שאלות על פנסיה - איחוד קופות/מעבר קרן, עיתוי משיכה

[GAG]

שלום לכולם,
אני עומדת לקבל קצבת פנסיה.
1.יש לי קרן פנסיה בחברת כלל וביטוח מנהלים בחברת מגדל. כרגע עומדת לבקש קצבה רק מקרן הפנסיה ובעוד שנה/שנתיים מביטוח המנהלים.
סוכן פנסיוני המליץ לי להעביר כספי הפנסיה לחברת מגדל על מנת לרכז הכל בגוף אחד ולמנוע צורך בתיאום מס מידי שנה. מה דעתכם?
2. אם אני מתחילה לקבל פנסיה, האם אוכל לבקש אח"כ להעביר את הקרן לחברה אחרת ומשם להמשיך ולקבל פנסיה?
3. לאחרונה היו תנודות בערך הקופה, כנראה עקב הירידות בשוק ההון. האם כדאי לתזמן את תחילת קבלת הקצבה למועד בו ערך הקופה גבוה או שזה לא משנה?

תודה רבה

 

[Michel]

יש לי קרן פנסיה בחברת כלל וביטוח מנהלים בחברת מגדל. כרגע עומדת לבקש קצבה רק מקרן הפנסיה ובעוד שנה/שנתיים מביטוח המנהלים.
סוכן פנסיוני המליץ לי להעביר כספי הפנסיה לחברת מגדל על מנת לרכז הכל בגוף אחד ולמנוע צורך בתיאום מס מידי שנה. מה דעתכם?

לא נכנס להיבטים אחרים אבל לעניין תיאום המס, אפשר לעשות את זה דרך האתר של מס הכנסה ללא יציאה מהבית וללא תשלום. אני גם לא משוכנע שבמגדל עצמה אין הפרדה מוחלטת בין ביטוח מנהלים לפנסיה עם צורך לעשות תיאום מדי שנה. תבדקי.

אם אני מתחילה לקבל פנסיה, האם אוכל לבקש אח"כ להעביר את הקרן לחברה אחרת ומשם להמשיך ולקבל פנסיה?

עד כמה שידוע לי, לא

3. לאחרונה היו תנודות בערך הקופה, כנראה עקב הירידות בשוק ההון. האם כדאי לתזמן את תחילת קבלת הקצבה למועד בו ערך הקופה גבוה או שזה לא משנה

זה משנה אבל את לא יכולה לדעת אם ערך הקופה יהיה בקרוב גבוה או נמוך יותר. בכל מקרה גם אחרי תחילת קבלת הקצבה יש חשיבות לירידות/עליות בשוק ההון ובמיוחד בביטוח המנהלים כך שאם תהיה עליה את תהני ממנה בקצבה במידה מסוימת ולהיפך. התחשיב קצת מסובך.

 

[HA999]

יש מצב שסוכן מתוגמל על מעבר לביטוח מנהלים. בכל ביטוח מנהלים לא מקבלים 60% אג״ח מדינה מדד +ריבית גבוהה שהוא אידיאלי לחלק יציב של פנסיה. כמו כן דמי הניהול של ביטוח מנהלים שערורייתי ואצלי אם אין רווח של 2.5% אז לא מעדכנים בכלל את התשלום. בקיצור לחשוב טוב מאוד לפני שעושים צעד זה ואולי אפילו לבצע מהלך הפוך שווה מחשבה. (אני לא יועץ פנסיוני ולכן כל הנאמר אינו יעוץ)

 

[האזרח הקטן]

לא ניתן לעבור לקרן אחרת ברגע שמתחילים לקבל קצבה.

יש מצב שסוכן מתוגמל על מעבר לביטוח מנהלים.

לא דובר על מעבר לביטוח מנהלים אלא ניוד קרן הפנסיה בכלל לקרן פנסיה במגדל.

 

[אורי ג.]

סוכן פנסיוני המליץ לי להעביר כספי הפנסיה לחברת מגדל על מנת לרכז הכל בגוף אחד ולמנוע צורך בתיאום מס מידי שנה. מה דעתכם?

רעיון מעולה רק לשים לב לדמי הניהול.

2. אם אני מתחילה לקבל פנסיה, האם אוכל לבקש אח"כ להעביר את הקרן לחברה אחרת ומשם להמשיך ולקבל פנסיה?

לא.