מעבר לIRA בקרן השתלמות

[Wonko]

אהלן, לאחרונה קיבלתי ממיטב דש הצעה לעבור לIRA בקרן ההשתלמות. לפני שאני חוזר אליהם עם תשובה, היה לי חשוב להבין את הצעד ומה אני אעשה אחרי שאעבור.
מיטב דש הציעו לי IRA עם דמי ניהול של 0.2% מצבירה במקום ה0.6% שיש לי היום.

1. כרגע יש לי בקרן השתלמות כ80k. כל חודש יש לי הפקדה של 3600. האם לדעתכם שווה לי לחכות כדי לקבל הצעה יותר טובה? האם אתם יודעים על קבוצת רכישה שמתהוות?

2. מהם עמלת פדיון, עמלת ריבית ועמלת דיבידנד?
2.1. אני מניח שעמלת דיבידנד היא אחוז שלוקחים לי מהדיבידנד אחרי שהוא נוכה ממס?
2.2. מה היא הריבית שעליה מדובר ב"עמלת ריבית"?
2.3. ניסיתי לחפש בפורום ובכלל על עמלת פדיון אך כשלתי. מתי העמלה מתממשת?

3. בהצעה רשום "ריבית שיקלית על יתרה בשיעור של P-3.2%". הפריים כמובן נמוך מ3.2%. אז זאת למעשה עוד עמלה על היתרה? זאת בדיחה? אני מפספס משהו?

4. אשמח לשמוע את דעתכם על הניירות שאני מתכוון לרכוש. אני מתלבט בין שני "מסלולים" שדרכם אעקוב אחר המניות של העולם.
המסלול הראשון הוא 4 ETF איריות (S&P, אירופה, EM, אסיה) והמסלול השני הוא VTI+VXUS. המסלול השני נהנה מדמי ניהול יותר נמוכים אך המסלול הראשון נהנה מ"דמי הפקדה" יותר נמוכים שהרי אני לא צריך להמיר שקלים לדולרים. סימולציה שבניתי באקסל הראתה שאין ממש הבדל משמעותי בין שני המסלולים ב5 ו10 שנים הקרובות. האם יש לדעתם עדיפות לאחד המסלולים?

 

[משה]

1. מבחינת דמי ניהול זו הצעה יפה. אני קיבלתי 0.27 בקל גמל עם 50K
4. ממה שהבנתי בקרן השתלמות יש עדיפות לאיריות על פני אמריקאיות משיקולי מיסוי. @roneng יכול להרחיב בנושא יותר ממני.

 

[Minimi]

אתה מחוייב לבחור מסלול? או שאלו 2 מסלולים שהרכבת בעצמך?

 

[Wonko]

1. מבחינת דמי ניהול זו הצעה יפה. אני קיבלתי 0.27 בקל גמל עם 50K
4. ממה שהבנתי בקרן השתלמות יש עדיפות לאיריות על פני אמריקאיות משיקולי מיסוי. @roneng יכול להרחיב בנושא יותר ממני.

מעניין, אשמח לשמוע עוד על הנושא.

אתה מחוייב לבחור מסלול? או שאלו 2 מסלולים שהרכבת בעצמך?

הרכבתי בעצמי כיאה לIRA. אשמח לשמוע המלצות נוספות.

 

[LeRenard]

כל העמלות בסעיף 2 הן עמלות שאף אחד לא באמת גובה היום, אפילו לא בבנקים אם יש לך יותר מכמה אלפי שקלים.

 

[Wonko]

כל העמלות בסעיף 2 הן עמלות שאף אחד לא באמת גובה היום, אפילו לא בבנקים אם יש לך יותר מכמה אלפי שקלים.

אם כך, אנסה להעיף אותם מההסכם. תודה. אתה יכול לשפוך אור על מה העמלות?

הצעה די טובה על סכום כל כך נמוך.
אני עזבתי אותם בתחילת השנה כי הם סירבו לזוז מילימטר מ-0.4% על 200K והייתי איתם 15 שנה לפחות.
גם שמעתי מאנשים כאן בפורום שהתארגנו בהמונים כדי לקבל 0.2% בקבוצת רכישה.. ולך פשוy "הציעו".
תבדוק שאין הפתעות - או שיד ימין שם לא יודעה מה עושה יד שמול, או שהם התאהבו בך
יתחן שנפלתה על מבצעת ולנטיין?

מעניין, חשבתי לתומי שזאת הצעה ראשונית לפני מיקוח. לא רואה סיבה מיוחדת שיציעו לי עסקה מיוחדת. אולי אחרי שעזבת אותם תוכל לקבל הצעות יותר משתלמות אצלם.

 

[LeRenard]

אתה יכול לשפוך אור על מה העמלות?

פדיון - לוקחים לך עמלה על זה שאג"ח נפדה ועשו לך טובה והחזירו לך את הכסף לחשבון
ריבית - עשו לך טובה שהכסף על ריבית מאג"ח נכנס לחשבון, צריך לשלם
דיבידנד - אותו דבר עם דיבידנד

 

[MJJF]

מיטב דש הציעו לי IRA עם דמי ניהול של 0.2% מצבירה במקום ה0.6% שיש לי היום.

אני עברתי אליהם ממש עכשיו, הקופה בתהליך ניוד, עם סכום גבוהה יותר וקיבלתי 0.35 אחוז. בוודאות קיבלת 0.2? היה מיקוח חזק מצדך?

 

[KickR]

אני עברתי אליהם ממש עכשיו, הקופה בתהליך ניוד, עם סכום גבוהה יותר וקיבלתי 0.35 אחוז. בוודאות קיבלת 0.2? היה מיקוח חזק מצדך?

לי הציעו 0.2% על בערך 200,000 (קופג וקהש ביחד).
אבל יש שני נושאים:
1. להתקשר לנציג הנכון (או לנסות כמה פעמים)
2. להתמקח (למשל אמרתי שמציעים לי X במקום הנוכחי אבל בשביל Y אני אהיה מוכן לעבור, למשל להזכיר מבצע שהיה לאחרונה או שעדיין קיים בחברה שמדברים איתה או בחברה מתחרה)

 

[Shlomi Z]

לי הציעו

במיטב? כל מסלול או רק IRA?

 

[KickR]

במיטב? כל מסלול או רק IRA?

IRA, ובמיטב.
בסוף נשארתי עם הלמן כי הם גם הציעו לי 0.2 ואני לא רואה יתרון בלעבור חברה מנהלת כששתיהן מציעות תנאים זהים.

 

[Minimi]

מעניין, קיבלתי היום מדש הצעה של 0.3 על 100K

 

[בני2012]

קיבלתי הצעה להעביר את קרן ההשתלמות שלי ל- IRA של מיטב ד"ש, דמי ניהול 0.3%. בקרן הנוכחית (מנוהלת סטדנרטית) יש סביבות 80K והמינימום של מיטב הוא 50K. לכן זאת למעשה האופציה היחידה, כל שאר קרנות השתלמות IRA שבדקתי דרשו מינימום 200K ומעלה.
להצטרפות צריך לחתום על כל כל מיני מסמכים, ביניהם הסכם הצטרפות. מצאתי בהסכם סעיף שאומר שאם גודל הקרן יורד מ- 100K יש להם זכות להעביר את הקרן לאחד המסלולים הסטדנרטיים (לא IRA). כאן יש לי שתי שאלות אליכם:
1. האם מישהו נתקל פעם בסיטואציה כזאת, למשל בעקבות ירידות בשוק או משיכה של כסף?
2. אפשר לקחת את הסיכון לזמן מוגבל עד שהקרן תעבור 200K ואז לעבור לחברה שבה אין את הסעיף / יש אבל עם סכום קטן יותר, ואז השאלה שלי, האם בהעברה של קה"ש IRA בין חברות יש אירוע מס?
תודה מראש לעונים!

 

[MJJF]

לאחר בירור עם מיטב דש קיבלתי תשובה שאומרת שדמי ניהול שהיו בעבר תחת הסכמים קולקטיבים, ושדמי הניהול הישנים אינם בתוקף ולא מאושרים. לכל דבר מתחת 0.35% הם קוראים, להבנתי, דמי ניהול ישנים/תחת הסכמים קולקטיבים. מישהו מכיר אופציות נוספות לניהול קרן השתלמות IRA?

 

[Shlomi Z]

לאחר בירור עם מיטב דש קיבלתי תשובה שאומרת שדמי ניהול שהיו בעבר תחת הסכמים קולקטיבים, ושדמי הניהול הישנים אינם בתוקף ולא מאושרים. לכל דבר מתחת 0.35% הם קוראים, להבנתי, דמי ניהול ישנים/תחת הסכמים קולקטיבים. מישהו מכיר אופציות נוספות לניהול קרן השתלמות IRA?

יש צבירה או מתחיל מ-0 ?

 

[MJJF]

יש צבירה או מתחיל מ-0 ?

מתחיל בשש ספרות.

 

[Shlomi Z]

מתחיל בשש ספרות.

מנסה לעזור חבר/ה,
שלח לי בפרטי מספר ואשלח לנציגים בחברות השונות.

[לא עובד בבית השקעות או מקבל תשר זה או אחר]

 

[MJJF]

מנסה לעזור חבר/ה,
שלח לי בפרטי מספר ואשלח לנציגים בחברות השונות.

[לא עובד בבית השקעות או מקבל תשר זה או אחר]

תודה. אני לא רואה איך לשלוח פרטי. (חדש כאן ). בכל מקרה, איזה חברות יש למיטב ידעתך? אשמח ליצור איתם קשר באופן עצמאי. טוב לתרגול משא ומתן.

 

[Shlomi Z]

תודה. אני לא רואה איך לשלוח פרטי. (חדש כאן ). בכל מקרה, איזה חברות יש למיטב ידעתך? אשמח ליצור איתם קשר באופן עצמאי. טוב לתרגול משא ומתן.

בבקשה.
קל גמל 0.3%~ ללא התנייה
הלמן 0.5%~ תלוי צבירה.

 

[MJJF]

בבקשה.
קל גמל 0.3%~ ללא התנייה
הלמן 0.5%~ תלוי צבירה.

תודה רבה.