אז.. ממה מתחילים?

[teacher]

היי לחברי הפורום הנהדרים!
יש לי בקשה קצת שונה.
אשמח להסבר פרטני ומדויק על האופן שבו כדאי להכנס לבורסה.
ממש לפרטי פרטים, כמו שמסבירים לנער חסר כל השכלה פיננסית. קראתי את כל הבלוג, למדתי המון וקצת הלכתי לאיבוד.
אני מוכנה לקחת סיכון, טווח ההשקעה הוא ל10 שנים פלוס, השקעה של 6K ש"ח בחודש.
כרגע יש לי בצד 130K שמושקעים בקופת גמל להשקעה, אני רוצה להשקיע פסיבית באפיקים נוספים.
תודה!

 

[OnTheVerge]

למדתי המון וקצת הלכתי לאיבוד.

מייק, המשקיע המתחיל.

לא ייעוץ או המלצה.

 

[חתול לילה]

ממש לפרטי פרטים, כמו שמסבירים לנער חסר כל השכלה פיננסית. קראתי את כל הבלוג, למדתי המון וקצת הלכתי לאיבוד.

אולי פספסת:
גוגל: הסולידית שאלות

 

[בת העמק]

אני מוכנה לקחת סיכון, טווח ההשקעה הוא ל10 שנים פלוס, השקעה של 6K ש"ח בחודש.

הלכתי לקרוא את השרשור הקודם שלך כדי להבין קצת יותר.
1. בואי נתחיל עם מטרות - מה את רוצה לעשות עם הכסף הזה בעוד 10 שנים או יותר? להשתמש בו כסוג של קיצבה (כלומר, תוספת חודשית/שנתית להכנסות)? להוציא את כולו (למשל,כדי לקנות דירה לבת שלך)? להשאיר ירושה לילדים?
כל סוג של מטרה צריך ארגז כלים שונה.
2. דרגת הסיכון הרצויה - אחרי שהבנת את המטרות שלך ואת הלו"ז לצריכת הכסף, יותר קל להבין מהי דרגת הסיכון הרצויה בשבילך מבחינה אובייקטיבית. בנוסף, רצוי שתכירי את עצמך מספיק כדי להבין איזו רמת סיכון תדיר שנה מעינייך (זה החלק הסובייקטיבי שרק את יכולה לענות על זה).
לכל רמת סיכון יש תמהיל השקעות הגיוני משלו. אג"ח ממשלתי נחשב כהכי פחות מסוכן וגם התשואה בהתאם. בקצה השני (של הסיכון והתשואה) נמצאות מניות ספציפיות שאת בוחרת וכן השקעות בקריפטו ודומיו. ביניהם נמצאים אג"ח קונצרני, מדדי מניות סקטוריאלים, מדדי מניות רחבים.
3. תמהיל ההשקעות - לבחור על סמך התשובות לשני הסעיפים למעלה.
4. איפה יהיו ההשקעות - כרגע יש לך בקרן הפנסיה (את יודעת להגיד במה הקרן מושקעת?), בקרן השתלמות (כנ"ל?) ובקופת גמל להשקעה (למה? במה היא מושקעת?). את צריכה להתחשב בתמהיל ההשקעות הקיים שם לצורך התמונה הרחבה של התמהיל שלך. אם יש שם הרבה מניות, אולי תצטרכי להוסיף אג"ח במקום אחר.
את רוצה לפתוח תיק השקעות עצמאי בנוסף (בבנק או בבית השקעות)? או את רוצה קרן מנוהלת (דמי ניהול גבוהים יותר, מישהו אחר חושב בשבילך)?

יש המשך, אבל קודם תראי אם את יכולה לענות על הסעיפים האלה.

 

[yahud]

היי לחברי הפורום הנהדרים!
יש לי בקשה קצת שונה.
אשמח להסבר פרטני ומדויק על האופן שבו כדאי להכנס לבורסה.
ממש לפרטי פרטים, כמו שמסבירים לנער חסר כל השכלה פיננסית. קראתי את כל הבלוג, למדתי המון וקצת הלכתי לאיבוד.
אני מוכנה לקחת סיכון, טווח ההשקעה הוא ל10 שנים פלוס, השקעה של 6K ש"ח בחודש.
כרגע יש לי בצד 130K שמושקעים בקופת גמל להשקעה, אני רוצה להשקיע פסיבית באפיקים נוספים.
תודה!

קופת הגמל היא לא אפיק ההשקעה, אלא מכשיר שאיתו את משקיעה באפיק השקעה מנייתי.
יש הרבה מכשירים שאפשר להשקיע איתם באפיקי השקעה כאלה ואחרים.
כנראה שאת כבר היום משוקעת בבורסה באמצעות קופת הגמל להשקעה. למה את צריכה משהו אחר?

אם קראת את כל הבלוג את בהכרח אמורה להכיר את האופציות. איפה החורים שלך? אם נבין איפה נאבדת יהיה יותר קל לעזור.

 

[teacher]

הלכתי לקרוא את השרשור הקודם שלך כדי להבין קצת יותר.
1. בואי נתחיל עם מטרות - מה את רוצה לעשות עם הכסף הזה בעוד 10 שנים או יותר? להשתמש בו כסוג של קיצבה (כלומר, תוספת חודשית/שנתית להכנסות)? להוציא את כולו (למשל,כדי לקנות דירה לבת שלך)? להשאיר ירושה לילדים?
כל סוג של מטרה צריך ארגז כלים שונה.
2. דרגת הסיכון הרצויה - אחרי שהבנת את המטרות שלך ואת הלו"ז לצריכת הכסף, יותר קל להבין מהי דרגת הסיכון הרצויה בשבילך מבחינה אובייקטיבית. בנוסף, רצוי שתכירי את עצמך מספיק כדי להבין איזו רמת סיכון תדיר שנה מעינייך (זה החלק הסובייקטיבי שרק את יכולה לענות על זה).
לכל רמת סיכון יש תמהיל השקעות הגיוני משלו. אג"ח ממשלתי נחשב כהכי פחות מסוכן וגם התשואה בהתאם. בקצה השני (של הסיכון והתשואה) נמצאות מניות ספציפיות שאת בוחרת וכן השקעות בקריפטו ודומיו. ביניהם נמצאים אג"ח קונצרני, מדדי מניות סקטוריאלים, מדדי מניות רחבים.
3. תמהיל ההשקעות - לבחור על סמך התשובות לשני הסעיפים למעלה.
4. איפה יהיו ההשקעות - כרגע יש לך בקרן הפנסיה (את יודעת להגיד במה הקרן מושקעת?), בקרן השתלמות (כנ"ל?) ובקופת גמל להשקעה (למה? במה היא מושקעת?). את צריכה להתחשב בתמהיל ההשקעות הקיים שם לצורך התמונה הרחבה של התמהיל שלך. אם יש שם הרבה מניות, אולי תצטרכי להוסיף אג"ח במקום אחר.
את רוצה לפתוח תיק השקעות עצמאי בנוסף (בבנק או בבית השקעות)? או את רוצה קרן מנוהלת (דמי ניהול גבוהים יותר, מישהו אחר חושב בשבילך)?

יש המשך, אבל קודם תראי אם את יכולה לענות על הסעיפים האלה.

וואו, תודה.. אענה אחת אחת:
1. שתי מטרות, הראשונה לפתוח את האפשרות להפחית קצת את המשרה. מטרה שנייה היא לעזור לבת שלי כלכלית להתחיל את החיים. אין לי צורך כרגע בכסף. רוצה את השימוש כקצבה, כל חודש סכום מסוים.
2. דרגת הסיכון יכולה להיות גבוהה. בקורונה קופת הגמל שלנו ירדה משמעותית, זה לא הלחיץ אותנו.
3. בעיקר מניות, כדי למקסם תשואה בטווח הארוך
4. יש לי קרן פנסיה, 3/4 במניות, לא יודעת אילו, ורבע באג"ח. יש קרן השתלמות שתהיה נזילה בעוד 3 שנים, יש בה 45k וקופת הגמל להשקעה (130k) מושקעת כולה במניות.
אני רוצה לפתוח תיק השקעות עצמאי, קרן מנוהלת.. בדקתי כמה אפשרויות, סכום הכניסה גבוה מדי! מיטב דש הוא המקום היחיד בו אני יכולה לפתוח קרן כזו, כניסה שם היא 25k. העניין הוא שדמי הניהול נעים סביב 1.4%, זה מה שאמרו לי שם.
מה דעתכם?

 

[בת העמק]

רוצה את השימוש כקצבה, כל חודש סכום מסוים.

אוקיי, זה מאפשר לך באמת להיות מוטת מניות. לדעתי לצורך כזה יש עדיפות להשקעה במדד רחב ולא במניות ספציפיות.
רק תקחי בחשבון שאולי יהיו תקופות בהן תצטרכי לדלג על מכירה חודשית ועדיין להיות בסדר עם זה.
לגבי הקרנות הקיימות - פנסיה, גמל והשתלמות - כדאי שתדעי במה הן משקיעות ומה ההתפלגות באחוזים. אולי זה ימצא חן בעינייך פחות ממה שאת חושבת.

אני רוצה לפתוח תיק השקעות עצמאי, קרן מנוהלת

זה סותר
קרן מנוהלת היא גם יקרה וגם אינך יודעת במה היא מושקעת וזה יכול להשתנות מפעם לפעם.
תיק עצמאי אומר שאת בוחרת במה להשקיע ומנהלת לבד את הקניה והמכירה. זה מה שאני עושה למשל. אם תבקשי ממיטב דש פתיחת תיק עצמאי, התנאים יהיו שונים וזולים יותר.

 

[אוגורן]

וקופת הגמל להשקעה (130k) מושקעת כולה במניות.
אני רוצה לפתוח תיק השקעות עצמאי, קרן מנוהלת.. בדקתי כמה אפשרויות, סכום הכניסה גבוה מדי!

אם תמכרי את קופגל"ה לא תהיה בעיה.
קופגל"ה היא מכשיר טוב למי שלא רוצה להתעסק בניהול עצמי, אבל יקר מבחינת דמי ניהול.
היתרון נעלם ברגע שפתחת גם תיק בניהול עצמי.

לחילופין אפשר לשמור על הפשטות ולהפקיד 6k בחודש בקופגל"ה. בדיוק מתחת לתקרה.