מעבר לIRA בקרן השתלמות

[Prometheus]

@מתכנת @yossik מה פספסתי? מה עשיתי שאסור?
התכוונתי שאחטוף במובן של ״תקעתי לעצמי מלא עבודה עכשיו״
עברתי על חוקי הקבוצה איכשהו?
לא הבנתי, מצטער אם עשיתי משהו בשוגג..

@הסולידית ?

 

[סקרנל]

תבורך ותודה על היוזמה

 

[Michel]

כל הכבוד על היוזמה. מנסה להבין למה צריכה להיות בעיה לעשות את זה כאן.

 

[1337justme]

@בני2012 @Wonko גם אני חתום על הסעיף שאם הסכום מתחת ל 100k יכולים להעביר אותי למסלול רגיל. שימו בצד את האירוניה שכבר הסכום נמוך מכך כמעט פי שתיים- לא חושב שהם יפעילו את הסעיף הזה. כמו שמישהו כתב- יש התראה של 60 יום לפני, במקרה הכי גרוע לפחות יש זמן לעבור למקום אחר. קשה לי להאמין שיש להם סיבה להשתמש בסעיף הזה, הכל יכול להיות, אבל זה לא שהם מרוויחים משהו מיידי מכך, להיפך הם יאבדו לקוחות.

זה סעיף דיי בזיוני.
אם נניח אני מחלק את תיק ההשקעות שלי בין הממוסה לפטור בצורה מסויימת שמתאימה לי, אז הם פתאום יכולים לבוא, לזרוק הכל ולהחליט בשבילי מה לעשות? זה גם ידפוק לי את החשבון הממוסה בזמן ירידות חדות בבורסה (אולי אצטרך לעשות בו שינויים בגלל החוק הטיפשי שלהם). מישהו יודע אם לפחות אפשר בוודאות להחליט לאיזה מסלול מנוהל להעביר אותי?.

ועל הדרך עוד 2 שאלות שאולי גם יעזרו לאחרים:
1) אם אני קונה קרן מחלקת (כי אין לי הפקדות, ורוצה שהדיבידנד ישלם לי את הדמי ניהול), האם הם יקחו עמלה על הדיבידנד הזה? (מישהו הזכיר כאן דמי דיבידנד).
2) אם כל הכסף בעו"ש בIRA הוא דולר, האם הם "ידעו" לקחת את הדמי ניהול בדולרים (מניח שיבצעו המרה לשקלים)? או שאני צריך לדאוג שיהיו לי שקלים כל חודש בעו"ש בגובה דמי הניהול?

 

[YPV]

זה סעיף דיי בזיוני.
אם נניח אני מחלק את תיק ההשקעות שלי בין הממוסה לפטור בצורה מסויימת שמתאימה לי, אז הם פתאום יכולים לבוא, לזרוק הכל ולהחליט בשבילי מה לעשות? זה גם ידפוק לי את החשבון הממוסה בזמן ירידות חדות בבורסה (אולי אצטרך לעשות בו שינויים בגלל החוק הטיפשי שלהם). מישהו יודע אם לפחות אפשר בוודאות להחליט לאיזה מסלול מנוהל להעביר אותי?.

לא חושב שיש מקום לפניקה בגלל פרשנות איזוטרית שיכולה להינתן לסעיף. אם זה מדאיג אותך ואתה רוצה וודאות, תשלח להם מייל, תשאל מה הכוונה בסעיף ותבקש תשובה בכתב.

ועל הדרך עוד 2 שאלות שאולי גם יעזרו לאחרים:
1) אם אני קונה קרן מחלקת (כי אין לי הפקדות, ורוצה שהדיבידנד ישלם לי את הדמי ניהול), האם הם יקחו עמלה על הדיבידנד הזה? (מישהו הזכיר כאן דמי דיבידנד).
2) אם כל הכסף בעו"ש בIRA הוא דולר, האם הם "ידעו" לקחת את הדמי ניהול בדולרים (מניח שיבצעו המרה לשקלים)? או שאני צריך לדאוג שיהיו לי שקלים כל חודש בעו"ש בגובה דמי הניהול?

כנ"ל

 

[מייקל]

ועל הדרך עוד 2 שאלות שאולי גם יעזרו לאחרים:
1) אם אני קונה קרן מחלקת (כי אין לי הפקדות, ורוצה שהדיבידנד ישלם לי את הדמי ניהול), האם הם יקחו עמלה על הדיבידנד הזה? (מישהו הזכיר כאן דמי דיבידנד).
2) אם כל הכסף בעו"ש בIRA הוא דולר, האם הם "ידעו" לקחת את הדמי ניהול בדולרים (מניח שיבצעו המרה לשקלים)? או שאני צריך לדאוג שיהיו לי שקלים כל חודש בעו"ש בגובה דמי הניהול?

1. תלוי בהסכם עם הברוקר. לא קשור לחברת הגמל/השתלמות. מאוד לא סביר שיקחו דמי ניהול.
2. לא. דמי הניהול נגבים בשקלים. תאלץ להמיר או שתחטוף ריבית על מינוס. ההחלטה שלך נשמעת לי לא הגיונית. עדיף למכור פעם בשנה ולהשאיר מספיק כסף בשקלים (אם ממש רוצים אפשר להשקיע פעם בשנה סכום קטן בקרן ישראלית ולמכור אותה כשצריך לשלם דמי ניהול). אגב, בקרנות של ishares הישראליות אין עמלת מינימום.

 

[1337justme]

ההחלטה שלך נשמעת לי לא הגיונית.

במצב בו אחזיק קרנות שנסחרות בדולר ומחלקות דיבידנד, לא אמור להיות לי עודף שקלי בעו"ש, חבל על התשואה, אבל בגלל דמי הניהול, מסכים איתך שזה בעייתי.

עדיף למכור פעם בשנה ולהשאיר מספיק כסף בשקלים

דמי הניהול נגבים חודשית או שנתית?

אגב, בקרנות של ishares הישראליות אין עמלת מינימום.

אתה מתכוון שאין עמלת מינימום על קניה ומכירה של מניות\קרנות בבורסת תל-אביב?, זה לא תלוי בברוקר?

לא חושב שיש מקום לפניקה בגלל פרשנות איזוטרית שיכולה להינתן לסעיף. אם זה מדאיג אותך ואתה רוצה וודאות, תשלח להם מייל, תשאל מה הכוונה בסעיף ותבקש תשובה בכתב.

דיברתי עם אלדובי, והם אמרו שאין אצליהם כפיה כזו. מעניין, זה רק במיטב דש? אני זוכר שמשיהו פה אמר שגם באלדוב יש הגבלה, אך נמוכה יותר. אבל אם הבן אדם שאחראי על IRA באלדובי אמר לי שאין, מניח שזה מספיק טוב.

 

[מייקל]

במצב בו אחזיק קרנות שנסחרות בדולר ומחלקות דיבידנד, לא אמור להיות לי עודף שקלי בעו"ש, חבל על התשואה, אבל בגלל דמי הניהול, מסכים איתך שזה בעייתי.


דמי הניהול נגבים חודשית או שנתית?


אתה מתכוון שאין עמלת מינימום על קניה ומכירה של מניות\קרנות בבורסת תל-אביב?, זה לא תלוי בברוקר?


דיברתי עם אלדובי, והם אמרו שאין אצליהם כפיה כזו. מעניין, זה רק במיטב דש? אני זוכר שמשיהו פה אמר שגם באלדוב יש הגבלה, אך נמוכה יותר. אבל אם הבן אדם שאחראי על IRA באלדובי אמר לי שאין, מניח שזה מספיק טוב.

1. דמי ניהול נגבים חודשית.
2. במזרחי טפחות אקסלנס ומזרחי טפחות הלמן אין מינימום בישראל. זה אכן תלוי בהסכם בין הברוקר לחברת הגמל/השתלמות (זה לא משתנה בין לקוחות להבנתי). לא שמעתי על מינימום בIRA לניירות בארץ.

 

[roneng]

לא שמעתי על מינימום בIRA לניירות בארץ.

יש (או לפחות היה) בדי הרבה ברוקרים.
אגב, יש כאלה שאין להם מינימום באירופה (למשל לאומי בהסכם החדש שלהם)

 

[מייקל]

יש (או לפחות היה) בדי הרבה ברוקרים.
אגב, יש כאלה שאין להם מינימום באירופה (למשל לאומי בהסכם החדש שלהם)

גם במזרחי למיטב הבנתי אין עמלת מינימום בלונדון. אבל יש עמלת קורוספונדנט קבועה של 7$

 

[1337justme]

התחלתי את תהליך המעבר, כרגע אני לא מועסק, אך אני רואה שבטפסי המעבר של קרן ההשתלמות עדיין רשום המעסיק האחרון שלי ואני נחשב כעמית פעיל, האם להגיד להם למחוק את פרטי המעסיק ולהחשיב אותי כלא פעיל או שזו יריה ברגל? (יכול לפגוע בדמי הניהול שהסכמתי איתם?).
פשוט אני חושב שאם זה ישאר ככה, הם יחכו להפקדה מהמעסיק שלא תגיע וזה יעכב מאוד את הניוד, הגיוני?

 

[roneng]

פשוט אם אני חושב שאם זה ישאר ככה, הם יחכו להפקדה מהמעסיק שלא תגיע וזה יעכב מאוד את הניוד, הגיוני?

חסר משמעות.
בטופס הניוד אתה יכול לסמן שלא צפויות הפקדות וזהו.