תיק ההשקעות / יומן של yanosh34

[yanosh34]

רק אצלי אני עושה הכל ואז מאשר, זה בא לפתוח ואז נעלם (ותופס את המנעול על זה)?

הורדת גירסה 5.5? יש להם שם באג בREPORTS שמקריס את התוכנה.
תוריד גירסה אחת קודם

 

[MorningStar]

תודה על הפירוט והעדכון לאורך הדרך.

שאלה בנוגע לתיק ההשקעות הנוכחי שלך:
1. האם אתה משקיע בבית השקעות מקומי או בחו"ל?
2. ספציפית - ני"ע VSUX - ממה שקראתי מדובר בני"ע של VANGUARD שנסחר בארה"ב. האם יש תעודת סל מקבילה בארץ שמחקה אותו?
3. שאלה יותר במאקרו - איך הגעת להקצאת הנכסים הנוכחית שלך? האם יש עיקרון להגיע לX אחוז פקדונות/מזומן, Y מניות ו-Z נדלן? אם כן, אשמח לפירוט
4. לגבי דמי הניהול - איך הגעת לדמי ניהול כל כך נמוכים 0.16? האם אתה משקלל בפנים גם את דמי הניהול של תעודת הסל?
5. לגבי תיק המניות שלך - אפשר קצת הסבר על השיקולים מאחורי החלוקה - VTI/VSUX/SP500? ובנוסף מה זה תיק מנוהל? למה אתה מחזיק גם חשבון עצמאי וגם מנוהל?
6. ומה זה תיק הרובוט? זו תחושה שלך שהשוק בארץ לא משוכלל מספיק כדי שהתיק הרובוטי יצליח, או ממש תזה מוכחת?

 

[yanosh34]

1. האם אתה משקיע בבית השקעות מקומי או בחו"ל?
2. ספציפית - ני"ע VSUX - ממה שקראתי מדובר בני"ע של VANGUARD שנסחר בארה"ב. האם יש תעודת סל מקבילה בארץ שמחקה אותו?
3. שאלה יותר במאקרו - איך הגעת להקצאת הנכסים הנוכחית שלך? האם יש עיקרון להגיע לX אחוז פקדונות/מזומן, Y מניות ו-Z נדלן? אם כן, אשמח לפירוט
4. לגבי דמי הניהול - איך הגעת לדמי ניהול כל כך נמוכים 0.16? האם אתה משקלל בפנים גם את דמי הניהול של תעודת הסל?
5. לגבי תיק המניות שלך - אפשר קצת הסבר על השיקולים מאחורי החלוקה - VTI/VSUX/SP500? ובנוסף מה זה תיק מנוהל? למה אתה מחזיק גם חשבון עצמאי וגם מנוהל?
6. ומה זה תיק הרובוט? זו תחושה שלך שהשוק בארץ לא משוכלל מספיק כדי שהתיק הרובוטי יצליח, או ממש תזה מוכחת?

היי, חלק מהשאלות מתייחסות להודעות מלפני כמה שנים בשרשור שכבר לא מייצגות את מצב התיק הנוכחי, אך אנסה לענות.
1. בחו"ל. Interactive Brokers.

2. אני לא חושב שיש אחת בודדת בארץ עם הרכב נכסים כמו של VXUS. אפשר להרכיב משהו דומה בעזרת כמה אחרות.

3. הקצאת הנכסים הנוכחית היא 100% מניות בפיזור עולמי, זה העיקרון כרגע כי זה ממקסם תשואה מבחינתי תחת רמת סיכון שאני מוכן לקחת.
נדל"ן יש רק למגורים. ומנדל"ן להשקעה ירדתי והסברתי כאן מדוע. פקדונות\מזומן\אג"ח זה משהו שאולי אגדיל בהמשך כשאתקרב לפרישה וארצה להקטין סיכון.

4. ה0.16% דמי ניהול שרשמתי בהודעה הראשונה היה נסיון לחשב כמה אני משלם לגורמים חיצוניים בשקלול מלא גם של קרנות הסל עצמן וגם של קה"ש\פנסיה. אם אפרק אותו לכמה אני משלם היום אז דמי ניהול נוכחיים של VXUS הם 0.07%. בקרן השתלמות אני משלם 0.26% מצבירה ובקרנות הפנסיה אני משלם 0.96% מהפקדה ו0.05% מצבירה. הדרך להוריד דמי ניהול במוצרים הפנסיוניים היא לנהל משא ומתן \ להצטרף לקבוצות רכישה וכמובן לצבור שם כמה שיותר כסף.

5. תיק המניות שלי הוא לפי מדד עולמי. אבל תיק המניות שלי מורכב לא רק מהמניות שאני קונה בעצמי בחשבון מסחר פרטי אלא גם מקרנות ההשתלמות והפנסיה שאצלם יש לי קצת פחות שליטה בבחירה. רוב החברות האלה מציעות מסלול עוקב S&P500 ועל זה נמצאות קה"ש והפנסיה שלי. אבל S&P500 זה רק ארה"ב וכפי שרשמתי אני רוצה לעקוב לפי פיזור עולמי, אז בחשבון הפרטי אני קונה VXUS (שהוא כל העולם חוץ מארה"ב) וכך מגיע לאיזון ולפיזור הרצוי.
לגבי החלק ה"מנוהל" - זה חלק מכספים בפנסיה שאין לי שום שליטה ביכולת לבחור במה הם יושקעו (כספי פיצויים של מעסיק), ולכן אני קורא לחלק הזה "מנוהל".

6. זה תיק שמימשתי בין 2017 ל2019. אין לי יותר דברים כאלה היום. זה היה נסיון לסחוט תשואה עודפת בעזרת פקטור הערך. לא יודע אם יש דבר כזה תזה מוכחת. אפשר לכל היותר להוכיח שמשהו עבד בעבר, אבל את מי מעניין העבר? זה כן היה מבוסס על בדיקת נתונים היסטורית ותחושה שאולי בארץ השוק פחות יעיל ולכן שלפקטור הערך או שלשיטה הזאת היה עדיין מקום לספק תשואה עודפת.