שלום לכולם!
בחודשיים האחרונים אני מבלה המון מזמני הפנוי בקריאת הבלוג+הפורום הנדיר הזה שמלא בדעות וידע שלי אין ולפעמים זה קצת מסבך אותי.
קצת רקע על עצמי:
בן 23, עם 50K זמינים להשקעה . חיסכון בצד של 6 חודשי מחייה . שיעור חיסכון של 50% מהמשכורת החודשית שלי .
יש לי חשבון מסחר בבנק (תנאים זהים לבתי ההשקעות)
כאשר המטרה שלי היא תיק ל15-20 שנים הקרובות שייתן לי את היכולת לקנות בית וכאן יש לי התלבטות האם הדרך החכמה בפועל היא תיק שממנו יימשך חלק כדי לקחת משכנתא או להשאיר את התיק כמו שהוא ולממן ממשיכה ממנו את המשכנתא לדוגמה ?
בכל מקרה החלטתי על חלוקה של 75% מנייתי ו25% סולידי שהמטרה שלי מהחלק הסולידי יהיה בעיקר ריכוך נפילות של החלק המנייתי ובעצם ניגוד(קורלציה שלילית?)
כאשר יש ירידה בפלח המנייתי.
למזלי מצאתי את הפוסט מייק המשקיע המבולבל שאמנם עזר לי להבין קצת לגבי הפלח המנייתי אך שם נאמר כי מייק ישקיע 100 אחוז מניות מה שלכושר הסיכון שלי נראה לא בסיבולת ההפסד שלי ולכן החלטתי שהפלח המנייתי יראה ככה: 3 הקרנות של בלאקרוק:
~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169
השאלה היא האם יש קרן אחת שתרכז הכל מאשר 3 קרנות ? ותהפוך את זה לכמה שיותר פשוט?
בנוסף השאלה השנייה שלי היא לגבי החלק הסולידי שהוא האג"ח
יצא לי המון להתעמק בנושא ולחפש בפורומים אך עדיין לא הבנתי לגמרי מה ייתן לי את הפיתרון של "ריכוך נפילות של החלק המנייתי ובעצם ניגוד(קורלציה שלילית?)"
אג"ח זר ממשלתי? קונצרני ?אג"ח ממשלתי צמוד או פק"מ צמוד?אגח ממשלתי ארהב לטווח בינוני? הרבה מושגים שקשה לי להבין מה ההבדל ביניהם ובפועל מה ייתן את הפיתרון הכי קל ופשוט
אשמח לדעת האם יש חלופה זולה ופשוטה יותר לחלק המנייתי ?
והאם אני בכיוון הנכון של חיפוש האג"ח או שאני לא בכיוון בכלל, אשמח שגם תפנו אותי למקום שמסביר קצת יותר לעומק במידה וכן
בחודשיים האחרונים אני מבלה המון מזמני הפנוי בקריאת הבלוג+הפורום הנדיר הזה שמלא בדעות וידע שלי אין ולפעמים זה קצת מסבך אותי.
קצת רקע על עצמי:
בן 23, עם 50K זמינים להשקעה . חיסכון בצד של 6 חודשי מחייה . שיעור חיסכון של 50% מהמשכורת החודשית שלי .
יש לי חשבון מסחר בבנק (תנאים זהים לבתי ההשקעות)
כאשר המטרה שלי היא תיק ל15-20 שנים הקרובות שייתן לי את היכולת לקנות בית וכאן יש לי התלבטות האם הדרך החכמה בפועל היא תיק שממנו יימשך חלק כדי לקחת משכנתא או להשאיר את התיק כמו שהוא ולממן ממשיכה ממנו את המשכנתא לדוגמה ?
בכל מקרה החלטתי על חלוקה של 75% מנייתי ו25% סולידי שהמטרה שלי מהחלק הסולידי יהיה בעיקר ריכוך נפילות של החלק המנייתי ובעצם ניגוד(קורלציה שלילית?)
כאשר יש ירידה בפלח המנייתי.
למזלי מצאתי את הפוסט מייק המשקיע המבולבל שאמנם עזר לי להבין קצת לגבי הפלח המנייתי אך שם נאמר כי מייק ישקיע 100 אחוז מניות מה שלכושר הסיכון שלי נראה לא בסיבולת ההפסד שלי ולכן החלטתי שהפלח המנייתי יראה ככה: 3 הקרנות של בלאקרוק:
~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169
השאלה היא האם יש קרן אחת שתרכז הכל מאשר 3 קרנות ? ותהפוך את זה לכמה שיותר פשוט?
בנוסף השאלה השנייה שלי היא לגבי החלק הסולידי שהוא האג"ח
יצא לי המון להתעמק בנושא ולחפש בפורומים אך עדיין לא הבנתי לגמרי מה ייתן לי את הפיתרון של "ריכוך נפילות של החלק המנייתי ובעצם ניגוד(קורלציה שלילית?)"
אג"ח זר ממשלתי? קונצרני ?אג"ח ממשלתי צמוד או פק"מ צמוד?אגח ממשלתי ארהב לטווח בינוני? הרבה מושגים שקשה לי להבין מה ההבדל ביניהם ובפועל מה ייתן את הפיתרון הכי קל ופשוט
אשמח לדעת האם יש חלופה זולה ופשוטה יותר לחלק המנייתי ?
והאם אני בכיוון הנכון של חיפוש האג"ח או שאני לא בכיוון בכלל, אשמח שגם תפנו אותי למקום שמסביר קצת יותר לעומק במידה וכן
