אעדכן פה גם מכיוון שלא מזמן פתחתי קרן השתלמות IRA אז אולי זה יכול לעזור בדיון.
את הקרן פתחתי במיטב ד״ש בדמי ניהול של 0.3%. הסכום שהועבר הינו 60k.
תחילה הגעתי אליהם עצמאית ודיברתי עם סוכן רנדומלי שהציע לי 0.35%. לאחר מכן הצלחתי להגיע דרך סוכן שהומלץ לי עליו כאן בפורום, כבר הציע לי 0.3% ולאחר שחתמנו על חלק מהמסמכים הסיפור כמעט התפוצץ כי הוא ראה במערכת שהקודם ניסה לצרף אותי ב 0.35%. היה עם זה קצת סיפור אבל בסוף הדברים הסתדרו (אגיד שהייתי צריך להפעיל לא מעט לחץ אבל בסוף קיבל אישור מהאחראים עליו).
בכל מקרה אמליץ לכל מי שרוצה לפתוח במיטב ד״ש להגיע דרך קבוצת רכישה/הצעה שלהם/סוכן שהמליצו לכם ולא להתקשר עצמאית, אחרת אתם תשלמו עמלה גבוהה יותר כמעט תמיד- אגב גם הסוכן שהציע 0.35% התחיל מעמלה גבוהה יותר וירד במהלך השיחה.
כמובן שככל שהסכום ההתחלתי יהיה גבוה יותר תשיגו הצעה טובה יותר.
הקרן כבר נפתחה והכספים הועברו אליה מקרנות קודמות במסלולים רגילים. התהליך היה קצר יחסית (פחות מחודש). אם כי הייתה בעיה בהפקדה הראשונה למרות שהכסף הועבר מהקופות ונאמר לי שהדבר בטיפול ויסתדר בימים הקרובים.
@roneng המידע שכתבת בנוגע לחברות אחרות נכון אולי לפעם אבל בוודאות לא להיום, בדקתי בכל החברות שרק מתעסקות עם IRA. מלבד מיטב ד״שׁ כולן, כולל קל-גמל, דרשו מינימום של 150k וגם על זה נאמר לי שזה גבולי.
@בני2012 @Wonko גם אני חתום על הסעיף שאם הסכום מתחת ל 100k יכולים להעביר אותי למסלול רגיל. שימו בצד את האירוניה שכבר הסכום נמוך מכך כמעט פי שתיים- לא חושב שהם יפעילו את הסעיף הזה. כמו שמישהו כתב- יש התראה של 60 יום לפני, במקרה הכי גרוע לפחות יש זמן לעבור למקום אחר. קשה לי להאמין שיש להם סיבה להשתמש בסעיף הזה, הכל יכול להיות, אבל זה לא שהם מרוויחים משהו מיידי מכך, להיפך הם יאבדו לקוחות.
גם התכנון שלי הוא לרכוש (למען האמת כבר רכשתי) ני״ע של קרנות איריות,ספציפית קרן מס׳ 1159250 של iShares.
מבחינת השירות לקוחות שלהם קשה לשפוט בזמן הנוכחי. סה״כ הדברים מתקדמים וכמעט הסתיימו סופית חוץ מההפקדה האחרונה, כן הייתי צריך לדבר איתם מספר פעמים כי לא הכל היה חלק.
המערכת שלהם עונה לצרכים שלי ואני רואה בה רק חיסרון אחד עבורי ואולי גם למי שקורא את זה כדי לדעת מראש- אין two factors authentication וזה בהחלט חיסרון בעייני, אני לא יודע איך זה בשאר החברות שמספקות קרן השתלמות IRA אבל זה אמצעי אבטחה מינימלי היום לכל מערכת מסחר / התעסקות עם כספים. מקווה שאולי בעתיד (של השנים הקרובות!) הם יוסיפו את האבטחה הזאת.