אז... מתי בעצם למכור?

[mutajon]

שאלה של סופר-מתחילים - למעט לצורכי איזון התיק או כשצריכים כסף בעו"ש, מתי למכור אחזקות בקרנות?
כוונתי בהנחה שאין שום ידע נוסף לגבי עתיד הקרנות בהן מחזיקים ואין בהכרח קרנות אחרות טובות יותר - האם יש סיבה למכור (למשל כשמגיעים לאחוז רווח מסוים?)?
מחפש את ההיגיון הכללי מאחורי השיקולים מתי ואם למכור (שוב, למעט ענייני איזון תיק).
תודה רבה לכל העוזרים!

 

[FIYaacov]

מצב כדאי:
בשנה בה אין הכנסות ממוסות, אז למכור ברווח של כ-23,300 לגבר ועד 28,500 לאשה בשביל לנצל נ.ז. ולהעלות את בסיס המס. צריך כמובן לשאוף לעמלות ק/מ אפסיות

 

[קפבלנקה]

מצב כדאי:
בשנה בה אין הכנסות ממוסות, אז למכור ברווח של כ-23,300 לגבר ועד 28,500 לאשה בשביל לנצל נ.ז. ולהעלות את בסיס המס. צריך כמובן לשאוף לעמלות ק/מ אפסיות

אם ההכנסות הן 0, אפשר לקבל פטור ממס רווחי הון עד לגובה מסוים?

 

[FIYaacov]

אם ההכנסות הן 0, אפשר לקבל פטור ממס רווחי הון עד לגובה מסוים?

את 2.25 נקודות הזיכוי שלך אתה יכול לנצל כנגד כל מס שהוא מס הכנסה (הנפוצים: שכר עבודה, רווחי הון, דיבידנדים, ריבית, שכירות בתנאי שהולכים על המסלול של 31% וכו').
יש נ.ז. שהולכים רק כנגד שכר עבודה (בעיקר אלה שקשורים לילדים ולאוניברסיטה).

 

[אורי ג.]

מתי למכור אחזקות בקרנות?

כשאתה צריך את הכסף.

 

[קפבלנקה]

@FIYaacov
תודה.
אתה יודע במקרה אם זה נכון גם לגבי פנסיונרים שמקבלים קצבה?
כמה זה יוצא בכסף 2.25 נ.ז? 23,300 לגבר 28,500 לאשה זה הסכום שניתן למכור בשנה מהרווחים ללא תשלום מס? או שזה הסכום בר קיזוז כלומר פי 4 בערך?
מקווה שהניסוח שלי ברור.

 

[roneng]

אתה יודע במקרה אם זה נכון גם לגבי פנסיונרים שמקבלים קצבה?

עד כמה שאני יודע קיצבה נחשבת הכנסה וצריך לשלם עליה מיסים (מעל רף מסויים).
אם הם לא מנצלים את כל נקודות הזיכוי על הקיצבה אז אני לא רואה סיבה לא לנצל אותם על רווחי הון

 

[RaeNye]

כמה זה יוצא בכסף 2.25 נ.ז?

נקודה השנה שווה 216 ש"ח זיכוי לחודש, אז 5832 לשנה ל-2.25 נקודות. אם המיסוי הוא 25%, אז אפשר לממש רווחים בסך 23328.

 

[FIYaacov]

אתה יודע במקרה אם זה נכון גם לגבי פנסיונרים שמקבלים קצבה?

כן, וזה בנוסף לפטור על קצבה מזכה שעומדת כיום על 4,100 ותטפס ל-5,601 עד 2025 (בשקלים של 2017).
כלומר כיום גבר יכול לקבל קצבה של כ-10,000 מבלי לשלם מס הכנסה.

עם זאת (ונושא ודיון אחר) אני תמיד טוען שיותר יעיל מבחינת מס לנצל רווחי הון לפני הקצבה.

 

[כימאי]

מתי למכור אחזקות בקרנות?

בתשובה כללית יותר לנושא, יש לדעתי פוסט טוב כאן:

http://awealthofcommonsense.com/2017/08/when-to-sell-your-investments/

 

[Bob_the_Creator]

כלומר כיום גבר יכול לקבל קצבה של כ-10,000 מבלי לשלם מס

אפשר להבין איך הגעת למספר של 10000 מ 5500 + 23000/12?
אם אני זוכר נכון לאחר גיל 60 יש מדרגות מס הכנסה שונות מהרגילים.
ומה קורה בגיל 67 ?
נוסף עוד פטור ?

 

[FIYaacov]

אפשר להבין איך הגעת למספר של 10000 מ 5500 + 23000/12?

פטור של 5,500 ועוד הכנסה רגילה של 4,800 שלפי מדרגות המס הרגילות מובילות למס השווה בדיוק 2.25 נ.ז.
ה-23,000 התייחס לרווחי הון (למישהו שצעיר מ--60) ולא להכנסה מקצבה.

אם אני זוכר נכון לאחר גיל 60 יש מדרגות מס הכנסה שונות מהרגילים

אחרי גיל 60 רווחי הון הופכים להיות ממוסים במדרגות הרגילות עם מקסימום של 25%.

ומה קורה בגיל 67 ?
נוסף עוד פטור ?

הפטור של ה-5,500 זה רק מגיל פרישה (שכיום הוא 67).

 

[Everything_Nice]

מנצל"ש לשאלה אחרת לצורך הדיון , נניח והגעתם למצב של 4% משיכה מהתיק לצורך מחיה , נניח שהתיק מורכב סטייל שוקולד מריר. מאיזה קרנות אתם מושכים?
האם באופן שווה מהתיק כולו בכל משיכה?

 

[FIYaacov]

האם באופן שווה מהתיק כולו בכל משיכה?

יש כמה גישות.
אם עמלות ק/מ אפסיות אז פשוט מושך לפי מה ששומר על האלוקציה שקבעתי (במקרה של ש.מ. זה 65-35)