ניהול כלל תיק ההשקעות בקרן השתלמות

[DealBreaker]

שלום!
אני משקיע בתחילת דרכי, ותוהה איך והיכן לנהל את ההשקעות שלי.

נתקלתי במאמר באינטרנט שהציע לנהל את כל תיק ההשקעות בקרן השתלמות (לעומת תיק ניירות ערך) ואני מתלבט האם זה פתרון קסם כמו שזה נשמע.

יש באפשרותי לחסוך הרבה מעל תקרת ההפקדה לקה"ש, כלומר יהיה עליי לוותר על הפטור ממס עבור החריגות.

על פניו, נראה שיש בעיקר יתרונות:

1. פטור ממס על חלק מהסכום (כל מה שמופקד עד לתקרה)
2. אפשר לנייד את הקרן בין חברות ללא אירוע מס
3. ניתן לקנות ולמכור ניירות ערך מבלי לשלם מס רווחי הון (=דחיית מס עד שאמשוך את הכסף)
4. אפשר למשוך את הכסף בבוכטה ולא כקצבה

הסעיף ה-3 מאפשר לי לקנות רק קרנות שדמי הניהול שלהם אפסיים, ולמכור אותן כשדמי הניהול עולים (ואז דמי הניהול שאשלם יהיו רק עבור ניהול הקה"ש).

החסרונות שאני רואה הם:

1. קה"ש לא נזילה ב-6 שנים הראשונות.
2. ???

אני משקיע לטווח ארוך ולכן הנקודה הזאת לא באמת רלוונטית אליי.
האם יש משהו שאני מפספס?

 

[דור דורים]

• אפשר לנייד את הקרן בין חברות ללא אירוע מס

יש אופציה להעברת תיק ניירות ערך תמורת עמלה מסוימת גם בתיק חייב.

• ניתן לקנות ולמכור ניירות ערך מבלי לשלם מס רווחי הון (=דחיית מס עד שאמשוך את הכסף)

עד כמה העניין הזה הוא חלק מתוכנית ההשקעה שלך?
אני אישית למשל בעיקר קונה קרנות סל להחזקה לטווח ארוך מאוד. אין לי המון קניות ומכירות באמצע. אבל זה כי אני משקיע פאסיבי.
אם שיטת ההשקעה שלך כוללת כניסות ויציאות רבות לשוק, זה עניין משמעותי.

הסעיף ה-3 מאפשר לי לקנות רק קרנות שדמי הניהול שלהם אפסיים, ולמכור אותן כשדמי הניהול עולים

יש היום קרנות שנסחרות בארץ, אבל מתחרות גם בשוק בחו"ל, כך שהסיכוי שהן יעלו דמי ניהול דיי נמוך. ראה רשימה כאן.
חוץ מזה, שיש עוד המון קרנות זרות בכל העולם שהיה תמיד ניתן לקנות, ועדיין ניתן.

דמי הניהול שאשלם יהיו רק עבור ניהול הקה"ש

זה לא מבוטל בכלל.
שינוי קטן בדמי הניהול, יכול להצטבר לשינוי שגדול בהרבה מהטבת המס שאתה עשוי לקבל יום אחד.

האם יש משהו שאני מפספס?

כמשקיע פסיבי, דחיית מס אינה הטבה גדולה.
דמי ניהול לעומת זאת, הן משהו משמעותי.
עשו פה בפורום את החישובים בעבר, אתה יכול לחפש. יש אפילו כאלו שטענו שקרן ההשתלמות עד התקרה לא כדאי להשאיר, אלא למשוך בהקדם האפשרי.
יש עוד נקודה קטנה של מכירה בשכבות שאפשרית במקרים מסוימים, וזה יתרון לתיק חייב, אבל גם בלי זה המסקנה היא לאותו הכיוון.


בהצלחה!

אני לא מייעץ. לא ממליץ. לא עורך דין. לא יועץ השקעות. לא רואה חשבון. לא סוכן ביטוח. לא יועץ מס. לא משווק פנסיוני. לא יועץ פנסיוני. עשה כהבנתך, והתייעץ עם בעלי מקצוע, ולא עם אנשים אנונימיים שאולי סתם מבלבלים את המוח.