קרן ההשתלמות שלי נמצאת במנורה עוקב סנופי, עם ד"נ של 0.27% (סכום של כ200 אלף). לאחרונה קיבלתי הצעה ממיטב (שם נמצאת הפנסיה שלי) להעביר את קרן ההשתלמות אליהם לIRA בד"נ של 0.4%. תחילה דחיתי את ההצעה, ראשית כיוון שד"נ גבוהים יותר ושנית, שלמרות הברדק שעשו בנושא המסלולים בקרנות, למיטב הבנתי המסלולים עוקבי סנופי נשארו כשהיו.
אבל במחשבה שניה, אני כן שוקל לעבור. גם העובדה שאני מעדיף שהקרן תעקוב אחר מדד עולמי (הפנסיה במסלול עוקב סנופי), אבל בעיקר בגלל שאני לפעמים לא מצליח להבין את הנתונים שמופיעים באתר, ואין עם מי לדבר שם. לא עונים בטלפון בשעות הבוקר, וכשחוזרים לאחר מספר שעות אז הנציגים לא מסוגלים לענות על אף שאלה קונקרטית ומציעים להפגש עם מתכנן פיננסי.
למשל -
בסיכום של 2025, מופיע שיתרת הפתיחה היתה 206אלף שח, ולאחר 12 הפקדות של 1000 כ"א, הסכום בקופה הוא 220אלף שח. הרווח בשנת 2025 הוא 2225 שח לפני ניכוי ד"נ, כלומר בערך 1%. אני מודע להחלשות הדולר, אבל עדיין, זה לא 1% בשום צורה. לפי גמל.נט המסלול של מנורה עשה 2.91%.
על כל פנים, האפשרות בIRA פשוט לרכוש נייר של אינבסקו מחקה מדד עולמי, כשהכל שקוף וברור, קוסמת לי מאוד.
אז ד"נ הם 0.4% ועמלת קניה/מכירה היא 0.04%. האם יש משהו נוסף בניהול קרן השתלמות בIRA שיש לתת עליו את הדעת?
אבל במחשבה שניה, אני כן שוקל לעבור. גם העובדה שאני מעדיף שהקרן תעקוב אחר מדד עולמי (הפנסיה במסלול עוקב סנופי), אבל בעיקר בגלל שאני לפעמים לא מצליח להבין את הנתונים שמופיעים באתר, ואין עם מי לדבר שם. לא עונים בטלפון בשעות הבוקר, וכשחוזרים לאחר מספר שעות אז הנציגים לא מסוגלים לענות על אף שאלה קונקרטית ומציעים להפגש עם מתכנן פיננסי.
למשל -
בסיכום של 2025, מופיע שיתרת הפתיחה היתה 206אלף שח, ולאחר 12 הפקדות של 1000 כ"א, הסכום בקופה הוא 220אלף שח. הרווח בשנת 2025 הוא 2225 שח לפני ניכוי ד"נ, כלומר בערך 1%. אני מודע להחלשות הדולר, אבל עדיין, זה לא 1% בשום צורה. לפי גמל.נט המסלול של מנורה עשה 2.91%.
על כל פנים, האפשרות בIRA פשוט לרכוש נייר של אינבסקו מחקה מדד עולמי, כשהכל שקוף וברור, קוסמת לי מאוד.
אז ד"נ הם 0.4% ועמלת קניה/מכירה היא 0.04%. האם יש משהו נוסף בניהול קרן השתלמות בIRA שיש לתת עליו את הדעת?
