• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מעבר לIRA, שילוב צוברת ומחלקת

Elad_

משתמש רשום
הצטרף ב
20/10/20
הודעות
6
דירוג
4
שלום לכולם,
בעקבות פוסטים פה אני שוקל להעביר קופת גמל ותיקה לIRA.
כרגע יש לי תיק השקעות בברוקר ישראלי עם ניירות Ishares.
בגלל שהקופה לא ממוסה התכנון שיהיה הנכס האחרון שאצטרך לגעת בו, ובעזרת פוסטים ודיונים פה(בעיקר כאן וכאן), אני מבין שעדיף לי להמשיך באותו קו עם תיק ההשקעות(קרנות צוברות) ושיהיה 100% מנייתי .
אבל בגלל שאני לא מתכנן להזרים כסף לIRA כרגע. אני צריך לשלם דמי ניהול מאיפשהו, לכן חשבתי לשלב בתיק גם קרנות מחלקות. בדיונים שנתקלתי בהם דנים בבחירה בין האפשרויות ולא שילוב שלהן.
אשמח מאוד להארות/חיזוקים לפני שאני עושהמהלך כזה, בעיקר חסרונות שאני צריך לשים לב אליהן או לחילופין כיוונים אפשריים לשילוב כזה.
תודה רבה.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,466
דירוג
2,436
בגלל שהקופה לא ממוסה התכנון שיהיה הנכס האחרון שאצטרך לגעת בו
פטור ממס מתקזז חלקית מול דמי ניהול (אם דמי הניהול בתיק ממוסה הם 0 / מספר קבוע נמוך אחר / אחוז נמוך ממה שאתה משלם בקופת הגמל IRA).
אם דמי הניהול גבוהים אז סביר להניח שלטווח הארוך זה לא ישתלם.

אבל בגלל שאני לא מתכנן להזרים כסף לIRA כרגע. אני צריך לשלם דמי ניהול מאיפשהו, לכן חשבתי לשלב בתיק גם קרנות מחלקות.
לא הכרחי, אין הבדל מהותי בין למכור יחידה ב-IRA כדי לשלם דמי ניהול (בהנחה שמחיר היחידות נמוך מספיק) לבין קבלת דיבידנד (חוץ מזה שבקבלת דיבידנד אתה עלול לקבל יותר או פחות ממה שאתה רוצה וזה לא תלוי בהחלטה שלך)
אם אתה מודאג שמחיר היחידות יעלה משמעותית אז אל תשכח שעקרונית גם הדיבידנדים גדלים כך שזה לא פותר לך את ה"בעיה" של כסף שיושב בצד.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M בתהליך מעבר לIra שוק ההון 6
Wonko מעבר לIRA בקרן השתלמות שוק ההון 91
ה מעבר גמל, ביטוח מנהלים והשתלמות לIRA - אשמח למידע מעודכן דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 1
A מעבר מInteractive brokers ל-tdameritrade ברוקרים ופלטפורמות מסחר 13
T הפרשה מעבר לתקרה לפנסיה משלימה או לגמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y אסטרטגיית מעבר מתיק מנוהל בבנק לבית השקעות שוק ההון 0
ס הפקדה לקרן פנסיה מחקה sp מעבר לתקרה והקצאת נכסים בתיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N מעבר מקופת גמל להשקעה לIB שוק ההון 2
Oyi מעבר מעצמאי לחברה בע"מ מיסים 22
ק מעבר לבנק מMEXEM (IB הישראלי) שוק ההון 1
unrealx מעבר בין עבודות - מה חשוב לדעת? פוסטים מאיכות נמוכה 27
C מעבר למסלול פנסיה "בטוח" לפני תיקון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
F הראל - מעבר מסלול לעוקב S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ttmoon שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב מעבר בין מסלולי קרן פנסייה לפני/בזמן משבר שוק ההון 1
M מעבר מביטוח מנהלים לפנסיה שוק ההון 0
י למה לשוק יש נטייה לגדול אקספוננציאלית? יש לכך הסבר תיאורטי מעבר לתצפיות אמפיריות? שוק ההון 31
Yos מעבר מביטוח מנהלים לפנסיה שוק ההון 10
I מעבר לvt בלבד שוק ההון 1
T הפקדה חודשית מעבר לתקרה בפנסיה צרכנות פיננסית 3
חורש מעבר בין בורסות שוק ההון 3
ב מעבר קרן פנסיה והסדר ריסק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
1 מעבר לפנסיה של אלדובי מחקת סנופי בזמן ריסק צרכנות פיננסית 0
א מעבר להייטק- מה באמת קורה שם התפתחות אישית 49
E מעבר מתפקיד פיתוחי לתפקיד ניהולי (תוכנה) - אודה לעצתכם אוף טופיק 3
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
S ״תזמון״ מעבר לברוקר זר לפני סוף השנה? צרכנות פיננסית 10
adisolo מעבר למסלול סנופי קופת גמל שוק ההון 0
E מחשבות מעבר לגשר. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
M שיחת הפחדה ממנורה עקב בקשת מעבר להלמן אלדובי צרכנות פיננסית 31
M אופטימיזציה של מעבר מברוקר ישראלי לברוקר זר + שילוב חשבון בנק אמריקאי צרכנות פיננסית 34
E מעבר קרן השתלמות ל IRA? שוק ההון 1
Y אפיקי השקעה המתאימים לפני מעבר זמני לארה"ב? שוק ההון 7
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
Shaz מעבר בין מסלולי פנסיה צרכנות פיננסית 1
ש האם יש מעבר מהשקעה בסנופי להשקעה בfaamg שוק ההון 37
O מעבר בין אוניברסיטאות אוף טופיק 8
נ קרן השתלמות מעבר עבודה שוק ההון 0
P חשבוניות ידניות - מעבר בין עוסק מורשה לפטור צרכנות פיננסית 23
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
H מעבר מקרן סל תכלית s&p500 1144385 לקרן שקלית של בלקרוק שוק ההון 10
Y מעבר מהנדסה אזרחית להיי טק התפתחות אישית 11
א האם בתי ההשקעות יכולים לתזמן את תאריכי מעבר המסלולים? שוק ההון 11
N מעבר לInteractive Brokers שוק ההון 3
נ בואו נדבר על הנושא האהוב עליכם - מעבר לIB צרכנות פיננסית 9
נ מעבר מקרן מחקה אחת לשנייה - גמל פנסיוני שוק ההון 11
E איך להשקיע לטווח הארוך עם מעבר בין מדינות? שוק ההון 0
G מעבר מהבנק למסחר עצמאי (במיטב דש טרייד) צרכנות פיננסית 4
A שאלה תוך כדי מעבר לאינטראקטיבי ישראל שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה