MajorMajor
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 29/1/15
- הודעות
- 47
- דירוג
- 15
התחלתי לקרוא את הסולידית לפני יותר מ-10 שנים, ואני פחות או יותר דובק באותה אסטרטגיה מאז, עם שינויים קלים. לאורך הזמן התיק הלך וגדל, ואני מנסה לחשוב אם יש עוד דרכים בהן אני יכול לפזר את הסיכונים שאני לוקח, בצורה שתמנע אובדן משמעותי בעתיד, בגלל סיבות שאני יכול לשלוט בהן.
כיום אני מפזר בדרכים הבאות:
- בין חשבונות השקעה, אחד בבנק ואחד ב IB.
- בין ETFים מחקים עולמית, גם בשקלים וגם בדולרים. כולם איריים ומחקים מדד בסגנון FTSE All-World או דומיו. נחמד לחשוב שהחברות מאחורי הקלעים שונות ואולי זה נותן עוד קצת פיזור של הסיכון מנפיק.
- בין קרן כספית לזמן חירום (~10%) למניות.
- בין נדלן (דירה למגורים) לבין שוק ההון.
- לאחרונה קצת השקעתי בETF שהוא לא בדיוק מחקה אינדקס, אלא עם factor tilt (אבל עדיין עולמי), למרות שקראתי הרבה דיונים והגעתי למסקנה שזה לאו דווקא הדבר הכי אופטימלי. יש משהו שמרגיע אותי בזה שאני מפוזר קצת מעבר להשקעה באינדקס הכי רחב, אבל עדיין שומר על חשיפה למניות ודמי ניהול נמוכים.
- בנוסף לכל זה, יש קרן השתלמות, קרן פנסיה ו RSU מהעבודה אותו אני מוכר לאורך הזמן.
אני יכול לחשוב על עוד דרכים לפזר, שמדי פעם אני שוקל אבל בסופו של דבר בוחר שלא להשקיע בהן. כדי שלפיזור תהיה משמעות כלשהי, אני ארצה להשקיע חלק לא זניח מהתיק, אחרת אין בזה הרבה ערך. מוסיף פה שאני לא מתכנן למכור את ההשקעות הקיימות, והשאלה נוגעת לכספים חדשים שנכנסים.
- זהב/ביטקוין. מתקשה להשקיע במשהו בלי להאמין בערך שהוא נותן לאנשים ביום יום, מתוך ספקולציה שהערך שלו יעלה, למרות שאני גם מבין את הצד השני של הדיון.
- מניות דיבידינדים. מפריעה לי חוסר היעילות במיסוי, במיוחד מס יסף כשאני עובד במקביל.
- להשקיע עוד בנדלן. לקנות דירה שניה נשמע לא יעיל מבחינת מיסוי, ואני לא רוצה להתעסק עם שוכרים ולחפש דירה להשקעה. האלטרנטיבה של להשקיע ב reit נשמעת לא מפתה מכל מיני בחינות.
- כל הניירות שאני משקיע בהם, הם איריים. אולי כדאי לקנות גם קצת ניירות אמריקאים למקרה של בעיות עם אירלנד, כמו שדובר פה בפורום בעבר? מצד שני, שוב יש את עניין הדיבידנד. וגם מס ירושה.
- להשקיע בקופת גמל להשקעה או מוצר השקעה מנוהל אחר. אולי עוזר קצת בהיבט של הניירות האיריים, ועוד קצת פיזור בין בתי השקעות. מצד שני, פחות יעיל מבחינת דמי ניהול.
יש עוד כל מיני סיכונים שאני יכול לחשוב עליהם, וכנראה שרובם לא רציונלים. האם יש הצעות לעוד דרכים לפזר את ההשקעה, שאני אולי מפספס? האם ייעוץ פיננסי זה משהו שיכול לעזור פה, או שיגידו לי את מה שאני כבר יודע?
כיום אני מפזר בדרכים הבאות:
- בין חשבונות השקעה, אחד בבנק ואחד ב IB.
- בין ETFים מחקים עולמית, גם בשקלים וגם בדולרים. כולם איריים ומחקים מדד בסגנון FTSE All-World או דומיו. נחמד לחשוב שהחברות מאחורי הקלעים שונות ואולי זה נותן עוד קצת פיזור של הסיכון מנפיק.
- בין קרן כספית לזמן חירום (~10%) למניות.
- בין נדלן (דירה למגורים) לבין שוק ההון.
- לאחרונה קצת השקעתי בETF שהוא לא בדיוק מחקה אינדקס, אלא עם factor tilt (אבל עדיין עולמי), למרות שקראתי הרבה דיונים והגעתי למסקנה שזה לאו דווקא הדבר הכי אופטימלי. יש משהו שמרגיע אותי בזה שאני מפוזר קצת מעבר להשקעה באינדקס הכי רחב, אבל עדיין שומר על חשיפה למניות ודמי ניהול נמוכים.
- בנוסף לכל זה, יש קרן השתלמות, קרן פנסיה ו RSU מהעבודה אותו אני מוכר לאורך הזמן.
אני יכול לחשוב על עוד דרכים לפזר, שמדי פעם אני שוקל אבל בסופו של דבר בוחר שלא להשקיע בהן. כדי שלפיזור תהיה משמעות כלשהי, אני ארצה להשקיע חלק לא זניח מהתיק, אחרת אין בזה הרבה ערך. מוסיף פה שאני לא מתכנן למכור את ההשקעות הקיימות, והשאלה נוגעת לכספים חדשים שנכנסים.
- זהב/ביטקוין. מתקשה להשקיע במשהו בלי להאמין בערך שהוא נותן לאנשים ביום יום, מתוך ספקולציה שהערך שלו יעלה, למרות שאני גם מבין את הצד השני של הדיון.
- מניות דיבידינדים. מפריעה לי חוסר היעילות במיסוי, במיוחד מס יסף כשאני עובד במקביל.
- להשקיע עוד בנדלן. לקנות דירה שניה נשמע לא יעיל מבחינת מיסוי, ואני לא רוצה להתעסק עם שוכרים ולחפש דירה להשקעה. האלטרנטיבה של להשקיע ב reit נשמעת לא מפתה מכל מיני בחינות.
- כל הניירות שאני משקיע בהם, הם איריים. אולי כדאי לקנות גם קצת ניירות אמריקאים למקרה של בעיות עם אירלנד, כמו שדובר פה בפורום בעבר? מצד שני, שוב יש את עניין הדיבידנד. וגם מס ירושה.
- להשקיע בקופת גמל להשקעה או מוצר השקעה מנוהל אחר. אולי עוזר קצת בהיבט של הניירות האיריים, ועוד קצת פיזור בין בתי השקעות. מצד שני, פחות יעיל מבחינת דמי ניהול.
יש עוד כל מיני סיכונים שאני יכול לחשוב עליהם, וכנראה שרובם לא רציונלים. האם יש הצעות לעוד דרכים לפזר את ההשקעה, שאני אולי מפספס? האם ייעוץ פיננסי זה משהו שיכול לעזור פה, או שיגידו לי את מה שאני כבר יודע?
