[סקר] איפה נמצא תיק ההשקעות הממוסה שלכם?

[AviKababi]

היי,

אני מחזיק תיק בארץ + ב- IBKR וחשבתי שיהיה מעניין לבדוק כמה אנשים מגוונים כמוני וכמה זה נפוץ בקרב הסולידים. כמו כן, מעניין לדעת מהן הסיבות בעד ונגד פיצול התיק.

הסיבות שאני מחזיק תיק בארץ + בחו"ל הן:
1. כדי לגדר את עצמי משינויי חקיקת מס. למשל אם בארה"ב יחוקק חוק שמשנה את ההתייחסות למשקיעי חוץ או שאמנת המס תשתנה.
2. אני רוצה נזילות במקרה ואחד מבתי ההשקעות יפול ויקח חודשים עד שאקבל את הכסף שלי.
3. יכולת מיקוח מול בתי השקעות בארץ. שמתי לב שכשמראים להם תיק ב- IBKR הם מבינים שאני לא צוחק ומיד נותנים תנאים טובים יותר.

אשמח אם תענו על הסקר לגבי תיק הני"ע שלכם בלבד. נא לא לכלול נדלן ומוצרים לא שכירים.
כמו כן, נא לא לכלול גמל/פנסיה/השתלמות.

בנוסף, מבקש לא להפוך את זה לפוליטי.

 

[חתול לילה]

רק בישראל, מהסיבה שחקיקה יכולה להפוך אחזקה בחו"ל ללא חוקית.
אולי זה ישתנה אם אשיג אזרחות זרה.

 

[גרהם]

ישראל.
העמלות בib לא זולות משמעותית לתיק שלי ובירוקרטיה אמריקאית מרתיעה אותי.

 

[bigbang]

רק בישראל, מהסיבה שחקיקה יכולה להפוך אחזקה בחו"ל ללא חוקית.
אולי זה ישתנה אם אשיג אזרחות זרה.

ביום שזה קורה, אני מעדיף שיהיה לי כמה שיותר כסף בחו"ל... ללא קשר לקיומה של אזרחות זרה.

ישראל.
העמלות בib לא זולות משמעותית לתיק שלי ובירוקרטיה אמריקאית מרתיעה אותי.

הבירוקרטיה היא ישראלית (כל עוד אתה בחיים ללא חבות מס אמריקאית).

 

[KickR]

מחזיק בתיק ב-IB ובתיק קטן יותר ב-Schwab.

עמלות מאוד נמוכות (משקיע באמצעות VT אז המרה ב-2 דולר ורכישה ב-0.35 דולר זה הרבה יותר זול מאשר החלופה הישראלית, כמובן ללא עמלה חודשית).
שימושי להעברת כספים לארה״ב (משלם עם זה את כרטיסי האשראי האמריקאיים)
אפשרות להשתמש בהלוואת margin בתנאים יחסית נוחים (כמובן שפחות נוחים כעת, כאשר ריבית הפד עלתה משמעותית, אבל עדיין סביר באופן יחסי)
חשבון ב-schwab נותן לי גישה לכרטיס דביט שלהם (שנותן לי למשוך מט״ח ברחבי העולם ללא עמלות)

לגבי שינויי חקיקה אני יותר מודאג מכסף שיישאר נעול פה.

לגבי עלויות של הגשת דו״חות שנתיים למס הכנסה אני מגיש עצמאית, ללא עלות.

 

[פשוט]

הסיבות שאני מחזיק תיק בארץ + בחו"ל הן:

1.פיזור מדינתי למקרי חירום/קטסטרופה
2.ב-IB לא ניתן להשקיע בניירות ישראלים.
בעבר הסיבה הזו היתה חשובה.
החשיבות שלה היום מבחינתי ירדה מאד.

 

[גרהם]

הבירוקרטיה היא ישראלית

אליה התרגלתי. לא מעוניין להכיר את האמריקאית גם אם מדובר רק במקרי קיצון.

 

[guesto]

מחזיק בתיק ב-IB ובתיק קטן יותר ב-Schwab.

+1

רק בישראל, מהסיבה שחקיקה יכולה להפוך אחזקה בחו"ל ללא חוקית.

לא הבנתי את ההיגיון, אתה חושש שיכריחו אותך להעביר את הנכסים לארץ אז אתה מטיל על עצמך מראש את המגבלה הזו?

 

[כימאי]

. כדי לגדר את עצמי משינויי חקיקת מס.

לא חושב שאתה יכול לעשות את זה. מה שקובע את חבות המס זו התושבות שלך, לא המיקום בעולם בו רשומים ניירות הערך שלך.

יכולת מיקוח מול בתי השקעות בארץ.

היכולת פוחתת כאשר האחזקה שלך קטנה יותר.

 

[חתול לילה]

לא הבנתי את ההיגיון, אתה חושש שיכריחו אותך להעביר את הנכסים לארץ אז אתה מטיל על עצמך מראש את המגבלה הזו?

מבחינתי כסף בחו"ל זה הגנה מפני הלאמה של המדינה (לא מעניין אותי ש- IB זול בכמה סנטים)
ההגנה הזו לא קיימת אם הממשלה יכולה באותה קלות לחוקק שהאחזקה אסורה.

עקרונית אני יכול לצאת מהארץ ולהשתמש בכסף שאינו נגיש למדינה, אבל כשהדרכון פג תוקף אאלץ לחזור.

 

[MarketTimer]

מבחינתי כסף בחו"ל זה הגנה מפני הלאמה של המדינה (לא מעניין אותי ש- IB זול בכמה סנטים)
ההגנה הזו לא קיימת אם הממשלה יכולה באותה קלות לחוקק שהאחזקה אסורה.

עקרונית אני יכול לצאת מהארץ ולהשתמש בכסף שאינו נגיש למדינה, אבל כשהדרכון פג תוקף אאלץ לחזור.

או שתוכל להשיג תושבות זרה במהלך השנים שבין ניסיון ההלאמה לפקיעת תוקף הדרכון

 

[bigbang]

מבחינתי כסף בחו"ל זה הגנה מפני הלאמה של המדינה (לא מעניין אותי ש- IB זול בכמה סנטים)
ההגנה הזו לא קיימת אם הממשלה יכולה באותה קלות לחוקק שהאחזקה אסורה.

עקרונית אני יכול לצאת מהארץ ולהשתמש בכסף שאינו נגיש למדינה, אבל כשהדרכון פג תוקף אאלץ לחזור.

זה כמו להחזיק נכסים ישראלים בלבד למקרה שהמדינה תחוקק חוק האוסר אחזקה של נכסים זרים לרבות דולרים...

 

[fizban]

הממוסה - 50% בישראל ו 50% בחול.
אני יותר לא מפקיד בישראל. פשוט יש לי תיק עם מניות שלא מעוניין למכור ולייצר אירוע מס כרגע, אחרת הייתי משתמש רק בחו״ל.
קרן ההשתלמות שלי ב IRA בארץ וזה אומר שרוב הכסף שלי בארץ. עם השנים זה ישתנה לטובת חולֹ.

 

[ניצן המצוין]

רק בישראל, מהסיבה שחקיקה יכולה להפוך אחזקה בחו"ל ללא חוקית.
אולי זה ישתנה אם אשיג אזרחות זרה.

באותה מידה יכול להיות שתהיה חקיקה שאוסרת על ישראלים להחזיק אזרחות זרה.

 

[Lag]

כרגע באקסלנס, אשקול בעתיד כשיהיה לי מספיק כסף בחשבון לעבור לחו"ל מטעמי אבטחה ופיזור סיכון (דיווח מס לא מרתיע פעולה בודדת בחודש על מדדים)
היה יותר מעניין לדעתי להוסיף עוד שורה בסקר של בנק לעומת בית השקעות בארץ ולפצל את השורה

 

[Ajax]

התיק שלי באקסלנס בגלל הפשטות וחוסר הרצון להתעסק עם דוחות למס הכנה. וגם זאת נראת לי דרך נחמדה להגיד תודה לסולידית על הבלוג, הפורום והמידע

 

[klayhamn]

רק בישראל, מהסיבה שחקיקה יכולה להפוך אחזקה בחו"ל ללא חוקית.

נו - נגיד וזה יקרה, מה יעשו? ישימו אותך בכלא? מה שחשוב זה שלמדינה אין בסוף גישה לנכסים בחו"ל.

באותה מידה יכול להיות שהחקיקה תהפוך את הקניין הפרטי ללא חוקי.

אני יותר לא מפקיד בישראל. פשוט יש לי תיק עם מניות שלא מעוניין למכור ולייצר אירוע מס כרגע, אחרת הייתי משתמש רק בחו״ל.

אפשר להעביר מניות (אלא אם הן ישראליות) לחו"ל ישירות, ללא מכירה. עשיתי את זה בעבר וזה עלה משהו כמו 5 ש"ח.

 

[חתול לילה]

נו - נגיד וזה יקרה, מה יעשו? ישימו אותך בכלא?

לא צריך כלא.
מספיק נעילת חשבון בנק + איסור יציאה לחו"ל.

אתה מרצונך תרוץ ותחזיר את כל הכסף לארץ.

 

[klayhamn]

מספיק נעילת חשבון בנק + איסור יציאה לחו"ל.

ברגע שדבר כזה קורה השלטון והכלכלה פה קורסים לחלוטין. אנחנו לא צפון קוריאה ולא סין.

 

[חתול לילה]

ברגע שדבר כזה קורה השלטון והכלכלה פה קורסים לחלוטין. אנחנו לא צפון קוריאה ולא סין.

קודם כל זה כבר קרה בשלהי שנות ה- 70 ושום דבר לא קרס.

ושנית, בשנה האחרונה כבר קרו כמה דברים שלא חשבתי שאפשריים אז לא הייתי בונה על מה שלא הגיוני או סביר.