לאבי בן 89 קופת גמל ישנה (לא קופת גמל להשקעה) פטורה ממס על הרווחים, עם בערך חצי מליון שקלים, מנוהלת במסלול שמרני (50+) באלטשולר עם דמי ניהול של 0.7. בנוסף יש לו תיק השקעות של 1.5 מליון שחציו מושקע במניות, בעיקר S&P 500 .
אבי שואל את דעתי בהתנהלותו הכספית. לטעמי עדיף להעביר את קופת הגמל למסלול מנייתי S&P 500 בגלל הפטור ממס, ואם יירצה להישאר באותו אחוז מניות, יוכל למכור חלקית מניות בתיק הפרטי (אין שם רווח משמעותי). שאלות:
1. בהינתן דמי ניהול 0.7 האם בכלל כדאי להחזיק את הכסף בקופת גמל עם פטור ממס או פשוט למכור ולהעביר את הכסף לתיק הפרטי שהוא ללא דמי ניהול כמובן.
2. כמה דמי ניהול ניתן היום להשיג בקופת גמל מסלול S&P ? במיטב ד"ש הציעו לי 0.6 וגם זה רק בתנאי שיקבלו אישור מיוחד.
3. רעיונות נוספים אם יש.
תודה.
אבי שואל את דעתי בהתנהלותו הכספית. לטעמי עדיף להעביר את קופת הגמל למסלול מנייתי S&P 500 בגלל הפטור ממס, ואם יירצה להישאר באותו אחוז מניות, יוכל למכור חלקית מניות בתיק הפרטי (אין שם רווח משמעותי). שאלות:
1. בהינתן דמי ניהול 0.7 האם בכלל כדאי להחזיק את הכסף בקופת גמל עם פטור ממס או פשוט למכור ולהעביר את הכסף לתיק הפרטי שהוא ללא דמי ניהול כמובן.
2. כמה דמי ניהול ניתן היום להשיג בקופת גמל מסלול S&P ? במיטב ד"ש הציעו לי 0.6 וגם זה רק בתנאי שיקבלו אישור מיוחד.
3. רעיונות נוספים אם יש.
תודה.
