• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

דרכים להזין את תיק ההשקעות

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
245
דירוג
93
היי,
בתור משקיע מתחיל, אני מפקיד על בסיס חודשי/רבעוני לתיק ההשקעות לי סכום קבוע.

אני אשמח לדעת מה הדרך היעילה ביותר ליישם זאת.

האם זה נכון למשוך מקופת הגמל להשקעה שברשותי כל רבעון ולהעביר לתיק השקעות ? (קיימת הוראת קבע לקופה זו)

האם עדיף להפקיד על בסיס חודשי (סכום של 1500₪) מהעו״ש?

אני מבין שבסכומים התחלתיים נמוכים העמלות הן משהו שולי.

מה אני צריך לקחת בחשבון כדי להגיע להחלטה?

תודה
 

דנרוק54

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/21
הודעות
218
דירוג
180
מה התוכנית :אתה מתכוון לקנות תעודות סל ? ומה אתה רוצה לעשות עם קופת הגמל להשקעה?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,912
דירוג
1,780
אני מבין שבסכומים התחלתיים נמוכים העמלות הן משהו שולי.
בדיוק להפך - בסבכומים נמוכים העמלות הן משהו משמעותי.
לכן כדאי לצמצם את מספר הפעולות.
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
245
דירוג
93
מה התוכנית :אתה מתכוון לקנות תעודות סל ? ומה אתה רוצה לעשות עם קופת הגמל להשקעה?
קרן אירית שקלית.
מתלבט כיצד להשתמש בה. האם לסגור אותה או להשתמש בה בעתיד להפקדות חד פעמיות.
 

דנרוק54

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/21
הודעות
218
דירוג
180
יש פה לא מעט דיונים על קופת גמל להשקעה- דמי ניהול גבוהים, חוסר שליטה מלא באפיק ההשקעה. מצד שני אפשר לעבור מסלולים ללא ארוע מס, ומקבלים פטור מס רווחי הון בגיל 60 בתרחיש המרה לקצבה.
 

MJ23

משתמש רשום
הצטרף ב
11/10/20
הודעות
8
דירוג
3
אני נמצא בצומת דומה.
לאחר צבירת ביטחון ביכולת שלי להשקיע בצורה עצמאית, אני מעביר בבת אחת שני שליש מקופת הגמל להשקעה ומכניס לתיק (במקרה שלי, גם מדובר בקרנות האיריות השקליות). את השליש הנותרים משאיר במסלול כללי ואקבל לגביו החלטה בהמשך הדרך.
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
245
דירוג
93
יש פה לא מעט דיונים על קופת גמל להשקעה- דמי ניהול גבוהים, חוסר שליטה מלא באפיק ההשקעה. מצד שני אפשר לעבור מסלולים ללא ארוע מס, ומקבלים פטור מס רווחי הון בגיל 60 בתרחיש המרה לקצבה.
כן, אני מודע אליהם. תודה.
אני יותר מכוון ברמה המעשית/פרקטית כיצד לפעול.
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
252
דירוג
286
האם זה נכון למשוך מקופת הגמל להשקעה שברשותי כל רבעון ולהעביר לתיק השקעות ? (קיימת הוראת קבע לקופה זו)
אתה רוצה כל חודש גם להפקיד לקופ"ג להשקעה (בהוראת קבע) וגם למשוך ממנה?!
למה??
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
245
דירוג
93
אתה רוצה כל חודש גם להפקיד לקופ"ג להשקעה (בהוראת קבע) וגם למשוך ממנה?!
למה??
לא למשוך ממנה על בסיס חודשי אלא להשתמש בה לצורך הפקדות גדולות יותר לתיק ההשקעות אחת לשנה (נניח). או במקרים בהם השוק בירידה וזו הזדמנות לרכוש בזול.
האם שימוש שכזה מקובל/הגיוני/יעיל/לא יעיל?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,912
דירוג
1,780
או במקרים בהם השוק בירידה וזו הזדמנות לרכוש בזול.
האם שימוש שכזה מקובל/הגיוני/יעיל/לא יעיל?
אם מסלול ההשקעה שם דומה לשוק, אז גם הקופה הזאת תהייה בירידה.
אם הוא לא דומה אז השאלה היא למה בחרת בזה? כנראה שזה יהיה מאד לא יעיל מפני שתפסיד תשואה לאורך זמן.
ממליץ לקרוא בבלוג על תזמון שוק...
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
245
דירוג
93
ממליץ לקרוא בבלוג על תזמון שוק...
בהחלט קראתי. אני לא מתכוון לתזמן את השוק.

אני בסה״כ מנסה להבין האם עדיף לתת לכסף לשכב בעו״ש שלושה חודשים לפני העברה לתיק השקעות או שעדיף בזמן הזה לשים אותו בקופ״ג להשקעה?
אם מסלול ההשקעה שם דומה לשוק, אז גם הקופה הזאת תהייה בירידה.
מסלול ההשקעה בקופג להשקעה הוא מסלול מניות והוא נתון לשיקולם (נכון לעכשיו הוא מורכב 65% MSCI עולמי, 35% מדד מניות כללי, 5% ריבית בנק ישראל)
מסלול התיק השקעות מורכב מקרן אירית שקלית מחקה סנופי.

עדיף לפתוח פק״מ עם נקודות יציאה רבעוניות? מיותר?
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
252
דירוג
286
אם אתה רוצה להכניס כסף לשוק, תכניס אותו לשוק. למה לחכות שלושה חודשים?
אם השיקול הוא חשש מירידה אז אתה מתזמן את השוק. אין שום סיבה להאמין שביום שכן תכניס את הכסף השער יהיה נמוך יותר.
אם השיקול הוא חסכון בעמלות או אז הסיבוב דרך קופ"ג רק מוסיף אותן. פחות פעולות - פחות עמלות. עדיף להחזיק בעו"ש עד שהסכום מספיק.

אני לא רואה שום הגיון של להכניס כסף לשוק באפיק א' רק כדי להוציא ולהעביר ל-ב'. סתם התעסקות ועלויות.

עדיף לפתוח פק״מ עם נקודות יציאה רבעוניות? מיותר?
הריבית היום אפס. מיותר.
או במקרים בהם השוק בירידה וזו הזדמנות לרכוש בזול.
אתה לא יודע מתי זה בזול.
זה אולי זול ביחס לעבר, אבל מה שחשוב זה אם זה זול ביחס לעתיד, ואת זה אף אחד לא יודע.
אולי עכשיו זה זול ביחס לעתיד.
 

yuvalritt

משתמש רשום
הצטרף ב
3/4/21
הודעות
9
דירוג
6
אישית, פדיתי קופת גמל להשקעה שהייתה במסלול מחקה מדד והעברתי הסכום לתיק השקעות שמשקיע בETF דומים.

על סמך השרשורים בפורום השוויתי בין החלופות באקסל בתרחיש פשוט (משקיעים X חד פעמי, ומניחים שהמדד עולה ב-4-5%). לאחר 30 שנה, הפער לא היה גדול מדי לאחר שלוקחים בחשבון את הטבת המס לטובת קופת גמל להשקעה (פטור ממס רווחי הון החל מגיל 60 כמדומני, תחת סייגים מסוימים).
מעבר לשיקולים טכניים נוספים שנדונו כבר בפורום, דעתי הייתה שאין לי שום דרך לחזות אם אני העתידי לא יצטרך או ירצה להשתמש בכסף לפני כן (למשל כשאהיה בן 50 וקצת עוד 25 שנה). כל כך הרבה יכול לקרות, או סדרי עדיפויות יכולים להשתנות. וכן ייתכן שמדיניות הממשלה בנושא מיסוי והטבות תשתנה עד אז - לרעה או לטובת אחד המסלולים. לא מייעץ או ממליץ.

שאל את עצמך עבור מה אתה חוסך, ולאיזה טווח זמן.
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
245
דירוג
93
השיקול הוא חשש מירידה אז אתה מתזמן את השוק
לא זה החשש. לא מחפש לתזמן שוק.
השיקול הוא חסכון בעמלות או אז הסיבוב דרך קופ"ג רק מוסיף אותן
העמלות זה הפרמטר שאני מחפש לבחון.

האם עדיפה הפקדה על בסיס חודשי או הפקדה על בסיס רבעוני, ואיפה ״לאחסן״ בזמן הזה את הכסף ?
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
245
דירוג
93
אישית, פדיתי קופת גמל להשקעה שהייתה במסלול מחקה מדד והעברתי הסכום לתיק השקעות שמשקיע בETF דומים.
וסגרת את קופג להשקעה ? לא מצאת צורך להחזיק בה ?
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
252
דירוג
286
האם עדיפה הפקדה על בסיס חודשי או הפקדה על בסיס רבעוני, ואיפה ״לאחסן״ בזמן הזה את הכסף ?
מיקרו-אופטימיזציה.
אפשר להשוות אובדן תשואה מצד אחד (נגיד 0.5% בחודש) מול העמלות על ההעברה.
בינתיים שהכסף יהיה איפה שהוא. אם אתה מעביר לאנשהו, תעביר כבר ליעד הסופי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
פ דיון בפוסט : 50 דרכים כשרות לשלם פחות מיסים דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
Y צומת דרכים עם תיק ההשקעות - אשמח לעזרה שוק ההון 0
T יש דרכים למנף קרן השתלמות כשכיר? פוסטים מאיכות נמוכה 6
ס צומת דרכים לקראת משבר גיל 30 יומני מסע אישיים 2
E להמשיך בלימודים? צומת דרכים - תכנות התפתחות אישית 13
R צומת דרכים טכני או ניהולי התפתחות אישית 6
N צומת דרכים - המשך שכירות אל מול רכישת דירה למגורים ללא משכנתא יומני מסע אישיים 8
ה צומת דרכים בהיי טק התפתחות אישית 4
R זוג צעיר בצומת דרכים נדל"נית כלכלית נדל"ן 8
F צומת דרכים בגיל 34 -שאלות אחרי עשיית שיעורי בית התפתחות אישית 4
F צומת דרכים בגיל 34 התפתחות אישית 23
MichaelScott על פרשת דרכים פיננסית יומני מסע אישיים 71
האופטימי בן 24 - בצומת דרכים יומני מסע אישיים 7
W בצומת דרכים התפתחות אישית 7
סול פרשת דרכים - לאן להמשיך מכאן? שוק ההון 9
ת למשכירי הדירות – מקרים בעייתיים עם שוכרים, איך התמודדתם? באילו דרכים? נדל"ן 44
ע דרכים להשוות בין מסלולי פנסיה צרכנות פיננסית 8
A בן 30 בצומת דרכים - שוקל הסבה התפתחות אישית 19
K קריירה בהייטק - צומת דרכים התפתחות אישית 17
F ביטוח חיים, בריאות וסיעודי דרכים להוזלת עלויות צרכנות פיננסית 1
N בפרשת דרכים קצת אבוד אשמח להכוונה התפתחות אישית 4
T איזה דרכים חוקיות ושפויות קיימות לקבלת הטבות מס? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 13
O בן 28 , צומת דרכים בחיי(מקצוע לחיים) התפתחות אישית 7
the_newbie דרכים לעשות כסף "קל" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 101
B צומת דרכים מפתיעה באמצע המסע יומני מסע אישיים 21
SpidIMan בצומת דרכים, איפה להשקיע? שוק ההון 12
S תאונת דרכים - כיסוי ביטוחי א.כ.ע צרכנות פיננסית 24
ז צומת דרכים, ללמוד או לא.? התפתחות אישית 31
E בצומת דרכים, מתלבט אם לפרוש חלקית בחו"ל יומני מסע אישיים 74
F נמצא בפרשת דרכים מקצועית-מתבלט לאיזה כיוון עליי לפנות התפתחות אישית 53
M 27 דרכים לחסוך כסף דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 6
ט בצומת דרכים, מתלבט להמשך. עם התחלה טובה. יומני מסע אישיים 2
לא חשוב שמות מקור לבירור המשמעויות של הסכם פשרה בתאונות דרכים? אוף טופיק 4
S צומת דרכים בקריירה התפתחות אישית 4
ג דרכים לגידור נגד נפילת מחיר נדל"ן בישראל שוק ההון 51
א חיי לאן ? צומת דרכים התפתחות אישית 15
Y צומת דרכים - דירה, שכירות, ילד- אשמח להמלצות יומני מסע אישיים 45
ד בן 23 בפרשת דרכים יומני מסע אישיים 27
מ בן 18 ומתחיל את דרכו בצומת דרכים כלכלית ומקצועית יומני מסע אישיים 80
ל דרכים לחסוך בהוצאות בלי לסבול מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 211
G מישהו יודע מה אני אמור להזין ב-Foreign Tax ID בהרשמה ל-AMERITRADE? שוק ההון 2
א איך אני נהיה מפתח טוב יותר ומעלה את הסיכויים שלי להיות מקודם? התפתחות אישית 5
ש ״לשרוף״ את הדירה ע״י פרסום למכירה נדל"ן 5
ה מקווה שאני שואל את זה בפורום הנכון - דרופשיפינג השקעות אלטרנטיביות 1
ע איך אתם מנהלים את החסכון למטרות השונות? צרכנות פיננסית 1
ה שרשור מפורט - מנסה להתחיל את חיי בגיל 28 יומני מסע אישיים 29
milx אם אני לא מעוניין להשקיע באג"ח - לאיפה אתם מקצים את החלק הסולידי של התיק שוק ההון 43
ד למה לא להשקיע את כל הכסף בקרן נאמנות אחת? שוק ההון 10
ד למה בעצם לא להשקיע את כל הכסף בקרן נאמנות אחת? שוק ההון 1
ה נדל"ן מול שוק ההון - היבטי מינוף ומיסוי שמטים את הכף נדל"ן 11

נושאים דומים

למעלה