תיק השקעות - אשמח לביקורת

[חורש]

בגדול, כשאתה קונה זהב אתה מחזיק זהב, אז מה הקשר לשער השקל-דולר ומה יש לגדר?
בנוגע לזהב כאפיק השקעה, אני לא מבין כלום אבל אתה מוזמן למשל לצפות בסרטון של Ben Felix על זהב בשביל להכיר דיעות שליליות על הנושא.

אחלה תודה רבה, אבדוק את הסרטון

 

[cypriano de rore]

אוהב להיות מודע לכסף שלי

מה זה אומר בכלל?
אם אני בודק תשואה פעם בחצי שנה אני לא מודע לכסף שלי?

אם אתה בוחר אפיקי השקעה לפי רמת יכולת המעקב שלך אז אחלה (אגב, אתה לא באמת עושה את זה). אני אישית בוחר לפי מה שיניב לי את תוחלת התשואה הגבוהה ביותר ביחס לסיכון המתאים לי.

 

[twister]

מה זה אומר בכלל?
אם אני בודק תשואה פעם בחצי שנה אני לא מודע לכסף שלי?

אם אתה בוחר אפיקי השקעה לפי רמת יכולת המעקב שלך אז אחלה (אגב, אתה לא באמת עושה את זה). אני אישית בוחר לפי מה שיניב לי את תוחלת התשואה הגבוהה ביותר ביחס לסיכון המתאים לי.

כן וידוע שקופת גמל להשקעה שמושקעת באופן אקטיבי וגובה דמי ניהול תיק על סך 0.39% תניב לך את 'תוחלת התשואה הגבוהה ביותר ביחס לסיכון שמתאים לך.'
איזו נקודה אתה מנסה להוכיח פה?

אפשר לשאול כל כמה זמן אתה בודק את תיק ההשקעות שלך?

 

[ALEX47]

מתלבט האם למשוך את הכסף מקופת הגמל להשקעה ולהעביר לתיק שלי

אתה צריך לחשב כמה מס תשלם במשיכה.
מבחינת עלויות, כרגע אתה בן 25, ומשלם 0.39%, נוסיף לזה הוצאות ניהול תיק השקעות, אז נניח 0.5%.
בוא נגיד שבגיל 60 תעביר או תמשוך את הכסף. כלומר יש לך 35 שנים לשלם דמי ניהול של 0.5%.
כל שנה אחרי דמי ניהול נשאר לך 0.995 (99.5%), אם נעלה את המספר הזה בחזקת השנים שיש לך עד למשיכה פטורה ממס (35) נקבל - 0.839. כלומר שלמת 16% מכלל הכסף שלך במהלך השנים. כל זה תחת ההנחות הנ"ל.
נכון להיום, מס רווחי הון הוא 25% על הרווחים בלבד, ובמשך הזמן אפילו פחות כי זה על הרווח הריאלי - כלומר לוקחים בחשבון אינפלציה.

כעת נותר לך לחשב את דמי הניהול המשוקללים של התיק שלך ולהוסיף לזה עלויות של קניה,מכירה, מיסים ו10-20 ש"ח שכנראה לוקחים לך דמי משמורת או מה שלא יהיה.
אגב, אתה גם יודע את העמלה שנלקחת לך בקופ"ג עבור הוצאות ניהול תיק השקעות, ומתי אתה מתכנן למשוך אז תוכל לחשב בדיוק כמה יעלה לך למשוך כעת לעומת בעתיד.

 

[חורש]

אתה צריך לחשב כמה מס תשלם במשיכה.
מבחינת עלויות, כרגע אתה בן 25, ומשלם 0.39%, נוסיף לזה הוצאות ניהול תיק השקעות, אז נניח 0.5%.
בוא נגיד שבגיל 60 תעביר או תמשוך את הכסף. כלומר יש לך 35 שנים לשלם דמי ניהול של 0.5%.
כל שנה אחרי דמי ניהול נשאר לך 0.995 (99.5%), אם נעלה את המספר הזה בחזקת השנים שיש לך עד למשיכה פטורה ממסה (35) נקבל - 0.839. כלומר שלמת 16% מכלל הכסף שלך במהלך השנים. כל זה תחת ההנחות הנ"ל.
מס רווחי הון הוא 25% על הרווחים בלבד, ובמשך הזמן אפילו פחות כי זה על הרווח הריאלי - כלומר לוקחים בחשבון אינפלציה.

כעת נותר לך לחשב את דמי הניהול המשוקללים של התיק שלך ולהוסיף לזה עלויות של קניה,מכירה, מיסים ו10-20 ש"ח שכנראה לוקחים לך דמי משמורת או מה שלא יהיה.
אגב, אתה גם יודע את העמלה שנלקחת לך בקופ"ג עבור הוצאות ניהול תיק השקעות, ומתי אתה מתכנן למשוך אז תוכל לחשב בדיוק כמה יעלה לך למשוך כעת לעומת בעתיד.

ואו תודה רבה !

 

[cypriano de rore]

כן וידוע שקופת גמל להשקעה שמושקעת באופן אקטיבי וגובה דמי ניהול תיק על סך 0.39% תניב לך את 'תוחלת התשואה הגבוהה ביותר ביחס לסיכון שמתאים לך.'

לא טענתי כלום בנוגע לזה.

איזו נקודה אתה מנסה להוכיח פה?

שההתנהלות של קופת הגמל היא שקופה וניתן לעקוב באופן מצויין אחרי הפעילות שלה ואחרי התשואה.

אפשר לשאול כל כמה זמן אתה בודק את תיק ההשקעות שלך?

תלוי מאוד - יש תקופות ש10 פעמים ביום ויש תקופות שפעם בכמה חודשים. אבל את קרן ההשתלמות אני בודק לעיתים מאוד רחוקות.

 

[twister]

שההתנהלות של קופת הגמל היא שקופה וניתן לעקוב באופן מצויין אחרי הפעילות שלה ואחרי התשואה.

באופן מצוין? אוקיי, מעניין כמה מחברי הפורום שמחזיקים בקופת גמל להשקעה מרגישים ככה.

תלוי מאוד - יש תקופות ש10 פעמים ביום ויש תקופות שפעם בכמה חודשים. אבל את קרן ההשתלמות אני בודק לעיתים מאוד רחוקות.

שנינו יודעים שאתה בודק לפחות פעם ביום את תיק ההשקעות שלך, או לפחות עוקב אחרי המדדים שאתה מחזיק.
אני החזקתי קופת גמל להשקעה במרץ ולא היה לי שמץ של מושג מה עושים לי בתיק, במיוחד כשאלטשולר שחם הכריזו שהם משנים את המדיניות בפרברואר, תגיד מה שתגיד כדי להיות צודק, אבל במבחן המציאות זה פשוט לא עובד ככה.

 

[cypriano de rore]

באופן מצוין?

כן. לקבל עידכון מפורט פעם ברבעון זה מספיק לחלוטין לרוב האנשים.

שנינו יודעים שאתה בודק לפחות פעם ביום את תיק ההשקעות שלך, או לפחות עוקב אחרי המדדים שאתה מחזיק.

א. אתה לא יודע ולא יכול לדעת. ובהתחשב בזה הייתי מצפה שלא תכנה אותי שקרן.
ב. כפי שכבר אמרתי - לפעמים בודק את התיק 10 פעמים ויותר ויש גם תקופות שאין לי מושג מה קורה בתיק או בשוק במשך כמה חודשים.

תגיד מה שתגיד כדי להיות צודק

האמן לי ש״להיות צודק״ זה לא משהו שמעניין אותי. לפחות לא בעניין הזה

אני החזקתי קופת גמל להשקעה במרץ ולא היה לי שמץ של מושג מה עושים לי בתיק, במיוחד כשאלטשולר שחם הכריזו שהם משנים את המדיניות בפרברואר, תגיד מה שתגיד כדי להיות צודק, אבל במבחן המציאות זה פשוט לא עובד ככה.

לי היתה קרן השתלמות באלטשולר ולאישתי קופת גמל נזילה (לפני התיקון של 2008) ולא עניין אותי להסתכל עליה בחודש מרץ (וגם לא בחודשים אחר כך).

בכל מקרה, לדעתי האישית אין שום בעיה עם עידכון רבעוני של הקופות. אם זה משהו שמפריע לך אז אכן זה לא בשבילך.

 

[twister]

אם זה משהו שמפריע לך אז אכן זה לא בשבילך.

ולכן עניתי לך כבר לפני מס' הודעות שאני

אוהב להיות מודע לכסף שלי

 

[cypriano de rore]

ולכן עניתי לך כבר לפני מס' הודעות שאני

בסדר גמור. גם אני אישית לא משקיע במכשירים כאלו אלא בשביל הטבות המס (וגם העברתי הכל למסלול מחקה מדד).
כל מה שהיה לי חשוב להגיד זה שזה לא נכון להגיד שהתשקיפים ״מעורפלים״ ושכל המידע חשוף ושקוף (אפילו שזה ברמה רבעונית).

 

[קפה שחור]

ולכן עניתי לך כבר לפני מס' הודעות שאני

מי שמודע לכסף שלו צריך להבין מה זה כסף
בגלל שאתה הבנת מה זה כסף, אז אתה גם "חש" אותו

לא כולם צריכים את התחושה הזאת
חלק צריכים לדעת שהם בעצם קלוסס לגביי זה ועדיף שמישהו אחר תמורת 0.39% יפרסם לי פעם ברבעון אודות הצלחתו\כשלונו

הטענה שלך רמזה במפורש שכל מי שמחזיק קרן מנוהלת "לא מודע לכסף שלו" או לא רוצה להיות כך
שזאת טענה טיפשית כי אתה לא מכיר אף אחד כאן
אם לא טענת כך או התכוונת, אז לפחות תודה שאם תרצה לדעת במה הקרן משקיעה תוכל לעשות זאת וזה אפשרי

 

[cypriano de rore]

מי שמודע לכסף שלו צריך להבין מה זה כסף
בגלל שאתה הבנת מה זה כסף, אז אתה גם "חש" אותו

לא כולם צריכים את התחושה הזאת
חלק צריכים לדעת שהם בעצם קלוסס לגביי זה ועדיף שמישהו אחר תמורת 0.39% יפרסם לי פעם ברבעון אודות הצלחתו\כשלונו

הטענה שלך רמזה במפורש שכל מי שמחזיק קרן מנוהלת "לא מודע לכסף שלו" או לא רוצה להיות כך
שזאת טענה טיפשית כי אתה לא מכיר אף אחד כאן
אם לא טענת כך או התכוונת, אז לפחות תודה שאם תרצה לדעת במה הקרן משקיעה תוכל לעשות זאת וזה אפשרי

הצלחחת להסביר במדויק את מה שניסיתי להגיד (כנראה באופן פחות מוצלח) בהודעותיי האחרונות.

 

[twister]

הטענה שלך רמזה במפורש שכל מי שמחזיק קרן מנוהלת "לא מודע לכסף שלו" או לא רוצה להיות כך
שזאת טענה טיפשית כי אתה לא מכיר אף אחד כאן
אם לא טענת כך או התכוונת

הדגשתי כמה פעמים שאני אוהב להיות מודע לכסף שלי,זה שאתה הסקת שהתכוונתי לזה שכל מי שמחזיק קרן מנוהלת 'לא מודע לכסף שלו' זו בעיה בהבנה שלך.

אני אוהב שקיימת האופציה לדעת כמה כסף יש לי בכל רגע נתון, בקופת גמל להשקעה, רק ב 15 לחודש אתה יכול לדעת מה הנתונים העדכניים לחודש הקודם, כלומר, רק ב15 לאוקטובר תדע מה התשואה של חודש ספטמבר.

גם ציינתי קודם שאולי הגזמתי עם הביטוי 'ערפל מוחלט', זה מצחיק לראות איך אתם נתפסים על מילה אחת ועושים הכל כדי לצאת צודקים.

 

[קפה שחור]

הדגשתי כמה פעמים שאני אוהב להיות מודע לכסף שלי,זה שאתה הסקת שהתכוונתי לזה שכל מי שמחזיק קרן מנוהלת 'לא מודע לכסף שלו' זו בעיה בהבנה שלך.

אני אוהב שקיימת האופציה לדעת כמה כסף יש לי בכל רגע נתון, בקופת גמל להשקעה, רק ב 15 לחודש אתה יכול לדעת מה הנתונים העדכניים לחודש הקודם, כלומר, רק ב15 לאוקטובר תדע מה התשואה של חודש ספטמבר.

גם ציינתי קודם שאולי הגזמתי עם הביטוי 'ערפל מוחלט', זה מצחיק לראות איך אתם נתפסים על מילה אחת ועושים הכל כדי לצאת צודקים.

כי אתה בפורום ציבורי שעניינו כלכלי
הכי חשוב שאתה מודע
אחרים עדיין לא
אז או שתשתף למה זה חשוב להיות מודע בכל רגע נתון לכסף
או שתן סיבות מוצקות למה השואל צריך להיות מודע בכל רגע נתון לכסף

כל מה עשית זה ננעלת לתוך הקונכיה הנוחה לך ורק ייצרת טקסט Deflectionני
מה השואל למד מכך? כלום

 

[twister]

כי אתה בפורום ציבורי שעניינו כלכלי
הכי חשוב שאתה מודע
אחרים עדיין לא
אז או שתשתף למה זה חשוב להיות מודע בכל רגע נתון לכסף
או שתן סיבות מוצקות למה השואל צריך להיות מודע בכל רגע נתון לכסף

כל מה עשית זה ננעלת לתוך הקונכיה הנוחה לך ורק ייצרת טקסט Deflectionני
מה השואל למד מכך? כלום

מעניין מה שאתה אומר, כי נראה שהשואל דווקא מזדהה עם דבריי:

מסכים לגמרי, אחת הסיבות שאני שוקל זאת ברצינות.

 

[קפה שחור]

מעניין מה שאתה אומר, כי נראה שהשואל דווקא מזדהה עם דבריי:

זה בדיוק הכוונה שלי בפורום ציבורי
דבר כל כך פשוט שאתה מסרב להבין
אם לא היית מסלף (לא מגדיר נכון) את האמת, לא היו צריכים "למשוך אותך בלשון" כדי שתבהיר את עצמך

 

[twister]

זה בדיוק הכוונה שלי בפורום ציבורי
דבר כל כך פשוט שאתה מסרב להבין
אם לא היית מסלף (לא מגדיר נכון) את האמת, לא היו צריכים "למשוך אותך בלשון" כדי שתבהיר את עצמך

שוב אתה מתעקש על הצמד מילים שאמרתי כדי להוציא את עצמך צודק, אבל הכל בסדר, כנראה שלא נסכים אחד עם השני.

שיהיה חג סוכות שמח