שאלת היתכנות מימון משכנתא אגרסיבי תוך העמדת תיק ההשקעות בשוק ההון כביטחונות

[יבגני_ל]

היי,
יש פרויקט דירות מסוים בתל אביב שמצא חן בעיניי. בעיקר בגלל קירבתו לפארק דרום.
אני מעוניין לשקול קניית דירה חדשה מהקבלן או מיד ראשונה בפרויקט למטרת מגורים, והייתי רוצה לשמוע על היתכנות רעיון המימון שלי.

ללא דירות בבעלותי.
עלות הנכס הרצוי כ 2.4 מיליון ש"ח.
משכורת חודשית של כ 12 אלף שח נטו.

הנכסים שבבעלותי:
הון מושקע בשוק ההון כ 1.45 מיליון שח. (חלקו יהיה חייב במס).
כ 435 אלף שח בפנסיה, כאשר את רכיב הפיצוים לא משכתי עד כה (אם זה משנה לבנק).
כמו כן, ישנה דירה בשווי של כ 600 אלף שח שמיועדת לירושה לנכדים. חלקי בדירה הוא שליש. הסב בן 83 בבית אבות. שיזכה לחיים ארוכים.

העדפות המימון שלי:
מעדיף לקחת מימון של 75% ואת השאר לממן באופן חודשי על ידי שוק ההון והמשכורת.
יכול להביא את הורי כערבים במידת הצורך. שניהם עובדים ומעל גיל 60 (מנהלים שני משקי בית נפרדים).

מה הסבירות לקבלת משכנתא במצב כזה?
כמו כן, הבנתי שעל מנת לקבל הצעות למשכנתאות, אהיה חייב לבוא עם חוזה רכישה. זה נכון?

אני מתחיל לחשוב שאולי כדאי לי לחסוך עוד לפחות שנתיים, כי המקדמה תפגע לי משמעותית בתיק ההשקעות בשוק ההון.
בכל זאת, הייתי רוצה לקבל את דעתם של המבינים על מנת שלא אסתובב עם רעיונות שאולי לא נכונים.

תודה.
יבגני

 

[אורי ג.]

מעדיף לקחת מימון של 25% ואת השאר לממן באופן חודשי על ידי שוק ההון והמשכורת.

מה זאת אומרת? אם אתה לוקח מימון של 25% אז אתה צריך להביא 75% מזומן, אין פה מה לממן, זה ההון העצמי שלך.

 

[יבגני_ל]

מה זאת אומרת? אם אתה לוקח מימון של 25% אז אתה צריך להביא 75% מזומן, אין פה מה לממן, זה ההון העצמי שלך.

סליחה, התבלבלתי. התכוונתי ל 75% מימון. אני אתקן גם בהודעה הפותחת.

 

[אורי ג.]

סליחה, התבלבלתי. התכוונתי ל 75% מימון. אני אתקן גם בהודעה הפותחת.

בהנחה ולהורים יש הכנסות מספקות אתה תקבל רק קח בחשבון אין היום ערבים, יש לווה נוסף כלומר הם יצטרכו בפועל לשלם חלק מהמשכנתא ישירות לבנק.

כמו כן, הבנתי שעל מנת לקבל הצעות למשכנתאות, אהיה חייב לבוא עם חוזה רכישה. זה נכון?

לא, ניתן לקבל אישור עקרוני גם לפני.

 

[יבגני_ל]

בהנחה ולהורים יש הכנסות מספקות אתה תקבל רק קח בחשבון אין היום ערבים, יש לווה נוסף כלומר הם יצטרכו בפועל לשלם חלק מהמשכנתא ישירות לבנק.

וללא לווים נוספים אתה מניח שלא יתנו?
האם קיים אחוז החזר ממשכורת שיהיה מקובל על הבנקים ללא לווים נוספים?
מניח שלתיק ההשקעות יש גם משקל בשיקול דעתם. כמו שתיק ההשקעות הוא לא "ברזל" ככה גם היא המשכורת. בנאדם יכול לאבד מקום עבודה ולהתקשות למצוא.
מניח שהלווים הנוספים זו דרישה גורפת למי שרוצה להלוות 75% ואין לו נכסים מוצקים.

לא, ניתן לקבל אישור עקרוני גם לפני.

תודה

 

[אורי ג.]

וללא לווים נוספים אתה מניח שלא יתנו?

אני לא מניח, אני יודע שלא יתנו.
בגדול אתה מוגבל לעד 33% החזר חודשי מהנטו שלך, במקרים מסוימים אפשר גם 40% בבנקאים מסוימים, לחשב כמה זה יוצא בדיוק זה קל.

מניח שלתיק ההשקעות יש גם משקל בשיקול דעתם.

אין.

מניח שהלווים הנוספים זו דרישה גורפת למי שרוצה להלוות 75% ואין לו נכסים מוצקים.

זה לא. לבנק לא אכפת מהנכסים שלך, לבנק אכפת מההכנסות נטו שלך. וליתר דיוק, ההכנסות נטו החוקיות המוצהרות שלך.
אם אתה מרוויח ערימות של כסף ב"שחור" זה גם לא מעניין אותו.

 

[יבגני_ל]

הבנתי, אורי. תודה.
עשית לי סדר.