משיכת פיצויים לאחר מעבר עבודה

[matthias]

התפטרתי מחברה א והתחלתי לעבוד בחברה ב.
יש לי כרגע 2 קרנות פנסיה (מקיפה ומשלימה) שנפתחו ונוהלו דרך סוכנות פנסיה א שעובדת עם חברה א.

אחרי ההתפטרות מחברה א הגשתי לסוכנות פנסיה א בקשה למשיכת הסכום הפטור ממס מכספי הפיצויים. הם אמרו שייקח חודש-חודשיים עד שאני אקבל את הכסף.
אחרי כחודש וחצי שאלתי מה קורה עם זה, ענו שבעקבות החגים העניין התעכב אבל זה בטיפול.
לפני כמה ימים (יותר מחודשיים לאחר הבקשה המקורית) שאלתי שוב, ענו לי שקיבלתי מסמכים שאני אמור למלא אצל פקיד שומה ולהחזיר להם, ורק לאחר מכן יהיה ניתן למשוך את הכספים. לא קיבלתי מהם שום מסמכים כאלה, ודי נמאס לי מהתקשורת השבורה איתם. גם לא ברור איך הם עוזרים לי בכלל אם אני זה שצריך למלא את כל המסמכים ולגשת למס הכנסה וכו.

עניין נוסף שמסבך את הנושא הוא שסוכנות פנסיה ב שעובדת עם חברה ב עברה לנהל את קרנות הפנסיה במקום סוכנות א, והעברתי דרכם את אחת מקרנות הפנסיה (המקיפה) לחברה אחרת עקב שיפור בדמי ניהול. כך שלמיטב הבנתי המסמכים שמילאתי בשביל המשיכה לפני חודשיים כבר לא רלוונטיים.

מה אני צריך לעשות כדי לקבל את כספי הפיצויים (הסכום הפטור ממס)?
האם אפשר להגיש בקשה ישירות לקרן הפנסיה? אם כן, האם הגשת הבקשה דרך סוכן פנסיה עוזרת לי במשהו?

 

[האזרח הקטן]

תתחיל בלדרוש מהמעסיק לשעבר טופס 161, הוא חייב לספק לך אותו עד החודש שלאחר העזיבה.

 

[matthias]

תתחיל בלדרוש מהמעסיק לשעבר טופס 161, הוא חייב לספק לך אותו עד החודש שלאחר העזיבה.

יש לי. מה עושים איתו?
אפשר לשלוח ישירות לקרן הפנסיה או שזה צריך לעבור דרך הסוכן?

 

[האזרח הקטן]

יש לי. מה עושים איתו?
אפשר לשלוח ישירות לקרן הפנסיה או שזה צריך לעבור דרך הסוכן?

בגדול אפשר לפתוח פנייה לפקיד שומה אבל בגלל ניוד הכספים אני צופה הסתבכות. הייתי קובע פגישה פיזית עם פקיד שומה שבו תציין מה אתה רוצה לעשות בכספים ואישור על כך שהכספים נויידו.
פקיד השומה יפיק לך טופס אישור עבור הקופה עם הנחיות מיסוי ומשם זה פשוט לפתוח לחברה בקשת משיכה.

 

[matthias]

בגדול אפשר לפתוח פנייה לפקיד שומה אבל בגלל ניוד הכספים אני צופה הסתבכות. הייתי קובע פגישה פיזית עם פקיד שומה שבו תציין מה אתה רוצה לעשות בכספים ואישור על כך שהכספים נויידו.
פקיד השומה יפיק לך טופס אישור עבור הקופה עם הנחיות מיסוי ומשם זה פשוט לפתוח לחברה בקשת משיכה.

הכספים עדיין לא נויידו, זה אמור לקרות עוד כחודש.
כדאי לחכות עד שהכסף יעבור? אם אחרי זה אני אפתח פנייה לפקיד שומה עם אישור על ניוד הכספים, יכולות להיות עם זה בעיות? כי בטופס 161 יש רק פירוט של העברת הכספים לקרן פנסיה הישנה.
וממי אני יכול לקבל אישור על ניוד הכספים?

 

[האזרח הקטן]

הכספים עדיין לא נויידו, זה אמור לקרות עוד כחודש.
כדאי לחכות עד שהכסף יעבור? אם אחרי זה אני אפתח פנייה לפקיד שומה עם אישור על ניוד הכספים, יכולות להיות עם זה בעיות? כי בטופס 161 יש רק פירוט של העברת הכספים לקרן פנסיה הישנה.
וממי אני יכול לקבל אישור על ניוד הכספים?

האישור של פקיד השומה מיועד לחברה מסויימת, אז אם קיבלת אישור למשיכה מחברה א׳ ובינתיים הכסף יושב בחברה ב׳, חברה ב׳ לא תוכל לקבל את האישור ותצטרך לקבל אישור מתוקן ממס הכנסה.
לכן הייתי ממתין עד לניוד הכספים ורק אז פונה למס הכנסה.
אישור על ניוד הכספים צריך להישלח מקרן הפנסיה שעזבת, לאחר שהכספים נויידו.

 

[matthias]

האישור של פקיד השומה מיועד לחברה מסויימת, אז אם קיבלת אישור למשיכה מחברה א׳ ובינתיים הכסף יושב בחברה ב׳, חברה ב׳ לא תוכל לקבל את האישור ותצטרך לקבל אישור מתוקן ממס הכנסה.
לכן הייתי ממתין עד לניוד הכספים ורק אז פונה למס הכנסה.
אישור על ניוד הכספים צריך להישלח מקרן הפנסיה שעזבת, לאחר שהכספים נויידו.

אוקיי, תודה. שתי שאלות נוספות:

1. מתוך אתר כל זכות:

• מרגע שנוכה מס הכנסה על הפיצויים (או שניתן פטור ממס על הפיצויים), על העובד למשוך את הכספים תוך 3 חודשים או להעביר אותם לקופת גמל אחרת לקצבה שאינה קרן פנסיה, שאליה לא יופקדו כספים נוספים מלבד כספי הפיצויים שהועברו אליה. (במקרה כזה הרווחים הריאליים של כספים אלה ימוסו בשיעור 25% כאשר ימשוך אותם העובד בפועל מתוך קופת הגמל).
• אם העובד לא יעשה זאת, וישאיר את הכספים בתוך קופת הגמל המקורית של הפיצויים (או בביטוח הפנסיוני), יהפכו כספי הפיצויים לכספים המיועדים לתשלום קצבה (בדומה לקצבת פנסיה חודשית), כלומר הוא לא יוכל למשוך אותם כסכום חד פעמי אלא ניתן יהיה למשוך אותם כקצבה חודשית בעת פרישה לגמלאות או במקרה של נכות או מוות. (מבחינת מס הכנסה - הרווחים הריאליים של כספים אלה ימוסו בשיעור 25% בעת משיכתם כקצבה).

האם הכוונה היא שצריך למשוך את הכסף עד 3 חודשים לאחר סיום העבודה, או עד 3 חודשים מהרגע שקיבלתי אישור של פקיד שומה?

2. תוך כמה זמן אני אמור לקבל את הכסף מהרגע שהגשתי את כל המסמכים לקרן הפנסיה?

 

[האזרח הקטן]

האם הכוונה היא שצריך למשוך את הכסף עד 3 חודשים לאחר סיום העבודה, או עד 3 חודשים מהרגע שקיבלתי אישור של פקיד שומה?

לא יודע. אם המגבלה היא 3 חודשים, אולי הייתי הולך דווקא על ביטול הניוד עד להשלמת משיכת כספי הפיצויים.

2. תוך כמה זמן אני אמור לקבל את הכסף מהרגע שהגשתי את כל המסמכים לקרן הפנסיה?

כ3-4 ימי עסקים בתנאי שהפנייה מופלאה עם כל הטפסים הנדרשים (צילום ת"ז וספח, אישור פקיד שומה, אישור מעסיק על סיום העסקה ושחרור כספים לטובת העובד, ואולי גם אישור בעלות על חשבון בנק).