• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אז... מתי בעצם למכור?

mutajon

משתמש רשום
הצטרף ב
4/2/18
הודעות
1
דירוג
1
שאלה של סופר-מתחילים - למעט לצורכי איזון התיק או כשצריכים כסף בעו"ש, מתי למכור אחזקות בקרנות?
כוונתי בהנחה שאין שום ידע נוסף לגבי עתיד הקרנות בהן מחזיקים ואין בהכרח קרנות אחרות טובות יותר - האם יש סיבה למכור (למשל כשמגיעים לאחוז רווח מסוים?)?
מחפש את ההיגיון הכללי מאחורי השיקולים מתי ואם למכור (שוב, למעט ענייני איזון תיק).
תודה רבה לכל העוזרים!
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,237
דירוג
13,873
מצב כדאי:
בשנה בה אין הכנסות ממוסות, אז למכור ברווח של כ-23,300 לגבר ועד 28,500 לאשה בשביל לנצל נ.ז. ולהעלות את בסיס המס. צריך כמובן לשאוף לעמלות ק/מ אפסיות
 

קפבלנקה

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,486
דירוג
2,110
מצב כדאי:
בשנה בה אין הכנסות ממוסות, אז למכור ברווח של כ-23,300 לגבר ועד 28,500 לאשה בשביל לנצל נ.ז. ולהעלות את בסיס המס. צריך כמובן לשאוף לעמלות ק/מ אפסיות
אם ההכנסות הן 0, אפשר לקבל פטור ממס רווחי הון עד לגובה מסוים?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,237
דירוג
13,873
אם ההכנסות הן 0, אפשר לקבל פטור ממס רווחי הון עד לגובה מסוים?
את 2.25 נקודות הזיכוי שלך אתה יכול לנצל כנגד כל מס שהוא מס הכנסה (הנפוצים: שכר עבודה, רווחי הון, דיבידנדים, ריבית, שכירות בתנאי שהולכים על המסלול של 31% וכו').
יש נ.ז. שהולכים רק כנגד שכר עבודה (בעיקר אלה שקשורים לילדים ולאוניברסיטה).
 

קפבלנקה

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,486
דירוג
2,110
@FIYaacov
תודה.
אתה יודע במקרה אם זה נכון גם לגבי פנסיונרים שמקבלים קצבה?
כמה זה יוצא בכסף 2.25 נ.ז? 23,300 לגבר 28,500 לאשה זה הסכום שניתן למכור בשנה מהרווחים ללא תשלום מס? או שזה הסכום בר קיזוז כלומר פי 4 בערך?
מקווה שהניסוח שלי ברור.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,725
דירוג
10,585
אתה יודע במקרה אם זה נכון גם לגבי פנסיונרים שמקבלים קצבה?
עד כמה שאני יודע קיצבה נחשבת הכנסה וצריך לשלם עליה מיסים (מעל רף מסויים).
אם הם לא מנצלים את כל נקודות הזיכוי על הקיצבה אז אני לא רואה סיבה לא לנצל אותם על רווחי הון
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,237
דירוג
13,873
אתה יודע במקרה אם זה נכון גם לגבי פנסיונרים שמקבלים קצבה?
כן, וזה בנוסף לפטור על קצבה מזכה שעומדת כיום על 4,100 ותטפס ל-5,601 עד 2025 (בשקלים של 2017).
כלומר כיום גבר יכול לקבל קצבה של כ-10,000 מבלי לשלם מס הכנסה.

עם זאת (ונושא ודיון אחר) אני תמיד טוען שיותר יעיל מבחינת מס לנצל רווחי הון לפני הקצבה.
 

Bob_the_Creator

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/1/18
הודעות
89
דירוג
21
כלומר כיום גבר יכול לקבל קצבה של כ-10,000 מבלי לשלם מס
אפשר להבין איך הגעת למספר של 10000 מ 5500 + 23000/12?
אם אני זוכר נכון לאחר גיל 60 יש מדרגות מס הכנסה שונות מהרגילים.
ומה קורה בגיל 67 ?
נוסף עוד פטור ?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,237
דירוג
13,873
אפשר להבין איך הגעת למספר של 10000 מ 5500 + 23000/12?
פטור של 5,500 ועוד הכנסה רגילה של 4,800 שלפי מדרגות המס הרגילות מובילות למס השווה בדיוק 2.25 נ.ז.
ה-23,000 התייחס לרווחי הון (למישהו שצעיר מ--60) ולא להכנסה מקצבה.

אם אני זוכר נכון לאחר גיל 60 יש מדרגות מס הכנסה שונות מהרגילים
אחרי גיל 60 רווחי הון הופכים להיות ממוסים במדרגות הרגילות עם מקסימום של 25%.

ומה קורה בגיל 67 ?
נוסף עוד פטור ?
הפטור של ה-5,500 זה רק מגיל פרישה (שכיום הוא 67).
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
505
דירוג
264
מנצל"ש לשאלה אחרת לצורך הדיון , נניח והגעתם למצב של 4% משיכה מהתיק לצורך מחיה , נניח שהתיק מורכב סטייל שוקולד מריר. מאיזה קרנות אתם מושכים?
האם באופן שווה מהתיק כולו בכל משיכה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Gambit אז… איך אתם עוקבים אחרי תיק ההשקעות שלכם? שוק ההון 24
S אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
aminadav האם נכון להסיק שגם אם מחירי הנדל"ן ירדו או יעלו אז ת"א בניה לא יושפע מזה ישירות? שוק ההון 1
Y אז מה בעצם העלות של משכנתא כמינוף לשם מינוף? נדל"ן 13
פ דיון פוסט - אז אתם רוצים “להשקיע” בביטקוין? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 143
1 אז למה לא קצבה לכל החיים? שוק ההון 45
ס אז איך נכון לבקש מהבוס העלאת שכר ? אשמח לעזרתכם אוף טופיק 18
Y אז מה עושים עם פנסיה משלימה? צרכנות פיננסית 6
ת "אל תמהר להפעיל ביטוח רכב, כי..." אז -האם אני צודק במסקנה שלי אוף טופיק 6
א אז השנה היא 2020 - אג״ח עוד רלוונטיות? שוק ההון 59
K נו... אז הבטיחו תשואה ללא סיכון נדל"ן 1
L אז איפה ככי זול? שוק ההון 8
Wannabe אז מה לעזאזל בעצם קורה פה?! שוק ההון 22
S אז....הצטרפתי לפרוייקט של "דרך ערך" אוף טופיק 31
Cleo אז מה ערך התיק בנקודת הסיום? (אזהרה - פוסט מורבידי) פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 32
Wonko פתחתי חשבון בבית השקעות! אבל אז התחלתי לקרוא.. שוק ההון 46
מ אז להעביר את הקרן המחקה שלי לקרן סל? בעקבות הרפורמה שוק ההון 0
N אז לכל מי שרצה כרטיס אשראי ישראלי עם 1% עמלת המרה צרכנות פיננסית 178
B אז למה כן להחזיק אג"ח ממשלתי? שוק ההון 87
tpr אז מה לא בסדר בתיק שוקולד מריר שוק ההון 13
pin2win אז אקסלנס החליטו להעלות לי את דמי הטיפול שוק ההון 45
N משקיע חדש - אז... מה קורה עם אג״ח? שוק ההון 2
R אז מה דעתכם לגבי אג"ח בימים אלו? שוק ההון 24
Frenchman אז בעצם, כל הכסף בעולם הוא דיגיטלי? אוף טופיק 40
Y אם אני מאמין שטסלה הולכת להתרסק אז איפה ואיך כדאי לקנות שוק ההון 29
pin2win אז מה דעתכם על מניית GE? שוק ההון 26
D הבנק שינה את התנאים אז החלטתי לעזוב, האם זו עילה לשיחרור פיקדון? צרכנות פיננסית 5
חסכונית אז כמה אאוטפיטים יש לכם לעבודה משרדית? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
גרהם אז מה נקבע בקשר לקיזוז הפסד שנובע מירידת שעח ? שוק ההון 0
מ אז איפה מכירים סולידיות? אוף טופיק 65
BRK אז מה עושים כשהשוק יורד? שוק ההון 13
c881 אז הגעתי לנקודת הפקדה חודשית לפנסיה שיש לחלק את הסכום שוק ההון 40
א אז כמה אפשר להפקיד בקרן השתלמות לעצמאים+שכירים שוק ההון 1
M אז מה הסיפור של קרן החירום שוק ההון 14
R אז מה אתם אומרים על וורן באפט ב-2016? שוק ההון 121
גרהם אז למה לא להשקיע במניות בודדות? שוק ההון 141
Benjamin W אז מהיום מיטב דש זאת חברה סינית שוק ההון 23
M אז מה קנינו ביום הרחוק הסיני 11/11 ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 33
O רווחים בקופות גמל/מסלולי השקעות אקטיבים באופן עקבי, אז למה השקעות פאסיביות? שוק ההון 61
I אז איך האינפלציה לא עולה? אוף טופיק 36
waskindalost אז כמה רכוש יש לאמריקאי ממוצע ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
c881 אז היא נכנסה למניות - מקרה מבחן ל"משקיע על סמך שמועה" שוק ההון 31
Henchman34 אז למה שההדיוט לא ישקיע בפיקדון מובנה? שוק ההון 20
yossik אז מה דוחפים לנו במזון. אוף טופיק 5
adamshalev אז ..... קנינו בית! אוף טופיק 49
Roi אם לא קראתם אז בבקשה: 6 סיבות להפסיק לחסוך ולהתחיל לבזבז כסף ! מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
R אז כמה באמת צריך להוציא על אוכל? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 109
Henchman34 אז למה פוסלים באופן גורף את ביטוח הבריאות של הקופות? צרכנות פיננסית 17
Y אז בקשר להשקעות בזהב...... שוק ההון 108
I אז אם שאלתם את עצמכם מה אוכל נשיא המדינה שמעון פרס אוף טופיק 10

נושאים דומים

למעלה