תיק ההשקעות / יומן של yanosh34

[yanosh34]

זה שאנשים מתייחסים רק לנטו לבנק, ומתעלמים מנטו לבנקים אחרים ששייכים לך, לא אומר שצריך לפעול כמו שהם פועלים

צודק, הראשון זה החישוב שאני משתמש בו.

 

[yanosh34]

מעקב שווי נקי, לפי דגימה חודשית, נכון לסוף 2021

 

[yanosh34]

גרף נכסים והתחייבויות.
בסוגריים בפנסיה ובהשתלמות אלה דמי הניהול.
בסוגריים בהתחייבויות זאת הריבית (הנוכחית) הממוצעת.
בפנסיה אם מסתכלים טוב רואים 2 גוונים. זאת הפרדה בין כספי תגמולים לפיצויים. תגמולים הם הצבע היותר בהיר.

אציין בנפרד שהD/E - יחס חוב להון עצמי הוא 41.40%
ואם לא כוללים את בית המגורים ואת הרכבים בחישוב, אז הD/E מזנק ל95.89%
הMargin Loan מIB זה המקום שאני מרשה לעצמי לשחק דינמית עם יותר\פחות מינוף לפי מצב השוק.

 

[yanosh34]

בדיקת הביצועים שלי מול בנצ'מרק.
הביצועים שלי הם IRR מאוחד של כל החשבונות.
הבנצ'מרק הוא מדד עולמי NTR כשתכלס אני לוקח את VT, מוסיף דיבידנדים בניכוי 25% מס, ומתרגם לשקלים לפי שער יציג.
הגרף הראשון הוא השוואה שנתית, כל שנה בפני עצמה.
הגרף השני הוא תשואה שנתית ממוצעת מצטברת כשהמטרה היא להיות לפחות שקול לבנצ'מרק.
בגלל שאני כרגע דיי ממונף, אז בשנה חיובית אני אמור לעקוף אותו ובשלילית לרדת מתחתיו.

 

[yanosh34]

עכשיו לכמה גרפים יותר מורכבים אבל יותר מגניבים.

הראשון מראה את חלוקת ההכנסות וההוצאות בכל שנה, ואיך ההפרש ביניהם יוצר את הצמיחה או את הגידול בשווי הנקי באותה השנה.


הגרף הזה זהה לראשון רק שההכנסות וההוצאות מופיעים בעמודות נפרדות במקום אחד על גבי השני. יותר נוח בשביל השוואה פנימית בין המרכיבים.


הגרף הזה הוא כמו הראשון אבל מצטבר במקום שנתי, ולמעשה מציג ממה הצטבר השווי הנקי לאורך השנים.


ואחרון - חלוקת יחס הכנסות (מצטבר) בין עבודה שלי, עבודה שלה והשקעות. רואים שבהתחלה (לפני צבירת הון) לא היתה כמעט הכנסה מהשקעות אך עם הזמן ההשקעות תופסות משקל יותר ויותר גדול, לפחות עד המשבר הבא

 

[yanosh34]

ולבסוף, מעקב הוצאות. אולי זה יהיה יותר מעניין לחלק מהאנשים.
זורק פירוט של חלק מקטגוריות ההוצאות.

 

[yanosh34]

 

[קפיצת הדרך]

מרתק!
תודה רבה על הפירוט.
האם בשנת 2013 ו- 2015 נולדו ילדים?
(שואלת בגלל שרואים ירידה בהכנסות של אישתך)

 

[yanosh34]

האם בשנת 2013 ו- 2015 נולדו ילדים?

מדויק.
נולדו 3 ילדים בין 2013 ל2016 אבל בשלישי כבר לא היה לה כח לחופשת לידה ארוכה, העדיפה לחזור לעבודה מהר

 

[קפיצת הדרך]

מדויק.
נולדו 3 ילדים בין 2013 ל2016 אבל בשלישי כבר לא היה לה כח לחופשת לידה ארוכה, העדיפה לחזור לעבודה מהר

לפעמים הפגיעה היא מתמשכת ומשפיעה למעשה על כל התקדמות הקריירה. נראה שאצלה זה היה תחום לשנת הלידה. כל הכבוד!

 

[Tim_Duncan]

משוגע! תודה על השקיפות.
העלייה באוכל לבית זה נטו קורונה וילדים בבית, או שינוי כלשהו בסל?

 

[yanosh34]

העלייה באוכל לבית זה נטו קורונה וילדים בבית, או שינוי כלשהו בסל?

זאת באמת קצת תעלומה, כי אוכל בחוץ נשאר כמו שהוא - אמנם קצת פחות מסעדות אבל כן יותר משלוחים וסה"כ ללא יותר מדי שינוי מהרגיל.
אני כן יודע שפעם היינו עושים יותר קניות מרוכזות ובשנתיים האלה לעומת זאת יש יותר קניות קטנות ממש כל יום - או משלוח שופרסל, או משלוח של AVO למי שמכיר, או בסופר השכונתי.
אנחנו לא אוכלים פה יותר מבעבר, ולא נראה לי שאנחנו זורקים יותר מבעבר, אז כן זה קשור לשינוי כלשהוא בסל + עלית מחירים + כולם בבית במיוחד בסגרי הקורונה

 

[unsullied]

@yanosh34 אנליזה ממש מעניינת ותודה ששיתפת. נראה שאתם מתנהלים יפה - אינפלציית ההוצאות קטנה מהגדילה בהכנסות, והצמיחה אקספוננציאלית (עד המשבר הבא ואם זאת אתם לא נשענים יתר על המידה על מקור הכנסה בודד).

איך אתה מבצע את העקיבה - יש לך אוטומציה, או נשען על עבודה חודשית ידנית?

 

[yanosh34]

@yanosh34 אנליזה ממש מעניינת ותודה ששיתפת. נראה שאתם מתנהלים יפה - אינפלציית ההוצאות קטנה מהגדילה בהכנסות, והצמיחה אקספוננציאלית (עד המשבר הבא ואם זאת אתם לא נשענים יתר על המידה על מקור הכנסה בודד).

איך אתה מבצע את העקיבה - יש לך אוטומציה, או נשען על עבודה חודשית ידנית?

תודה על הפידבק.
החלק של החשבונאות, כלומר המעקב הוצאות הכנסות נכסים והתחייבויות הוא ידני לגמרי ונעשה בGnuCash.
החלק של העברת נתונים מעודכנים וחדשים לgoogle sheets בשביל לעדכן את הגרפים הוא חצי אוטומטי ונעשה רק ע"י העתק הדבק מreports שיש בGnuCash.

 

[חדש בשוק]

@yanosh34 כל הכבוד! עבודה בהחלט מדהימה, בעיקר באינפוגרפיקה. הלוואי שאני הייתי מפיק הנאה מזה כמוך, כי יש לזה ערך משמעותי אחרי מס׳ שנים.
כיף מאוד לראות שלאורך השנים החלק של ההשקעות בהכנסה הולך וצובר תאוצה - מקווה שימשיך כך!
בהצלחה בהמשך הדרך!

 

[unsullied]

ידני לגמרי ונעשה בGnuCash

תודה על התגובה, החכמתי ולמדתי כלי חדש. אני מקנא בתוצר אבל מתעצל מדי לעדכן ולתייג כל תעבורה בחשבון - אחכה ל api אשראי/בנק...

אגב, ואוף טופיק, כלי שייצור חיתוך מצב ומעקב דומה למה שאתה עשית יכול להיות נכס לארגון פעמונים.

 

[solidix2]

נכס לארגון פעמונים

לא רק להם

 

[yanosh34]

אגב, ואוף טופיק, כלי שייצור חיתוך מצב ומעקב דומה למה שאתה עשית יכול להיות נכס לארגון פעמונים.

זה משעשע שאתה אומר את זה כי אני מתנדב בפעמונים, יש להם כלים נחמדים דומים אבל לפעמים בא לי פשוט לבוא למשפחה ולהתחיל את הלווי עם הכלים שלי.

הבעיה עם האופן שבו רוב האנשים (כולל פעמונים) מנהלים מעקב הוצאות, הוא שהם לא עושים את זה ע"י חשבונאות כפולה.
אנשים למשל אמורים להעתיק את חיובי האשראי לתוכנת המעקב אבל אם נעשתה טעות או ששכחו משהו, זה פשוט יחסר וזהו.
אם מדובר על עסקה במזומן אז בכלל סיכוי גבוה שישכחו.
בחשבונאות כפולה זה לא מתאפשר כי גם חשבון הבנק מופיע כחשבון כנגד חיובי האשראי ואז אם יש טעות, רואים בסוף החודש שלמשל המאזן בחשבון הבנק בתוכנה לא תואם למאזן שרואים באתר של הבנק, וזה מאלץ את המשתמש לחפש מה גורם לחוסר ההתאמה.

 

[yanosh34]

לא רק להם

GnuCash קצת מסורבלת ויש עקומת למידה, אבל אחרי זה יש לה המון כוח.
אם מישהו מנסה להיכנס לעניינים בשימוש בה וצריך עזרה אני אשמח לעזור.
ואם מישהו כבר בעניינים איתה ורוצה הדגמה איך לייצא משם נתונים בשביל לייצר את הגרפים אני גם אשמח להדגים.

 

[unsullied]

מתנדב בפעמונים

סחטיין.
אני חושב שיש הרבה ערך, במיוחד בהתחלה, שהמשפחה תעשה את העבודה בידיים - ותרגיש כל מספר לאן הוא הולך. אבל גם לטווח הארוך, וגם לאלו שנופלים בשלב הזה, אוטומזציה זה זהב.

מודה שאני לא מכיר את המונח חשבונאות כפולה (ושההכרות שלי עם כלי פעמונים התיישנה באיזה 3-4 שנים...), אבל מה שאני הייתי עושה זה לקחת את פלט חשבון הבנק ולהשוות אחרי חודש/רבעון את שורת העו"ש עם הסיכום החודשי של המשפחה. ככה אפשר לראות האם הפירוט תואם את השורה התחתונה. כשיש מזומן שזז זה מסבך את העסק...

לא רק להם

מי שצריך לעבוד כמו פעמונים, בין אם דרכם או עצמאית - זה כולם