ברור לי שכל התגובות לא מהוות ייעוץ.
אני קורא בבלוג ובפורום כבר זמן רב ועכשיו אני מצטרף למסיבה מאוחר. יש לי כרגע:
- שתי קרנות השתלמות (לאשתי ולי), כל אחת על סך של כ-85000. כרגע מנוהלות עם דמי ניהול 0.39%. מתכנן לגעת בזה לא לפני עוד 25 שנים או יותר.
- תכנית חיסכון ובה 90000. כנ"ל לגבי אופק השקעה.
- תכנית חיסכון שמכילה מקדמה של 350000 לקניית דירה אם וכאשר אמצא דירה שעלותה סבירה (נניח, עד כ-800000 בשקל של היום). אני מניח שבשנים הקרובות זה לא ממש ריאלי.
התכנית שלי היא כך:
עבור סכום הכספים לא כולל המקדמה לדירה, 15% אג"ח ו-85% מניות (מתוכם 70% אמריקאי ו-30% "עולמי"). באופן ספציפי:
1) להעביר את שתי קרנות ההשתלמות ל-IRA ולקנות 70% VTI ו-30% VXUS. הוצע לי דמי ניהול של 0.35% במיטב דש, אבל יש להוסיף עוד כ-20 ש"ח לחודש דמי תפעול.
2) לפתוח בעוד מספר חודשים חשבון ב-IB ארה"ב, להעביר את ה-90000 ולקנות בפרופורציות מתאימות קרן אג"ח כך שערכה יהיה 15% מסך שני חשבונות ההשקעה הנ"ל, ועם היתרה שוב 70% VTI ו-30% VXUS.
כעת לשאלות שלי:
- האם אני מפספס פה משהו, עושה טעות שלא תיעשה, וכו'?
- המקדמה של 350000. כרגע היא שוכבת בתכנית חיסכון על ריבית שנתית מתואמת של 1.6%. אולי יש משהו יותר טוב לעשות עם זה? לקנות קרן אג"חית? לא יודע.
תודה אנשים חכמים.
אני קורא בבלוג ובפורום כבר זמן רב ועכשיו אני מצטרף למסיבה מאוחר. יש לי כרגע:
- שתי קרנות השתלמות (לאשתי ולי), כל אחת על סך של כ-85000. כרגע מנוהלות עם דמי ניהול 0.39%. מתכנן לגעת בזה לא לפני עוד 25 שנים או יותר.
- תכנית חיסכון ובה 90000. כנ"ל לגבי אופק השקעה.
- תכנית חיסכון שמכילה מקדמה של 350000 לקניית דירה אם וכאשר אמצא דירה שעלותה סבירה (נניח, עד כ-800000 בשקל של היום). אני מניח שבשנים הקרובות זה לא ממש ריאלי.
התכנית שלי היא כך:
עבור סכום הכספים לא כולל המקדמה לדירה, 15% אג"ח ו-85% מניות (מתוכם 70% אמריקאי ו-30% "עולמי"). באופן ספציפי:
1) להעביר את שתי קרנות ההשתלמות ל-IRA ולקנות 70% VTI ו-30% VXUS. הוצע לי דמי ניהול של 0.35% במיטב דש, אבל יש להוסיף עוד כ-20 ש"ח לחודש דמי תפעול.
2) לפתוח בעוד מספר חודשים חשבון ב-IB ארה"ב, להעביר את ה-90000 ולקנות בפרופורציות מתאימות קרן אג"ח כך שערכה יהיה 15% מסך שני חשבונות ההשקעה הנ"ל, ועם היתרה שוב 70% VTI ו-30% VXUS.
כעת לשאלות שלי:
- האם אני מפספס פה משהו, עושה טעות שלא תיעשה, וכו'?
- המקדמה של 350000. כרגע היא שוכבת בתכנית חיסכון על ריבית שנתית מתואמת של 1.6%. אולי יש משהו יותר טוב לעשות עם זה? לקנות קרן אג"חית? לא יודע.
תודה אנשים חכמים.