאות דיור.
המשמעות היא שאחרי קניית הדירה אתה תהיה חייב כ-1.5 מיליון ש"ח מעבר לסכומים שיש לך.
בהנחה שאתה לא בונה על שינוי משמעותי בהכנסות, אני לא רואה איך אתה ב-12 שנה אתה מגיע לסכום שמאפשר לך גם לפרוע את הסכום הזה וגם לממן מחיה בפרישה.
זו האבן הכי גדולה שהמשמעות שלה גדולה פי כמה מכל חיסכון של קניה באושר עד או טיסה בלו קוסט אחרי שתעבור על האקסולידית.

יהיו שינויים בהכנסות, קודם כל מעל השכר החודשי מגיע לי בונוס שנתי של כ-2 משכורות.
כמו כן, אני נמצא בחבילת RSU של $40K למשך ה3 שנים הקרובות וסביר מאד לקבל מניות נוספות במהלך ה3 שנים האלו.

 

[גרהם]

יהיו שינויים בהכנסות, קודם כל מעל השכר החודשי מגיע לי בונוס שנתי של כ-2 משכורות.
כמו כן, אני נמצא בחבילת RSU של $40K למשך ה3 שנים הקרובות וסביר מאד לקבל מניות נוספות במהלך ה3 שנים האלו.

תבדוק באקסל אם הסכומים מתכנסים למטרות שלך. בהצלחה.

 

[Flex]

תבדוק באקסל אם הסכומים מתכנסים למטרות שלך. בהצלחה.

שום דבר הוא לא בגדר קבוע מראש והכל בר שינוי.
בגלל זה גם פניתי לפורום הזה עם כל המידע כדי לקבל אולי זוויות חדשות.

אשמח לשמוע דעתך בנושא הדירה.

אני אגיד לך את העניין, כרגע אנחנו משלמים משכנתא 4.5K על דירה שמכניסה לנו שכירות של 3.3K, אני לא רואה את השכירות עולה שם ומתקרבת לתשלום המשכנתא שלנו לפחות לא בשנים הקרובות, ככה שמבחינת הדירה בכל אופן אני צריך לשנות כיוון לדירה אחרת גם אם זה לא למגורים בהכרח.
כך או כך, חווינו עלייה יפה בערך הדירה ושווה לנצל אותו על מנת למנף לבית גדול יותר אולי במיקום מרכזי יותר (הבית הנוכחי בחריש), על מנת להגיע למצב שגם אם לא למגורים אבל לפחות המשכנתא = שכירות.

 

[גרהם]

אשמח לשמוע דעתך בנושא הדירה.

לדעתי חשוב להבחין בין הדירה כנכס לצריכת שירותי דיור וכנכס הון.
במקרה הראשון השיקולים הם של נוחות עם ההורים, אחר כך מוסדות חינוך של הילדים וכו'. בטווח הקרוב אל תקח את הנכס הזה בחשבון למימון הפרישה.
במקרה השני אתה בודק עליית ערך, תזרים ושאר פרמטרים שרלוונטיים כשאתה קונה נכס הון.

בתוכנית שלך לקרנות בקרוב דירה בכ-2.6 מליון שקל, אתה בעצם משקיע יותר ממה שיש לך בדירה וכנראה תשלם על הדירה עוד לא מעט שנים.
אין בזה שום פסול ויש הרבה סיבות לגור בדירה בבעלות בגודל ובמיקום שמתאימים לך. אבל, אל תרמה את עצמך - זה כסף שנמצא בקירות ואין לך שום הנאה ממנו מלבד המגורים בו. ואל תשלה את עצמך שאתה קונה עכשיו ובעוד כמה שנים תשנמך ותעשה רווח, כי זה דבר שלרוב האנשים בפרט כשיש ילדים, מאד קשה לעשות.
ויש כמובן את נושא המשכנתא - עד כמה מתאים לך פסיכולוגית, כלכלית ותזרימית להיות ממונף על הדירה.

 

[fongeme]

יהיו שינויים בהכנסות, קודם כל מעל השכר החודשי מגיע לי בונוס שנתי של כ-2 משכורות.
כמו כן, אני נמצא בחבילת RSU של $40K למשך ה3 שנים הקרובות וסביר מאד לקבל מניות נוספות במהלך ה3 שנים האלו.

מה המקצוע שלך?

 

[Flex]

מה המקצוע שלך?

Backend Engineer

 

[strstr]

Backend Engineer

21k זה ממש כלום יחסית למקצוע. אפשר להרוויח בכיף עוד 10-20k בחודש.
אלא אם יש יתרון מאוד גדול במקום העבודה שלך - מציע לך להחליף מקום עבודה, ודאי אם אתה רוצה להגיע לעצמאות כלכלית עד גיל 40.
ממה שאתה כותב נראה שאתה חדש בהייטק ולכן זה הגיוני אולי שלקחת משרה ראשונה עם שכר נמוך - אתה יכול להתחיל להסתכל הצידה אחרי שתסיים שמה עוד שנה - שנה וחצי נניח.

 

[beatles]

21k זה ממש כלום יחסית למקצוע. אפשר להרוויח בכיף עוד 10-20k בחודש.
אלא אם יש יתרון מאוד גדול במקום העבודה שלך - מציע לך להחליף מקום עבודה, ודאי אם אתה רוצה להגיע לעצמאות כלכלית עד גיל 40.
ממה שאתה כותב נראה שאתה חדש בהייטק ולכן זה הגיוני אולי שלקחת משרה ראשונה עם שכר נמוך - אתה יכול להתחיל להסתכל הצידה אחרי שתסיים שמה עוד שנה - שנה וחצי נניח.

הבן אדם עשה הסבת מקצוע להייטק ונמצא בתחום 4-5 חודשים השכר הראשוני פחות קריטי אלא הניסיון עצמו שהוא יצבור בשנה שנתיים הקרובות שיאפשרו לו לעשות את קפיצת המדרגה בעתיד

 

[strstr]

הבן אדם עשה הסבת מקצוע להייטק ונמצא בתחום 4-5 חודשים השכר הראשוני פחות קריטי אלא הניסיון עצמו שהוא יצבור בשנה שנתיים הקרובות שיאפשרו לו לעשות את קפיצת המדרגה בעתיד

נכון, ולכן רשמתי את המשפט האחרון...

 

[Flex]

21k זה ממש כלום יחסית למקצוע. אפשר להרוויח בכיף עוד 10-20k בחודש.
אלא אם יש יתרון מאוד גדול במקום העבודה שלך - מציע לך להחליף מקום עבודה, ודאי אם אתה רוצה להגיע לעצמאות כלכלית עד גיל 40.
ממה שאתה כותב נראה שאתה חדש בהייטק ולכן זה הגיוני אולי שלקחת משרה ראשונה עם שכר נמוך - אתה יכול להתחיל להסתכל הצידה אחרי שתסיים שמה עוד שנה - שנה וחצי נניח.

באופן יחסי זו אולי לא בין המשכורות הגבוהות לג׳וניורים אבל לחלוטין לאחד שרק עתיד לסיים תואר בסמסטר הקרוב, ועד כה עבד בתחום אחר לגמריי אני חושב שזה לגיטימי.
כמו״כ, יש צורך להסתכל על Total Compensation - השכר הינו 21K, אך נמצא במסלול RSU לשלוש שנים הקרובות על סך $40,000, מגיע לי תן ביס מהעבודה של 900 ₪, בונוס שנתי על כ10% מהשכר השנתי, ימי חופשה ללא הגבלה בתשלום.

 

[fongeme]

באופן יחסי זו אולי לא בין המשכורות הגבוהות לג׳וניורים אבל לחלוטין לאחד שרק עתיד לסיים תואר בסמסטר הקרוב, ועד כה עבד בתחום אחר לגמריי אני חושב שזה לגיטימי.
כמו״כ, יש צורך להסתכל על Total Compensation - השכר הינו 21K, אך נמצא במסלול RSU לשלוש שנים הקרובות על סך $40,000, מגיע לי תן ביס מהעבודה של 900 ₪, בונוס שנתי על כ10% מהשכר השנתי, ימי חופשה ללא הגבלה בתשלום.

באמת ללא הגבלה? אתה יכול לעבוד 20 אחוז פחות?
אם כן הייתי מכניס עוד משרה(קטנה) ולוקח חופשים קבועים/חצי קבועים

התנאים שלך סבבה לגמרי. אני עבדתי בשביל 13-15 אלף שקל בלי חצי מההטבות שתיארת במשך כמעט שנתיים, אבל קיבלתי נסיון מטורף והשכלתי מלא

 

[lazyprogrammer]

שלום לכולם,
תקופה של חודשיים בערך בפאסיביות כאן ולאחרונה פתחתי משתמש והתחלתי לחדור פנימה לתוך העניינים.

בן 27 (עוד שלושה חודשים 28), נשוי + 1.
עובד בהייטק תקופה של כ-4 חודשים, עד אז ומאז השחרור מצה״ל עסקתי בביטחון וניהול נדל״ן עסקי.
אזרח אמריקאי.

אני מרוויח 21K ברוטו, כ-14K נטו, אשתי כרגע בחופשת לידה עתידה לחזור לעבוד בתחילת נובמבר, משכורת נטו של בערך 11K = סה״כ 25K.
כרגע חיים אצל ההורים, מוציאים כ10K (1.8K הלוואה לרכב, השלמה של 1.2K למשכנתא כי השוכרים אינם מכסים, לימודים, הוצאות שוטפות)

נתונים פיננסיים:
אנחנו מנהלים 2 חשבונות בנק, אוצר החייל ובנק יהב, אז נחלק את זה לשני הבנקים:

יהב - חשבון שאשתי מכניסה אליו משכורת אך כרגע בשלושה חודשים האחרונים של חופשת הלידה בת חצי שנה ללא שכר
- עו״ש: 126K ₪
- מט״ח: $460
- התחייבויות: אין

אוצר החייל - חשבון להתנהלות שוטפת שלי ושל אשתי
- עו״ש: 500 ₪
- הלוואות: 92.5K ₪ (על רכב - שווה כיום כ110K, מחזירים בחודש כ1,800 ₪)
- משכנתא: 836.5K ₪ (החזר חודשי על כ4.5K, שווי הנכס מוערך בכ1.5 מיליון, נקנה ב1.17 מיליון לפני כשנתיים)
- מט״ח: $2.5K
- פקדונות: 300 ₪ (מועבר 300 כל חודש, התחלתי לפני חודש)

נתונים פנסיוניים:
- פנסיה: 120K - מגדל, 0.1% צבירה, 1.4% הפקדה, מסלול מחקה מדד S&P500
- קה״ש: 54K - אקסלנס, 0.6% צבירה, מסלול מחקה מדד S&P500
- קופות גמל:
# 25K באקסלנס, מחקה מדד S&P500, הפקדה של 1.5K בחודש
# 2K בכלל, מסלול כלל גמל לעתיד מניות, הפקדה של 1K בחודש
(כלל הקופות בתהליכי סגירה כי תודות לפורום הזה הבנתי שזה PFIC ובתור אזרח אמריקאי עדיף שלא)

עבור אשתי:
- פנסיה: 201K - מנורה, 0.1% צבירה, 1.2% הפקדה, פנסיה מקיפה
- קה״ש: 48K - מנורה, 0.3% צבירה, השתלמות כללי

המטרה העיקרית היא עצמאות כלכלית בגיל 40.
פתחתי חשבון בIBKR, וכנראה אעביר את כלל הכספים מקופות הגמל לשם ואשקיע עפ״י המדריך על מייק, סעיף קטן אזרח אמריקאי - שילוב של VTI ו-VXUS (דמי ניהול משוקללים: 0.045%~)
את ההפקדות החודשיות של 2.5K שהייתי מפקיד לקופות גמל אתחיל להפקיד חודש בחודש לIBKR ולאט לאט אחזק את התיק.

מתלבט איך לחלק בדיוק את התיק, האם להוסיף משהו נוסף אליו?
אשמח להכוונה ללמוד יותר בנושא אזרח אמריקאי + דיבידנדים כי להבנתי זה מה שאני אמור להחזיק, האם יש התנהלות מיוחדת?
האם לשנות אולי את המצב הקיים מבחינת איפה מושקעת הפנסיה, קה״ש?

תודה לכל הקוראים והמגיבים!

לפי ההוצאות כיום כשתעבור לגור לבד, גם אם אני ממש עדין אתם תוציאו סביב 16000, אני אניח 20000, וכנראה יותר בגלל עוד ילדים. אתה רוצה להגיע לעצמאות כלכלית בגיל 40. תצטרכו לחסוך 6 מיליון שקל(אפילו הזנחתי מס ולקחתי כלל לא שמרני בכלל) וכנראה ריאלית יותר קרוב ל8 מיליון שח ומעלה. אני לא חושב שזה ריאלי עד גיל 40, חישוב מפית מראה שתצטרכו לחסוך בערך 30 בחודש.

 

[ניצן המצוין]

בנוסף לכל מה שרשמו לך כאן, יש לך המון הנחות אופטימיות לגבי ההכנסה העתידית.
שתמשיך לעבוד בתכנות בעשור הקרוב, שתקבל את האופציות RSU, שאישתך תחזור לעבוד ותתמיד לשנים הקרובות ועוד...
דברים יכולים להשתבש ולעיתים זה אף לא תלוי בך, מציע לערוך תוכנית מה יקרה אם דברים ישתבשו ולא תוכל לעבוד במקצוע רווחי בשנים הקרובות או שלא תעבוד בכלל לתקופה.

 

[הורדוס]

ימי חופשה ללא הגבלה בתשלום.

קונספט מאוד בעייתי לדעתי, כמה ימי חופש לקחת מאז שהתחלת לעבוד שם?

כרגע חיים אצל ההורים, מוציאים כ10K (1.8K הלוואה לרכב, השלמה של 1.2K למשכנתא כי השוכרים אינם מכסים, לימודים, הוצאות שוטפות)

זה המון בשביל אנשים שגרים אצל ההורים, אם יש לכם שאיפה אמיתית לעצמאות כלכלית תצטרכו לעשות עבודה רצינית בנושא.
את ההלוואה על הרכב עדיף לסגור לפני שניגשים ללקיחת משכנתא, היא פוגעת בדירוג האשראי וביכולת ההחזר שלכם.