שלום לכולם,
ראשית אפתח בזה שזה הפורום הכלכלי מספר אחת בישראל, תודה לכל החברה הפעילים וכמובן לסולידית!
אפתח בקצת מידע על עצמי - בן 32, ללא ילדים כרגע, עובד בהייטק (24K ברוטו, 16K נטו). בת הזוג מכניסה כ6K.
הכנסות יחד עם בת הזוג - 22K נטו
הוצאות חודשיות - כ12K
קופת חירום: 50K, מתוכנן להגיע ל100K לקראת הילד.
פנסיה:
מפוצלת לחצי(מעל לתקרה) - חצי ראשון חצי מהרוטו לחישוב: קרן פנסיה 90K דמי ניהול מהפקדה 1.75, דמי ניהול מחיסכון 0.20
חצי שני - ביטוח מנהלים חצי מהברוטו לחישוב 15K דמי ניהול מהפקדה 3, דמי ניהול מחיסכון 0.50
קרן השתלמות - 28K דמי ניהול מהצבירה 0.80
כל זה בהמלצת היועץ של חברה מטעם העבודה.
בנוסף:
קרן השתלמות לא פעילה - 15K עם נזילות שמתחילה מחר (6 שנים).
קרן השתלמות לא פעילה בת זוג - 2K.
חובות:
1. הלוואה 10K על הרכב.
קראתי מלא מהפורום ואת כל הבלוג בתקופה האחרונה ונשארתי עם כמה שאלות בסיסיות פתוחות שאשמח לתשובות, הבנחה שיהיה לנו אפשרות לחסוך בן 8-10K בחודש אפילו עם ילד (שכר צפוי לגדול) 96K בשנה:
1. חשבון בנק - האם מומלץ לעבור לחשבון בנק פרימיום או שזה רק שם נוצץ ועדיף ללכת על פפר שמבטיח 0 עמלות?
2. שנינו מתכננים להעלות קצת הכנסות (5K בשנה כ"א) ע"י פתיחת עסק ומתן עבודות קטנות (אני תוכנה והיא עיצוב
גרפי) - האם יהיה מומלץ לפתוח 2 עסקים וכך להעביר חלק מהחסכון שלנו מהמשכורות כשכירים לקרנות השתלמות IRA?
18.6K מקסימום הפקדה בשנה * 2 = 37.2K בשנה משאיר לנו כ60K בשנה
3.האם ניתן להעביר את 2 הפנסיות שלי לקופת גמל IRA ולהנות מדמי הניהול הנמוכים וכך גם לשלב את הקופה כחלק מתיק ההשקעות שלנו (אני עוד חוקר איך הוא יראה אבל שוקולד מריר יהיה הטמפלט).
4. אותה שאלה גם לגבי קרן ההשתלמות הקיימת שלי.
5. למעשה כל מה שנשאר זה בעצם זה לפתוח עוד קופת גמל להשקעה (71,337 תקרה) מהכסף שנותר לנו (60K ע"פ שאלה 2) ולנסות למשוך עד גיל 60 ובכך להנות מהטבת המס לא? האם ישנה קופת גמל להשקעה IRA?
6. לגבי אג"ח - קראתי בספרו של ד"ר יריב שולם (מסע פיננסי) שאג"ח הוא כלי סולידי שמבטיח לי את הריבית הנקובה אך הוא נעשה ספולטיבי אם לא נישארתי איתו עד למועד הפירעון ואילו פה באתר מתייחסים לאג"ח כגורם קצת יותר מסוכן שתלוי בריבית המשק ומק"מ ועוד ביטויים שלא הבנתי. בהנחה ואין בכוונתי למכור את האג"ח ואני רק מעונין להגן על הכסף שיושקע שם האם אכפת לי מהי הריבית במשק?
7. בהנחה וכל התשובות נכונות - אין שום סיבה לפתוח חשבון השקעות שלא דרך הכלים המובנים (קה"ש, גמל, וגמל להשקעה) נכון?
אשמח לתשובות והערות ואם פספסתי משהו אשמח שתרחיבו, אני מקווה שיהיו לי תשובות כך שאוכל להתחיל לעשות סקר שוק לגבי כל אחד מהמכשירים השונים. השיקול שלי הוא בעיקר מס כמו שאתם רואים אנחנו מאוד מודעים להוצאות וההכנסות שלנו, יש לנו הרבה זמן לחסוך והיינו רוצים למקסם את החיסכון בסיכון סולידי ופסיבי ככל האפשר.
תודה מראש!
ראשית אפתח בזה שזה הפורום הכלכלי מספר אחת בישראל, תודה לכל החברה הפעילים וכמובן לסולידית!
אפתח בקצת מידע על עצמי - בן 32, ללא ילדים כרגע, עובד בהייטק (24K ברוטו, 16K נטו). בת הזוג מכניסה כ6K.
הכנסות יחד עם בת הזוג - 22K נטו
הוצאות חודשיות - כ12K
קופת חירום: 50K, מתוכנן להגיע ל100K לקראת הילד.
פנסיה:
מפוצלת לחצי(מעל לתקרה) - חצי ראשון חצי מהרוטו לחישוב: קרן פנסיה 90K דמי ניהול מהפקדה 1.75, דמי ניהול מחיסכון 0.20
חצי שני - ביטוח מנהלים חצי מהברוטו לחישוב 15K דמי ניהול מהפקדה 3, דמי ניהול מחיסכון 0.50
קרן השתלמות - 28K דמי ניהול מהצבירה 0.80
כל זה בהמלצת היועץ של חברה מטעם העבודה.
בנוסף:
קרן השתלמות לא פעילה - 15K עם נזילות שמתחילה מחר (6 שנים).
קרן השתלמות לא פעילה בת זוג - 2K.
חובות:
1. הלוואה 10K על הרכב.
קראתי מלא מהפורום ואת כל הבלוג בתקופה האחרונה ונשארתי עם כמה שאלות בסיסיות פתוחות שאשמח לתשובות, הבנחה שיהיה לנו אפשרות לחסוך בן 8-10K בחודש אפילו עם ילד (שכר צפוי לגדול) 96K בשנה:
1. חשבון בנק - האם מומלץ לעבור לחשבון בנק פרימיום או שזה רק שם נוצץ ועדיף ללכת על פפר שמבטיח 0 עמלות?
2. שנינו מתכננים להעלות קצת הכנסות (5K בשנה כ"א) ע"י פתיחת עסק ומתן עבודות קטנות (אני תוכנה והיא עיצוב
גרפי) - האם יהיה מומלץ לפתוח 2 עסקים וכך להעביר חלק מהחסכון שלנו מהמשכורות כשכירים לקרנות השתלמות IRA?
18.6K מקסימום הפקדה בשנה * 2 = 37.2K בשנה משאיר לנו כ60K בשנה
3.האם ניתן להעביר את 2 הפנסיות שלי לקופת גמל IRA ולהנות מדמי הניהול הנמוכים וכך גם לשלב את הקופה כחלק מתיק ההשקעות שלנו (אני עוד חוקר איך הוא יראה אבל שוקולד מריר יהיה הטמפלט).
4. אותה שאלה גם לגבי קרן ההשתלמות הקיימת שלי.
5. למעשה כל מה שנשאר זה בעצם זה לפתוח עוד קופת גמל להשקעה (71,337 תקרה) מהכסף שנותר לנו (60K ע"פ שאלה 2) ולנסות למשוך עד גיל 60 ובכך להנות מהטבת המס לא? האם ישנה קופת גמל להשקעה IRA?
6. לגבי אג"ח - קראתי בספרו של ד"ר יריב שולם (מסע פיננסי) שאג"ח הוא כלי סולידי שמבטיח לי את הריבית הנקובה אך הוא נעשה ספולטיבי אם לא נישארתי איתו עד למועד הפירעון ואילו פה באתר מתייחסים לאג"ח כגורם קצת יותר מסוכן שתלוי בריבית המשק ומק"מ ועוד ביטויים שלא הבנתי. בהנחה ואין בכוונתי למכור את האג"ח ואני רק מעונין להגן על הכסף שיושקע שם האם אכפת לי מהי הריבית במשק?
7. בהנחה וכל התשובות נכונות - אין שום סיבה לפתוח חשבון השקעות שלא דרך הכלים המובנים (קה"ש, גמל, וגמל להשקעה) נכון?
אשמח לתשובות והערות ואם פספסתי משהו אשמח שתרחיבו, אני מקווה שיהיו לי תשובות כך שאוכל להתחיל לעשות סקר שוק לגבי כל אחד מהמכשירים השונים. השיקול שלי הוא בעיקר מס כמו שאתם רואים אנחנו מאוד מודעים להוצאות וההכנסות שלנו, יש לנו הרבה זמן לחסוך והיינו רוצים למקסם את החיסכון בסיכון סולידי ופסיבי ככל האפשר.
תודה מראש!