- 20% (30אש"ח) מניות שאר העולם - VXUS
- 10% (15אש"ח) - מדינות מתפתחות - EIMI
האם לוותר על הפלח של המדינות המתפתחות ולחלק את הכסף בין המדדים האחרים?
קודם כל, eimi היא קרן אירית, לעומת הקרנות האחרות שהן אמריקאיות. איני יודע למה בחרת קרן ממדינה שונה עבור המתפתחות, אבל אם אתה רוצה קרן אמריקאית של מדינות מתפתחות בסגנון של מה שכבר יש לך בתיק, זה vwo.
בעיקרון vxus מחזיק גם מדינות מתפתחות וגם מדינות מפותחות (שאינן ארה"ב). אם אתה לא רוצה את משקלן לפי שווי שוק, אתה יכול להחזיק את vea עבור המפותחות (ללא ארה"ב), ואת vwo עבור המתפתחות.
לפי מה שיש
פה, אחזקה של 79.2% מהפלח בvea ו20.8% בvwo, יתן לך חשיפה דומה לvxus. אם אתה רוצה חשיפה גבוהה יותר למדינות מתפתחות, תחזיק לפי כמה שמתאים לך.
בכל אופן, נראה לי שאחזקה כפולה מסבכת את החישוב של התיק, ואחזקה של vxus לצד eimi או vwo זו אחזקה כפולה.
שאר הכסף שלנו מפוזר בין 3 קופות גמל (2 שנפתחו כשנולדנו וקופ"ג להשקעה שפתחנו בתחילת השנה) וחלק יושב בעו"ש, מכיוון שהתחתנו לפני חודש ועדיין לא החלטנו מה כדאי לעשות עם הכסף. בהנחה שנשתמש בכסף עוד כשנה על מנת לקנות דירה, האם כדאי להעביר אותו למקום אחר או להשאיר את המצב כמו שהוא?
מאוד חשוב מה מדיניות ההשקעה של הקופות השונות.
חשיפה מנייתית גבוהה לא מתאימה לכסף שאתה צריך עוד שנה, לעומת מסלול שקלי שהוא בסדר בשביל זה.
כל מיני מסלולי ביניים יכולים להיות מתאימים פחות.
דבר נוסף, לגבי קופות הגמל הישנות, אם החלטתם שאתם צריכים את הכסף שבקופות הגמל הישנות עבור הדירה, לטעמי שווה להחליף - להשאיר את קופות הגמל הישנות, להתייחס אליהן כחלק מהתיק, וכסף שמיועד לתיק, בשווי דומה, להעביר לדירה.
הסיבה שאני אומר זאת, זה מכיוון שבקופות הגמל האלו יש פטור ממס רווח הון. אתם יכולים למשל לנייד אותן למסלול סנופי, ובתיק לקנות פחות vti בהתאם. אפשר גם לנייד אותן לניהול עצמי, ולהשקיע את הפלח המנייתי או חלקו דרכן.
(שים לב שדיברתי רק על קופות הגמל הישנות ולא על קופת הגמל להשקעה, בה אין פטור של ממש ממס רווח הון, לפחות לא בטווח הקרוב).
בהצלחה
ג.נ.: מחזיק vea וvwo. לא ממליץ.
