תיק ההשקעות / יומן של yanosh34

[ישראלי מצוי]

האמתר שלכם עם המעקב מגניב בטירוף

 

[MarketTimer]

אני חושב שאתה טועה.
בין אם מדובר בפיצויים הרגילים שהופקדו או תוספת פיצויים מוגדלים, ניתן לייעד חלק מהם לרצף קצבה, חלק לרצף פיצויים וחלק למשוך, ולשמור על כל הרצפים מהמעסיקים הקודמים.

ההגבלה היחידה היא שהחלק שמושכים הוא משיכה חייבת במס. לא ניתן לנצל את הפטור ממס של כ 14 אלף ש"ח בשנה ובמקביל לייעד חלק כלשהו לרצף פיצויים, ואם לא מייעדים כלום לרצף פיצויים אז סיום העבודה הזה מהווה סיום גם של כל רצף הפיצויים מהמעסיקים הקודמים וחייבים להתחשבן על הכל.

@נדב תוכל לאשר בבקשה?

 

[יעקב 1]

מה האלטרנטיבה?

כמו כל ביטוח. להחליט לשאת בסיכון ולהרוויח את הפרמיה. או כמו כלל האצבע, מה לא מחסל, לא מבוטח.
(למען האמת זה אפילו מורכב יותר, ולדעתי לפעמים אין טעם לבטח גם ממה שמחסל, אבל זה באמת חורג מהאשכול של יאנוש).

 

[MarketTimer]

כמו כל ביטוח. להחליט לשאת בסיכון ולהרוויח את הפרמיה. או כמו כלל האצבע, מה לא מחסל, לא מבוטח.
(למען האמת זה אפילו מורכב יותר, ולדעתי לפעמים אין טעם לבטח גם ממה שמחסל, אבל זה באמת חורג מהאשכול של יאנוש).

אם בחרת באחוז משיכה גבוה וכתוצאה מכך נגמר לך כסף לפני שאתה מת, זה לא נחשב "חיסול"?

 

[יעקב 1]

אם בחרת באחוז משיכה גבוה וכתוצאה מכך נגמר לך כסף לפני שאתה מת, זה לא נחשב "חיסול"?

לא.
בגלל המבנה של שימוש בחסכונות ואחרי זה בפנסיה, זה אומר שאם יתחסל לך הכסף תצטרך רק לגשר על השנים עד גיל 60, כי הפנסיה לא מתחסלת לעולם. (לא נכנסתי לנבכי חישוב המס במקרה הזה, אבל זה המצב בדרך כלל.). במצבו של פות''ש אני לא רואה בכך סיכון גדול בכלל.

 

[MarketTimer]

לא.
בגלל המבנה של שימוש בחסכונות ואחרי זה בפנסיה, זה אומר שאם יתחסל לך הכסף תצטרך רק לגשר על השנים עד גיל 60, כי הפנסיה לא מתחסלת לעולם. (לא נכנסתי לנבכי חישוב המס במקרה הזה, אבל זה המצב בדרך כלל.). במצבו של פות''ש אני לא רואה בכך סיכון גדול בכלל.

תודה, כנראה טעות בהבנת הנקרא שלי, חשבתי שדובר על הסיכון לכישלון כולל ולא רק בשלב עד גיל 60.

אשמח אם תוכל להרחיב קצת גם על הערת הצד הזו:

ולדעתי לפעמים אין טעם לבטח גם ממה שמחסל

מתי אין טעם לבטח גם ממה שמחסל?

 

[MarketTimer]

אם כן, אז מדובר בטעות של הסוכן של העבודה + סוכן עצמאי מאוד מוערך שהתייעצתי איתו על כך.

נראה שנדב אישר את מה שכתבתי

 

[FIYaacov]

נראה שנדב אישר את מה שכתבתי

אכן, גם בדקתי שוב עם הסוכן המוערך.

 

[MarketTimer]

אכן, גם בדקתי שוב עם הסוכן המוערך.

תאמין לי, אל תאמין לאפ'חד

 

[יעקב 1]

מתי אין טעם לבטח גם ממה שמחסל?

צריך רשות מיאנוש...

 

[yanosh34]

צריך רשות מיאנוש...

ספר לנו, זה מעניין

 

[יעקב 1]

ספר לנו, זה מעניין

זה לקח לי קצת, אבל הנה זה קרה

 

[yanosh34]

למיטב זכרוני מהאתר הנפלא שבנית שניכם במס יסף, לא כך?

תודה
על סמך הכנסות מהעבודה לא.
בשנה שעברה אני הייתי בן הזוג בעל ההכנסה הגבוהה וכשצורפו לזה גם דיבידנדים ורווחי הון, הגעתי ליסף אבל בממש קצת.
השנה החלפתי עבודה וההכנסה קצת קטנה, כך שהיא תהיה בעלת ההכנסה הגבוהה, ואני לא חושב שנגיע ליסף אלא אם תהיה מכירה יזומה גדולה של משהו.

יש תכנון לשנת שבתון או פרישה עבור אחד מכם?

לא מתוכנן כרגע משהו.

 

[yanosh34]

כמו שנה שעברה, אסכם את 2025 ללא יותר מדי מילים ופשוט עם 2 גרפים: "מאזן" ו"רווח והפסד".
אפשר ללחוץ על הגרפים בשביל רזולוציה יותר גבוהה.

מאזן סוף 2025

 

[yanosh34]

רווח והפסד 2025

 

[עידו ג]

כל כך "פשוט" וכל כך יפה.
תודה על השיתוף, האתר נראה נהדר כתמיד

 

[MoneyDoc]

מה לגבי דו"ח תזרים מזומנים?

 

[yanosh34]

מה לגבי דו"ח תזרים מזומנים?

היתה תקופה שעשיתי כזה אבל הוא דרש תחזוקה ידנית ולא היה לו יותר מדי ערך עבורי.
אני כן יודע שבסוף כל חודש ההוצאות צריכה + משכנתא פחות או יותר מתקזזים לגמרי עם 2 המשכורות, ככה שגם לא נשאר חיסכון חודשי מהתזרים השוטף אבל גם אין גירעון חודשי.
הסיבה היא שהרבה מהנטו - קצת יותר מ12,000 ש"ח, הולך לתוכניות ESPP.

 

[KickR]

גרפים יפים.
אם אני מבין נכון, ב-2025 ״הרווחת״ 4% מהמסחר באופציות? שזה פחות ממה שעשתה קרן אג״ח סולידית (והרבה פחות ממה שעשתה קרן על המדד העולמי)?
אתה מתכוון להמשיך לסחור באופציות?

 

[yanosh34]

אם אני מבין נכון, ב-2025 ״הרווחת״ 4% מהמסחר באופציות?

נכון, רשמתי בשרשור לגבי המסחר באופציות שהמסחר עשה 4%.
מה שלא נכון, זה להשוות את זה לקרן אג"חית משום שבמסחר באופציות יש שימוש בבטחונות כדי לייצר את הרווחים. אין ריתוק הון כמו בהשקעה רגילה. אז ה4% הוא תוספת על גבי ההשקעה הרגילה בחשבון ולא במקום השקעה אחרת.