מעבר לIRA בקרן השתלמות

[בני2012]

יש לפחות 2

קראת את השרשור בכלל? הבחור קיבל הצעה עם פחות מ100K. זה כל הדיון פה.

נשים בצד את ההערה המיותרת "קראת את השרשור בכלל?" ונענה לך לגופו של עניין: במיטב רף כניסה 50k, בכל שאר בתי ההשקעות שדיברתי איתם זה 150-200k וצפונה. מהשרשור כאן מסתבר שגם בקל גמל כניסה 50k. בהודעות האחרונות דיברנו על האפשרות שמיטב מפעילים את הסעיף שמאפשר להם להעביר אותך מ- ira למסלול מנוהל לשיקולם אם ירדת מתחת 100k. האפשרות היחידה שלך לשמור את הרכב התיק שבחרת ולא לנעול הפסדים היא לעבור לקל גמל. אם אתה מכיר בתי השקעות נוספים חוץ ממיטב וקל גמל שמאפשרים ira עם 50k שתף אותנו בבקשה.

 

[roneng]

נשים בצד את ההערה המיותרת "קראת את השרשור בכלל

למה מיותרת?
אם היית קורא לא היית שואל שאלות מיותרות.

מהשרשור כאן מסתבר שגם בקל גמל כניסה 50k

לא מדוייק. רף הכניסה שם הוא 0.

האפשרות היחידה שלך לשמור את הרכב התיק שבחרת ולא לנעול הפסדים היא לעבור לקל גמל.

גם לא מדוייק.
אתה יכול לעבור למסלול מנוהל (או מנוהל פאסיבי) שתואם את ההקצאה שאתה מחפש, בלי לנעול שום הפסדים.

 

[חסכונית]

הצעה די טובה על סכום כל כך נמוך.
אני עזבתי אותם בתחילת השנה כי הם סירבו לזוז מילימטר מ-0.4% על 200K והייתי איתם 15 שנה לפחות.
גם שמעתי מאנשים כאן בפורום שהתארגנו בהמונים כדי לקבל 0.2% בקבוצת רכישה.. ולך פשוy "הציעו".
תבדוק שאין הפתעות - או שיד ימין שם לא יודעה מה עושה יד שמול, או שהם התאהבו בך
יתחן שנפלתה על מבצעת ולנטיין?

אפשר לשאול לאן עברת?

 

[OJD]

עברתי להלמן אלדובי עם 0.3%. מיטב צלצלו לי באותו היום, כנראה רצו לשחק בשטויות שלהם - מיקוח על עמלות. לא רק שהם פספסו לקוח אלא גם פספסו אותו בשיא של השווי של התיק שלו. חברה מטופשת באמת.

לשחק בשטויות שלהם? זה חלק מהביזנס.
בכל אופן נשמע לי מטופש לא לתת להם צ’אנס לנצח את ההצעה האחרת שקיבלת.

 

[newoa]

מישהו יודע מהם דמי הניהול הכי נמוכים שאפשר להגיע אליהם ב IRA, בהנחה שסך הצבירה היא מעל 1.5 מיליון שקל?

 

[Wonko]

אני עכשיו בעיצומו של מעבר קרן ההשתלמות לIRA. כן, למרות המשבר. וכן, התחלתי את המעבר לפני המשבר.
השאלה שלי היא כזו, בהרבה מבתי ההשקעות מבקשים מינימום בקרן ההשתלמות. לצערי, במידה והירידות ימשיכו, ארד מתחת ל50K שזה המינימום הדרוש בבית ההשקעות שאני עובר אליו - מיטב דש.
- האם עוד מישהו באותה סירה?
- מישהו כבר ירד מתחת למינימום הדרוש בבית ההשקעות שלו?
- האם התגובה של בית ההשקעות היא מידית אך מידתית? ומה היא? מעבר לקרן מנוהלת?

מצד אחד אני רוצה מתכנן לקנות עם הקרן 100% מניות (100% אירית שיקלית עוקבת ארה"ב למי ששואל). מצד שני אני מפחד לרדת מתחת ל50K.

 

[Shlomi Z]

@FIYaacov @adamshalev
ניתן לנייד את השרשור לכאן

- האם עוד מישהו באותה סירה?

נראה לי שקל-גמל יש לך IRA בלי מינ' בדקת מולם ?

- מישהו כבר ירד מתחת למינימום הדרוש בבית ההשקעות שלו?

מאמין שיסלחו לך על כמה K בודדים.

 

[roneng]

מישהו יודע מהם דמי הניהול הכי נמוכים שאפשר להגיע אליהם ב IRA, בהנחה שסך הצבירה היא מעל 1.5 מיליון שקל?

אין לי מושג מה "הכי נמוך", אבל שמעתי על אנשים שקיבלו פחות מ0.1% בסכומים כאלה

 

[Wonko]

נראה לי שקל-גמל יש לך IRA בלי מינ' בדקת מולם ?
מאמין שיסלחו לך על כמה K בודדים.

הבעיה בקל גמל היא הדמי ניהול.

 

[Shlomi Z]

הבעיה בקל גמל היא הדמי ניהול.

כמה קיבלת במיטב ד"ש.

 

[Wonko]

כמה קיבלת במיטב ד"ש.

זה כתוב בפוסט הראשי של השרשור.

 

[Shlomi Z]

זה כתוב בפוסט הראשי של השרשור.

סלח לי , ברח לי הקורונה.

 

[newoa]

אין לי מושג מה "הכי נמוך", אבל שמעתי על אנשים שקיבלו פחות מ0.1% בסכומים כאלה

שמעת במקרה גם היכן?

 

[roneng]

שמעת במקרה גם היכן?

לא.
אבל עם סכום כזה תוכל לקבל מחירים כאלה ברוב המקומות

 

[newoa]

אני חורש את השוק כבר חודש. הכי נמוך שקיבלתי זה "0.18 אולי 0.17".
מקווה שאתה לא "סתם זורק" מספרים. אם מישהו יודע לעדכן עם מידע מבוסס אני אשמח לשמוע.

 

[Alon-ha]

אעדכן פה גם מכיוון שלא מזמן פתחתי קרן השתלמות IRA אז אולי זה יכול לעזור בדיון.
את הקרן פתחתי במיטב ד״ש בדמי ניהול של 0.3%. הסכום שהועבר הינו 60k.
תחילה הגעתי אליהם עצמאית ודיברתי עם סוכן רנדומלי שהציע לי 0.35%. לאחר מכן הצלחתי להגיע דרך סוכן שהומלץ לי עליו כאן בפורום, כבר הציע לי 0.3% ולאחר שחתמנו על חלק מהמסמכים הסיפור כמעט התפוצץ כי הוא ראה במערכת שהקודם ניסה לצרף אותי ב 0.35%. היה עם זה קצת סיפור אבל בסוף הדברים הסתדרו (אגיד שהייתי צריך להפעיל לא מעט לחץ אבל בסוף קיבל אישור מהאחראים עליו).
בכל מקרה אמליץ לכל מי שרוצה לפתוח במיטב ד״ש להגיע דרך קבוצת רכישה/הצעה שלהם/סוכן שהמליצו לכם ולא להתקשר עצמאית, אחרת אתם תשלמו עמלה גבוהה יותר כמעט תמיד- אגב גם הסוכן שהציע 0.35% התחיל מעמלה גבוהה יותר וירד במהלך השיחה.
כמובן שככל שהסכום ההתחלתי יהיה גבוה יותר תשיגו הצעה טובה יותר.
הקרן כבר נפתחה והכספים הועברו אליה מקרנות קודמות במסלולים רגילים. התהליך היה קצר יחסית (פחות מחודש). אם כי הייתה בעיה בהפקדה הראשונה למרות שהכסף הועבר מהקופות ונאמר לי שהדבר בטיפול ויסתדר בימים הקרובים.

@roneng המידע שכתבת בנוגע לחברות אחרות נכון אולי לפעם אבל בוודאות לא להיום, בדקתי בכל החברות שרק מתעסקות עם IRA. מלבד מיטב ד״שׁ כולן, כולל קל-גמל, דרשו מינימום של 150k וגם על זה נאמר לי שזה גבולי.

@בני2012 @Wonko גם אני חתום על הסעיף שאם הסכום מתחת ל 100k יכולים להעביר אותי למסלול רגיל. שימו בצד את האירוניה שכבר הסכום נמוך מכך כמעט פי שתיים- לא חושב שהם יפעילו את הסעיף הזה. כמו שמישהו כתב- יש התראה של 60 יום לפני, במקרה הכי גרוע לפחות יש זמן לעבור למקום אחר. קשה לי להאמין שיש להם סיבה להשתמש בסעיף הזה, הכל יכול להיות, אבל זה לא שהם מרוויחים משהו מיידי מכך, להיפך הם יאבדו לקוחות.

גם התכנון שלי הוא לרכוש (למען האמת כבר רכשתי) ני״ע של קרנות איריות,ספציפית קרן מס׳ 1159250 של iShares.
מבחינת השירות לקוחות שלהם קשה לשפוט בזמן הנוכחי. סה״כ הדברים מתקדמים וכמעט הסתיימו סופית חוץ מההפקדה האחרונה, כן הייתי צריך לדבר איתם מספר פעמים כי לא הכל היה חלק.
המערכת שלהם עונה לצרכים שלי ואני רואה בה רק חיסרון אחד עבורי ואולי גם למי שקורא את זה כדי לדעת מראש- אין two factors authentication וזה בהחלט חיסרון בעייני, אני לא יודע איך זה בשאר החברות שמספקות קרן השתלמות IRA אבל זה אמצעי אבטחה מינימלי היום לכל מערכת מסחר / התעסקות עם כספים. מקווה שאולי בעתיד (של השנים הקרובות!) הם יוסיפו את האבטחה הזאת.

 

[Spector]

ההצעה שקיבלתי ממיטב ד"ש תואמת למה שהזכירו לפני.
0.3% דמי ניהול, 0.04% על מניות, 0.1% המרות מט"ח וחצי סנט למנייה עם מינימום 10$ למניות בחו"ל.
הסכום כניסה שלי הוא 70k.

Wonko, איך הצלחת להוריד אותם ל0.2%? מעניין אותי בשביל הספורט לדעת מה בשיחה ניהלתי לא נכון.

 

[Wonko]

ההצעה שקיבלתי ממיטב ד"ש תואמת למה שהזכירו לפני.
0.3% דמי ניהול, 0.04% על מניות, 0.1% המרות מט"ח וחצי סנט למנייה עם מינימום 10$ למניות בחו"ל.
הסכום כניסה שלי הוא 70k.

Wonko, איך הצלחת להוריד אותם ל0.2%? מעניין אותי בשביל הספורט לדעת מה בשיחה ניהלתי לא נכון.

למעשה, .0.2% הייתה ההצעה הראשונית שקיבלתי. לא ידעתי אם זו הצעה נמוכה או גבוהה. זאת אחת הסיבות לפתיחת השרשור.
בדיעבד, ניראה שהם שלי היה תחת קבוצה כלשהי אצלם. לא ברור לי איזו קבוצה או איך הגעתי לשם. אולי קטלגו אותי לפי הכנסה או מידע אחר שאגרו אודותי?, יכול להיות שנרשמתי בעבר (הרחוק) לקבוצת רכישה ונזכרו בי רק עכשיו? אני לא בטוח.
מצטער שאין לי משהו יותר מועיל להגיד בנושא.

 

[ברזילרו]

ניהלתי שיחה ראשונה במו"מ מול ד"ש על העברת קופ"ג נזילה ישנה בשווי 120k לIRA.
למרות שמאוד התעקשתי, כל מה שהוא הציע זה ד.נ 0.3% ולא ירד מעמלת הפדיון/ריבית/דיבידנד שלהם.

1. יכולים להגיד לי מה לדעתכם אני יכול לדרוש ולקבל? (ראיתי פה הרבה עם חצי צבירה ופחות שקיבלו 0.3%)
מכיוון שמדובר בחשבון פטור אני מתכנן להשקיע הכל במדדי מניות צוברות דיבידנד של בלאקרוק.
2. במצב כזה, רק ריבית הדיבידנד רלוונטית? האם אפילו זה משפיע בקרן צוברת?
3. האם אחרים הצליחו להוריד את העמלות המונפצות? ( @Wonko @Alon-ha @Spector )

האלטרנטיבה השנייה שלי היא להעביר לקלגמל ב0.27% אבל אז אצטרך פלטפורמת מסחר בנוסף.
4. יודעים להגיד לי מהי פלטפורמת המסחר הכי זולה יחד עם קלגמל? בעיקר שאין תשלום חודשי ועמלה נמוכה לקניית קרן סל (מבין: בנק לאומי/ירושלים/אקסלנס/IbI)

מאוד מעריך את העזרה!

 

[roneng]

למרות שמאוד התעקשתי, כל מה שהוא הציע זה ד.נ 0.3% ולא ירד מעמלת הפדיון/ריבית/דיבידנד שלהם.

שני הדברים לא קשורים.
אתה יכול לעבוד עם מיטב ד"ש כחברת גמל ולבחור ברוקר שהוא לא מיטב ד"ש.
אמורה להיות להם רשימה של ברוקרים שהם עובדים איתם שאפשר לבחור ביניהם.

4. יודעים להגיד לי מהי פלטפורמת המסחר הכי זולה יחד עם קלגמל? בעיקר שאין תשלום חודשי ועמלה נמוכה לקניית קרן סל (מבין: בנק לאומי/ירושלים/אקסלנס/IbI)

תתקשר אליהם ותשאל. הם אמורים לספק לך את המידע הזה.