פתחתי חשבון בבית השקעות! אבל אז התחלתי לקרוא..

[Wonko]

אז לאחרונה פתחתי חשבון בבית ההשקעות מיטב דש. העמלות סטנדרטיות לדעתי לבית השקעות ישראלי:
0.08% לאג"ח ת"א.
0.09% למניות ת"א.
0.01$ למניות נ"י עם מינימום 8$.
210 פיפס המרה. (למרות שהסכימו לתת לי הנחה של 50% עבור המרה של סכום גבוה)
15 חודשי מתקזז.

ההון העצמי שלי הוא סביב ה100-200k והתכנון היה להשקיע כ80% מניות בנ"י (VTI VXUS) ו20% אג"ח ישראלי (צמוד ולא צמוד).
פתחתי את החשבון וקניתי קצת מניות (בכ-20k). טרם קניתי אג"חים.

אבל אז התעוררו אצלי שאלות.
העמלת 8$ מינימום מפריעה לי. הרי קניתי סך הכל 18 מניות של VTI ולקחו לי 8$ עמלה. בנוסף 210 פיפס המרה זה לא מעט. זה גרם לי קצת לקרוא בפורום וגיליתי את הרעיון של IB. אני מניח שהרב פה תומכים בIB על פני מיטב דש. עם זאת, האם יש יתרון בלהיות חבר במיטב דש?
1. האם בIB אוכל לקנות אג"ח ישראלי? במידה ולא אשקול להחליף את הנתח הזה בתיק במשהו אחר.
2. מה הפרוצדורה בשביל לעבור ממיטב דש לIB? כמה זה כאב ראש? יש להם אנשים בארץ שאפשר לדבר איתם?
3. תכלס, אם אני מתכנן במילא לקנות פעם ברבעון מניות, אז אני יכול בחודש הראשון לקנות VTI, בחודש השני VXUS ובחודש השלישי אגחים וכל חודש יתקזזו לי 15 שקלים. האם זה כזה נורא לדעתכם?

 

[סולידי]

ב ib לא ניתן לקנות אגח ישראלי אבל ניתן לקנות אגח של מדינות לא פחות יציבות. אני לא מחזיק אגח, אבל נדמה לי שיש etfים שיעשו לך את העבודה.
ב ib דמי ניהול של 10$ חודשי לתיק של פחות מ 100k$, אלא אם אתה פותח דרך המתוך הישראלי במבצע של דעת.

רוב התיק שלך במזומן אז אין בעיה פשוט להעביר חזרה לחשבון הבנק ואז ל ib. את הנכסים שכבר קנית יהיה הכי פשוט למכור ולהעביר הכל במזומן. תצטרך לספוג שוב עמלה חד פעמית של 8$ אבל מאותו רגע תחסוך הרבה עמלות.

 

[חתול לילה]

האם זה כזה נורא לדעתכם?

לא.
תמצע את ה- 8$ על תקופת האחזקה שלך ואז תראה שזה לא נורא בכלל.
זה כמובן אם האסטרטגיה שלך היא קנה והחזק.

 

[קפה שחור]

תכלס, אם אני מתכנן במילא לקנות פעם ברבעון מניות, אז אני יכול בחודש הראשון לקנות VTI, בחודש השני VXUS ובחודש השלישי אגחים וכל חודש יתקזזו לי

אתה מתכוון להוסיף כסף חדש לתיק (חוץ מההון הנוכחי) ?

 

[Wonko]

ב ib לא ניתן לקנות אגח ישראלי אבל ניתן לקנות אגח של מדינות לא פחות יציבות. אני לא מחזיק אגח, אבל נדמה לי שיש etfים שיעשו לך את העבודה.
ב ib דמי ניהול של 10$ חודשי לתיק של פחות מ 100k$, אלא אם אתה פותח דרך המתוך הישראלי במבצע של דעת.

רוב התיק שלך במזומן אז אין בעיה פשוט להעביר חזרה לחשבון הבנק ואז ל ib. את הנכסים שכבר קנית יהיה הכי פשוט למכור ולהעביר הכל במזומן. תצטרך לספוג שוב עמלה חד פעמית של 8$ אבל מאותו רגע תחסוך הרבה עמלות.

בהחלט שוקל. תודה.
תוכל להרחיב על המתוך הישראלי ו"מבצע של דעת"?

לא.
תמצע את ה- 8$ על תקופת האחזקה שלך ואז תראה שזה לא נורא בכלל.
זה כמובן אם האסטרטגיה שלך היא קנה והחזק.

גם נכון! וזה עדיין כסף.

אתה מתכוון להוסיף כסף חדש לתיק (חוץ מההון הנוכחי) ?

כן.

 

[מוריארטי]

לצערי אלו דמי ההמרה שיש בארץ, אין הרבה לאן לרדת מ210 פיפס.
גם אני במיטב דש וכרגע משלם $5 על קנייה ומכירה כי בחרתי להשתמש במערכת מסחר של IB. אני קונה VTI ו-VXUS כל חודש לסירוגין, ככה שלמעשה קנייה ומכירה עולה לי רק 3.5 שקל (כי זה מתקזז עם דמי הניהול).

ברגע שהחשבון יהיה מספיק גדול כדי לקבל פטור מדמי ניהול בIB ורואה חשבון יהיה לי יותר זול מדמי המרת מט"ח של מיטב אני אעבור.

עלויות הן עלויות, ומתחת לסכום של $100K נראה שהן נמוכות יותר אצל מיטב.

 

[Modric19]

אני גם במיטב, ונדהמתי לקרוא שהם מקזזים לכם את העמלות, אצלי זה 5ִ$ למנייה ואין קיזוז. אתקשר אליהם ביום ראשון.

 

[יבגני_ל]

ברגע שהחשבון יהיה מספיק גדול כדי לקבל פטור מדמי ניהול בIB ורואה חשבון יהיה לי יותר זול מדמי המרת מט"ח של מיטב אני אעבור.
.

שים לב שלא תוכל להעביר את ני"הע שלך ממיטב דש ל IB. תצטרך לעבור דרך צד שלישי שיהיה מוכן להעביר ל IB, או למכור ולספוג מס רווחי הון, אם יהיה, אז תשקול אם כדאי לך לגדול במיטב.

 

[נעם בלה בלה]

שמת לב לכך שחשבון בIB יחייב אותך בהגשת דו"חות מס פעמיים בשנה באופן עצמאי?

 

[קפה שחור]

שמת לב לכך שחשבון בIB יחייב אותך בהגשת דו"חות מס פעמיים בשנה באופן עצמאי?

למה שהוא יעשה זאת?

 

[מוריארטי]

שים לב שלא תוכל להעביר את ני"הע שלך ממיטב דש ל IB. תצטרך לעבור דרך צד שלישי שיהיה מוכן להעביר ל IB, או למכור ולספוג מס רווחי הון, אם יהיה, אז תשקול אם כדאי לך לגדול במיטב.

למה לא? יתכן שזה יפתר בעתיד?

 

[יבגני_ל]

למה לא? יתכן שזה יפתר בעתיד?

מדיניות פנימית. תמיד ייתכן שהיא תשתנה, אבל לא הייתי בונה על זה.

 

[נעם בלה בלה]

למה שהוא יעשה זאת?

כי זה החוק? כדי שלא יפתחו נגדו תיק על העלמת מס?

 

[קפה שחור]

כי זה החוק? כדי שלא יפתחו נגדו תיק על העלמת מס?

על איזה מס מדובר?

 

[נעם בלה בלה]

על איזה מס מדובר?

מס רווחי הון.

 

[קפה שחור]

מס רווחי הון.

לא מימשת - לא שילמת - לא דיווחת
בהתייחס למס הנ"ל בלבד...

 

[נעם בלה בלה]

לא מימשת - לא שילמת - לא דיווחת
בהתייחס למס הנ"ל בלבד...

למיטב ידיעתי גם באי מימוש מחויבים לדווח על אחזקת חשבון זר. מה גם שאתה מתעלם מדיווידנדים - הם מנוכים במקור בIB למי שאינו אזרח אמריקאי?

 

[roneng]

למיטב ידיעתי גם באי מימוש מחויבים לדווח על אחזקת חשבון זר.

אין חובה חוקית לדווח על אחזקת חשבון זר. יש חובה לדווח על הכנסות בכל מקום בעולם.

מה גם שאתה מתעלם מדיווידנדים - הם מנוכים במקור בIB למי שאינו אזרח אמריקאי?

להיפך - למי שאזרח אמריקאי IB לא ינכו במקור מס דיבידנדים על ניירות אמריקאים (על ניירות זרים הם כן ינכו).
למי שלא אזרח אמריקאי IB ינכו במקור מס דיבידנדים גם על ניירות אמריקאים.
חשוב לשים לב שהמס שמנוכה במקור תלוי בחוקי המדינה שבה נמצאת החברה שאתה מחזיק.
יכול להיות מצב שארה"ב תנכה פחות מ25% מס מדיבידנד מסויים, בעוד שלפי חוקי מדינת ישראל תיהיה חייב מלא כרגיל. במצב כזה תצטרך להשלים בעצמך את ההפרש (ולהגיש דו"ח).

 

[מייקל]

אין חובה חוקית לדווח על אחזקת חשבון זר.

זה לא נכון.
מי שמחזיק מעל 1.8 מיליון שח בחול (בערך) חייב לדווח על כך למס הכנסה. יש לכך checkbox בדוח מס הכנסה המורחב.

נ.ב. לא יועץ מס וסתם מקשקש שטויות.

 

[Shaz]

זה לא נכון.
מי שמחזיק מעל 1.8 מיליון שח בחול (בערך) חייב לדווח על כך למס הכנסה. יש לכך checkbox בדוח מס הכנסה המורחב.

נ.ב. לא יועץ מס וסתם מקשקש שטויות.

לא הבנתי, אם אתה סתם מקשקש שטויות אז למה לקשקש מההתחלה?