מעבר לIRA בקרן השתלמות

[ברזילרו]

ודעתך לגבי שאלות 1ו2?
לומד ממך מלא, תודה מלך! @roneng

 

[Wonko]

3. האם אחרים הצליחו להוריד את העמלות המונפצות? ( @Wonko @Alon-ha @Spector )
מאוד מעריך את העזרה!

לא. למיטב הבנתי, אני לא יושפע מהעמלות האלו. גם אני מתכוון להשקיע (כמו שכבר התחלתי) רק בקרנות איריות צוברות.

 

[Alon-ha]

@ברזילרו העמלה שקיבלתי הייתה 0.3%, אמנם שווי התחלתי נמוך יותר אבל לדעתי כל עוד לא מדובר על 200k קשה מאוד להוריד אותם מהעמלה הזאת. מן הסתם תלוי עם איזה נציג מדברים גם.

 

[navv]

האם אפשר למנף קרן השתלמות שב IRA?

בהלמן לא אפשרי.

 

[navv]

בנוסף, לגביי מינוף קרן השתלמות, צריך מינימום (לא הצלחתי להבין מספר מדויק, אני חושב שזה דינמי).
אז כשפותחים מספק קרנות השתלמות כמו שהמליצו פה צריך לקחת בחשבון שזה מגביל את המינוף.

 

[סקרנל]

אעדכן פה גם מכיוון שלא מזמן פתחתי קרן השתלמות IRA אז אולי זה יכול לעזור בדיון.
את הקרן פתחתי במיטב ד״ש בדמי ניהול של 0.3%. הסכום שהועבר הינו 60k.
תחילה הגעתי אליהם עצמאית ודיברתי עם סוכן רנדומלי שהציע לי 0.35%. לאחר מכן הצלחתי להגיע דרך סוכן שהומלץ לי עליו כאן בפורום, כבר הציע לי 0.3% ולאחר שחתמנו על חלק מהמסמכים הסיפור כמעט התפוצץ כי הוא ראה במערכת שהקודם ניסה לצרף אותי ב 0.35%. היה עם זה קצת סיפור אבל בסוף הדברים הסתדרו (אגיד שהייתי צריך להפעיל לא מעט לחץ אבל בסוף קיבל אישור מהאחראים עליו).
בכל מקרה אמליץ לכל מי שרוצה לפתוח במיטב ד״ש להגיע דרך קבוצת רכישה/הצעה שלהם/סוכן שהמליצו לכם ולא להתקשר עצמאית, אחרת אתם תשלמו עמלה גבוהה יותר כמעט תמיד- אגב גם הסוכן שהציע 0.35% התחיל מעמלה גבוהה יותר וירד במהלך השיחה.
כמובן שככל שהסכום ההתחלתי יהיה גבוה יותר תשיגו הצעה טובה יותר.
הקרן כבר נפתחה והכספים הועברו אליה מקרנות קודמות במסלולים רגילים. התהליך היה קצר יחסית (פחות מחודש). אם כי הייתה בעיה בהפקדה הראשונה למרות שהכסף הועבר מהקופות ונאמר לי שהדבר בטיפול ויסתדר בימים הקרובים.

@roneng המידע שכתבת בנוגע לחברות אחרות נכון אולי לפעם אבל בוודאות לא להיום, בדקתי בכל החברות שרק מתעסקות עם IRA. מלבד מיטב ד״שׁ כולן, כולל קל-גמל, דרשו מינימום של 150k וגם על זה נאמר לי שזה גבולי.

@בני2012 @Wonko גם אני חתום על הסעיף שאם הסכום מתחת ל 100k יכולים להעביר אותי למסלול רגיל. שימו בצד את האירוניה שכבר הסכום נמוך מכך כמעט פי שתיים- לא חושב שהם יפעילו את הסעיף הזה. כמו שמישהו כתב- יש התראה של 60 יום לפני, במקרה הכי גרוע לפחות יש זמן לעבור למקום אחר. קשה לי להאמין שיש להם סיבה להשתמש בסעיף הזה, הכל יכול להיות, אבל זה לא שהם מרוויחים משהו מיידי מכך, להיפך הם יאבדו לקוחות.

גם התכנון שלי הוא לרכוש (למען האמת כבר רכשתי) ני״ע של קרנות איריות,ספציפית קרן מס׳ 1159250 של iShares.
מבחינת השירות לקוחות שלהם קשה לשפוט בזמן הנוכחי. סה״כ הדברים מתקדמים וכמעט הסתיימו סופית חוץ מההפקדה האחרונה, כן הייתי צריך לדבר איתם מספר פעמים כי לא הכל היה חלק.
המערכת שלהם עונה לצרכים שלי ואני רואה בה רק חיסרון אחד עבורי ואולי גם למי שקורא את זה כדי לדעת מראש- אין two factors authentication וזה בהחלט חיסרון בעייני, אני לא יודע איך זה בשאר החברות שמספקות קרן השתלמות IRA אבל זה אמצעי אבטחה מינימלי היום לכל מערכת מסחר / התעסקות עם כספים. מקווה שאולי בעתיד (של השנים הקרובות!) הם יוסיפו את האבטחה הזאת.

אשמח לדעת והאם מכיר ויכול להפנות לקבוצת רכישה כזו כדי להצטרף לצורך העברת קופות קיימות לקבוצת רכישה כזו
תודה

 

[אלכז]

אשמח לדעת והאם מכיר ויכול להפנות לקבוצת רכישה כזו כדי להצטרף לצורך העברת קופות קיימות לקבוצת רכישה כזו
תודה

מצטרף. בימים אלו אני רוצה לעבור ואשמח להפניה לקבוצת רכישה או לסוכן מומלץ

 

[סקרנל]

מצטרף. בימים אלו אני רוצה לעבור ואשמח להפניה לקבוצת רכישה או לסוכן מומלץ

אולי נארגן כאן קבוצת רכישה ונתאחד יחד לארגון קבוצה משותפת כדי לקבל תנאים טובים בדיוק כמו שארגונים מקומות עבודה עושים - להערכתי זה ממש לא צריך להיות קשה ואולי כוחנו הוא באחדותנו

 

[Bearson]

אולי נארגן כאן קבוצת רכישה ונתאחד יחד לארגון קבוצה משותפת כדי לקבל תנאים טובים בדיוק כמו שארגונים מקומות עבודה עושים - להערכתי זה ממש לא צריך להיות קשה ואולי כוחנו הוא באחדותנו

נשמע רעיון מעולה. אני אהיה מופתע אם זה לא משהו שקרה כבר בפורום, ובכל מקרה לדעתי יש סיכוי לא רע שאפשר לאסוף פה מספיק אנשים עם מספיק צבירה כדי לקבל תנאים טובים.

 

[HHH]

נשמע רעיון מעולה. אני אהיה מופתע אם זה לא משהו שקרה כבר בפורום, ובכל מקרה לדעתי יש סיכוי לא רע שאפשר לאסוף פה מספיק אנשים עם מספיק צבירה כדי לקבל תנאים טובים.

אני הצטרפתי לקבוצת רכישה מעולה שארגן כאן @איליה המוכשר בשנת 2015.
לדעתי בעלת הבית הציבה תנאי מאז שהיא לא מוכנה שימשיכו את הנוהג הזה אבל אני לא בטוח שאני זוכר נכון.

 

[סקרנל]

האם קיימת כאן קבוצת רכישה שניתן להצטרף אליה להעברת קופות קיימות לניהול ב-IRA בעמלות נוחות ושפויות ? האם ניתן להצטרף לקבוצה כלשהי כזו אשמח !

 

[אלכז]

דיברתי היום עם נציג של מיטב דש והוא אמר לי שיש מינימום של 300k להצטרפות לקרן השתלמות IRA. (החל מספטמבר האחרון).
יש מסלול אחר "עוקב S&P 500", אמורים לחזור אליי עם פרטים.

שמעתם משהו על המינימום החדש?
שמעתם משהו על המסלול עוקב S&P 500?

 

[Henchman34]

רק לחסוך מפח נפש קל-גמל(כיום slice) זו לא ממש אופציה. הבעיה זה לא המינימום אלא החוסר יכולת \ רצון מצידם לבצע את התהליך. הייתי בתהליך מולם מתחילת מאי, אינסופור התכתבויות, הודעות דוא"ל ו-whatsapp ואחרי חצי שנה הרמתי ידיים.

 

[_Tomer_]

אם עדיין אפשר לפתוח קבוצת רכישה לפי חוקי הפורום ומישהו רוצה להרים את הכפפה, גם אני מעוניין

 

[עתיר סיכון]

אשמח גם כן להצטרף לקבוצת רכישה לקרן השתלמות ira

 

[Wonko]

במקום לחכות שמישהו יעבוד בשבילכם, תרימו את הכפפה.
תפתחו קבוצת וואטסאפ, תפרסמו פה לינק הצטרפות (ואולי בעוד מקומות) ותחליטו מי עושה את הצעד להתקשר לבתי ההשקעות.

 

[סקרנל]

אשמח גם כן להצטרף לקבוצת רכישה לקרן השתלמות ira

מוכן גם אם מישהו מרים את הכפפה
אגב בקל גמל קבלתי הצעה אבל מדאיגה אותי ההתנהלות שלהם כפי שחברים כאן כותבים מעניין אם זה ככה תמיד או רגעי ?

 

[Prometheus]

מרים את הכפפה (והולך לחטוף על זה)
הלינק לקבוצה החדשה
מוזמנים להפיץ
@navv @Bearson @_Tomer_
@סקרנל @עתיר סיכון @Wonko @אלכז @Henchman34

 

[yossik]

מרים את הכפפה (והולך לחטוף על זה)
הלינק לקבוצה החדשה
מוזמנים להפיץ
@navv @Bearson @_Tomer_
@סקרנל @עתיר סיכון @Wonko @אלכז @Henchman34

ברור שתחטוף על זה.
@הסולידית.

 

[מתכנת]

מרים את הכפפה (והולך לחטוף על זה)
הלינק לקבוצה החדשה

למה ככה ??
ניסית בכלל לבקש יפה ? סביר שהיית מקבל רשות.
מה הקטע להפר באופן מודע ומתריס את כללי הפלטפורמה שנונת לך כאן במה בחינם ?