זמן לסכם את 2023.
כפי שרשמתי ב
סיכום 2022, כל המעקב והגרפים נמצאים באתר אישי:
https://sites.google.com/view/im1mhdfjuog2
השנה היתה בסדר עד שהתחילה המלחמה ששמה את כל העניין הפיננסי בפרספקטיבה אחרת. אבל בגלל שזה יומן מסע פיננסי אתמקד בחלק הפיננסי של השנה והוא היה פנומנלי.
הקצאת נכסים
נשארה כמעט כפי שהיתה עם 100% מניות בפיזור עולמי + מינוף כי יש הלוואות.
לאור עליית הריבית, לאורך השנה סגרתי
חלק מההלוואות.
עקב כך ועקב
ההחזר השוטף של חלק מההלוואות,
יחס החוב להון עצמי ירד מ38% בתחילת השנה ל20% בסופה.
שינוי קל שכן קרה לקראת סוף השנה הוא התוספת של קריפטו.
בעיקרון נמנעתי מלגעת בזה במשך כ10 שנים אחרי שב2013 ההיחשפות הראשונה שלי לעולם ההשקעות היתה דוקא דרך קריפטו.
ההתייחסות שלי לתחום אז תאמה את (חוסר) הניסיון שלי, כך שבמקום להינות משגשוג הביטקוין, סחרתי בין מטבעות עד שהכל התאפס.
היום אני מתכנן לקנות 1BTC, לאחסן בארנק קר, ולא לגעת.
נכון למחירו הנוכחי, מדובר על 1.73% מהשווי הנקי שלי בלבד.
השקעות
אז כפי שרשמתי, השנה היתה פנומנלית.
תשואת מדד עולמי השנה היתה 21.35%. בגלל ההיחלשות הקלה של השקל, תשואת מדד עולמי בש"ח היתה 25.08%.
ואצלי, עקב המינוף, התשואה האישית היתה 37.64%, ובסה"כ 1,159,441 ש"ח.
כך יצא שלמרות התייקרות ההלוואות, היה משתלם להישאר ממונף השנה.
התשואה האישית השנתית הממוצעת (מודד מ2013) קפצה השנה מ6.35% ל8.92%.
שווי נקי
בשנה שעברה למרות שנה שלילית בהשקעות, היתה עליה יפה בשווי הנקי בזכות העליה המשמעותית בשווי דירת המגורים וההכנסות הרגילות.
השנה ה
נדל"ן דוקא ירד מעט, אבל תיק ההשקעות וההכנסות הרגילות הקפיצו את השווי הנקי
ב1,610,469 ש"ח - מ7,180,612 ל8,791,081.
מרחק מעצמאות כלכלית
את השנה שעברה סיימתי עם סכום משיכה בטוח של 5,671 ש"ח ועם 2031 כשנת צפי לעצמאות כלכלית.
השנה בעיקר בזכות הגידול בשווי הנקי, סכום המשיכה הנוכחי הבטוח
קפץ ל11,173 ש"ח, והשנה המשוערת לעצמאות כלכלית התקרבה ו
ירדה ל2030.
צריכה וחיסכון
בשנה שעברה הצריכה החודשית הממוצעת היתה
28,644 ש"ח ושיעור החיסכון היה
62%.
השנה הצריכה עלתה
ל32,503 ש"ח אך שיעור החיסכון עלה
ל63% בזכות עליה בהכנסות מעבודה.
הקטגוריות העיקריות:
חופשות - 7,936 ש"ח (+3,238 ש"ח)
מזון - 7,403 ש"ח (+622 ש"ח)
תחבורה - 4,419 ש"ח (+1,628 ש"ח)
חוגים, ספורט והעשרה - 2,736 ש"ח (+445 ש"ח)
מסגרות ילדים - 1,555 ש"ח (-606 ש"ח)
רפואה - 1,630 ש"ח (-585 ש"ח)
מטרות פיננסיות לשנה הבאה
כנראה סביב אמצע פברואר להגיע ל1BTC, ואז למשוך מהבורסה ולאכסן.
לאחר מכן להמשיך להקטין הלוואות, אלא אם תהיה ירידה משמעותית או של הריבית או של השוק, ואז במקום להקטין את ההלוואות, אמשיך לקנות מניות בפיזור עולמי.