אחוז משכנתא רצוי עוד 2-6 שנים + השקעה עד אז

[bigbang]

לכאורה נידון המון פעמים, אך בסביבת ריבית אפסית...

עבור דירה בשווי של כ-1.2-1.5 מיליון, מה אחוז המימון שלדעתכם יהיה כדאי לכוון אליו? (טווח הזמן לא ידוע כי מדובר בהגרלות הממשלתיות)
במה הייתם משקיעים את ההון העצמי עד אז?

 

[הורדוס]

אם תרצה לקבל עזרה ולדון במקרה שלך תצטרך לפרט הרבה יותר, כי דיונים גנריים כאלו כבר היו כאן מספיק.
הנה כמה שאלות רלוונטיות מאוד:
מה מחיר הקנייה המשוער (לא השווי)?
כמה אתם חוסכים כל חודש וכמה עתידים לחסוך בשנים הקרובות?
יש עוד הוצאות גדולות שאתם צריכים להתכונן אליהן?
כמה אתם חובבי מימון חיצוני?
מה הניסיון שלכם/סיבולת סיכון בהשקעות?

 

[bigbang]

מה מחיר הקנייה המשוער (לא השווי)?

התכוונתי למחיר הקנייה. המחיר הנקוב הוא 15K למ"ר לפני הנחה של 20%.

כמה אתם חוסכים כל חודש וכמה עתידים לחסוך בשנים הקרובות?

שכר הייטק בודד. חיסכון של כ-40% + פנסיה. צפוי לגדול לאחר שבת הזוג תסיים את הלימודים.

יש עוד הוצאות גדולות שאתם צריכים להתכונן אליהן?

לא.

כמה אתם חובבי מימון חיצוני?

מעולם לא לקחנו. מצד שני אני לא מעוניין למכור את כל תיק ההשקעות ולשבת על קרן כספית. יש סיכון שעוד 5 שנים מחירי הדירות ירדו/אינפלצייה ואז אפסיד אל מול שוק ההון.

מה הניסיון שלכם/סיבולת סיכון בהשקעות?

כרגע כ-90% במחקי מדד. לא תכננו לקנות דירה וכל ההשקעה היא לטווח ארוך.

 

[bigbang]

אנסה לשאול משהו יותר ממוקד -- המחשבה שלי היא לאגור סכום של כ-500K בכספית/אג"ח מדינה קצר לטובת הדירה, ועם התקרבות לתאריך היעד בו ידרש התשלום, לבחור כמה למכור מהתיק המנייתי וכמה לקחת משכנתא כתלות בריביות.

הסיכון שאני רואה הוא במקרה ומחירי הדירות יורדים כך שהעסקה לא משתלמת (אין לי רצון להשקיע בנדלן בארץ), ותשואה על 500K במשך 5 שנים יתכן וירדה לטמיון (אם המניות עולות). ההפסד כנראה לא גדול מדי, כי אם מחיר הדירה ירד אז אין אינפלציה שקלית גבוהה.

סיכון נוסף הוא שיש אינפלציה והדירה לא נבנית/מיועדת למשפחה חרדית נזקקת, ואז 500K שהיו מושקעים באפיק שקלי יורדים לטמיון. במקרה כזה אכלתי אותה בגדול.

אילו סיכונים נוספים יש, והאם יש אסטרטגיה עדיפה?

 

[Couch Potato]

אם המטרה היא סביב 5 שנים בשביל לחסוך 500k בחמש שנים צריך לשים בצד כ-8300 בחודש. לא כתבת כמה המשכורת אבל אם 40% ממנה מתקרב לזה אתה יכול להפריש כל חודש את הסכום לפקמ צמוד(?) כלשהו או תקופתית לקרן כספית או כל מכשיר אחר לשמירת ערך שאתה רואה לנכון.
במידה ולא מתקרב לזה אפשרות אחת היא להפריש כמה שאתה יכול ולתכנן הנזלה תקופתית של הסכום שאתה חושב שתצטרך, או להנזיל את כולו ולשים כבר בתכנית כנ"ל.

לא מייעץ ולא ממליץ, רק פורש אפשרויות

 

[bigbang]

אם המטרה היא סביב 5 שנים בשביל לחסוך 500k בחמש שנים צריך לשים בצד כ-8300 בחודש. לא כתבת כמה המשכורת אבל אם 40% ממנה מתקרב לזה אתה יכול להפריש כל חודש את הסכום לפקמ צמוד(?) כלשהו או תקופתית לקרן כספית או כל מכשיר אחר לשמירת ערך שאתה רואה לנכון.
במידה ולא מתקרב לזה אפשרות אחת היא להפריש כמה שאתה יכול ולתכנן הנזלה תקופתית של הסכום שאתה חושב שתצטרך, או להנזיל את כולו ולשים כבר בתכנית כנ"ל.

חלק מהבעיה היא שאין לי מושג כמה זמן עד שיוגש ויתקבל היתר. אם הבקשה מוגשת עוד חצי שנה, עוד שנה וחצי יכול להיות היתר (בתרחיש מאוד אופטימי). 500K יאספו בין אם בחיסכון ובין אם בהנזלה, ובין אם בשילוב בינהם...

מסלולים צמודים אני פחות מתלהב כי במקרה של ירידות מחירים אין תשואה והעסקה לא תצא לפועל (כי לא משתלמת). אני מפספס משהו?