למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה?

[guyst16]

אל תשכח שמשלם גם "הוצאות ניהול השקעה" בקופגלה בשיעור 0.15% +-.

לא בדקתי לעומק אבל הבנתי שהעמלות אצלי מגיעות כמעט לאחוז שזה פסיכי.

 

[Williamsburg]

לנסות לתזמן שוק או לבצע איתה איזונים לשאר התיק, כגון מעבר ממסלול אגח למניות או להיפך, התועלת בה נמוכה.

לנסות לתזמן שוק זה דבר טוב? אותי לימדו הפוך.

 

[guyst16]

לנסות לתזמן שוק זה דבר טוב? אותי לימדו הפוך.

אני חושב שכבר הראו מחקרים שאיאפשר באמת לחזות את מצב השוק.
אני מאמין בסוף בהשקעה סולידית וקבועה בכל פרק זמן של רבעון לדוגמא

 

[Williamsburg]

לא בדקתי לעומק אבל הבנתי שהעמלות אצלי מגיעות כמעט לאחוז שזה פסיכי.

הפטור ממס הוא רק במשיכה כקצבה, וגם פה יש עלויות וחיכוכים שלא עושים את היתרון הזה למאוד משמעותי.
אני ממשיך להחזיק קופגלה בדמי ניהול נמוכים משלך, בעיקר כדי לא להחזיק את כל הביצים בסל אחד, בקופגלה אפשר להגדיר מוטבים ללא צורך בהוצאת צו קיום צוואה וגם קשה לי יותר להתפתות "לעשות שטויות" עם מוצר כזה - נגיד לקנות מכל הכסף קרן ממונפת (בוצע בעבר).
לכן אין לי המלצה חד משמעית אם להחזיק או לממש. בכל מקרה עדיף לממש ולשלם אירוע מס במצב כמו שלך כשבקופגלה יש עוד סכום לא מאוד גבוה.

 

[חתול לילה]

זהו פשוט החלטתי לבחור תיק מתוך ממה שהסולידית הציעה בפוסט של 25 התיקים.
וללכת פשוט על תיק סולידי - התיק כרגע עומד על 0.1 אחוז דמי ניהול שזה חיסכון מטורף ביחס למה שהקופה לקחה לי

בחירה של התיק הנכון היא יותר משמעותית מחיסכון דמי הניהול.

סתם דוגמה: נניח שהקופגלה השקיעה ב- S&P 500.
גם בשנים של הפסדים, תמיד יכולת להאשים את מנהל הקרן הטיפש, אבל בסופו של דבר היית במסלול טוב.

אם עברת לתיק עצמאי זהיר יותר, ייתכן שבטווח הארוך התשואה שלך תהיה נמוכה יותר.

 

[Williamsburg]

לא עשיתי בדיקה וזו סתם השערה אבל כמה אנשים יכולים לחסוך 6000 שקל בחודש?

בפורום הזה הרבה מאוד....

 

[Williamsburg]

אני לא אומר שאין מקרים בהם ניתן לעקוף את המגבלות, אני אומר שיש מקרים (שאינם איזוטריים) בהם זה לא אפשרי. לא מבין על מה הויכוח.

מעניין באמת אם המוצר יקר לעומת חשבון עצמאי, ובתי ההשקעות לא באמת סובלים מלנהל את מסלולי הקופגלה למה המדינה קבעה תקרה להפקדה שנתית. אלא אם אנשים עדיין משקיעים בפוליסת חיסכון ב 0.9% + הוצאות ניהול השקעה. לא ממש ברור.

 

[bigbang]

מעניין באמת אם המוצר יקר לעומת חשבון עצמאי, ובתי ההשקעות לא באמת סובלים מלנהל את מסלולי הקופגלה למה המדינה קבעה תקרה להפקדה שנתית.

המדינה מפסידה מיסוי על הרווחים למי שימשוך את הכספים כקצבה אחרי גיל 60 (המושך יפסיד כי הוא ישלם יותר בדמי ניהול).

 

[SolidAce]

אל תשכח שמשלם גם "הוצאות ניהול השקעה" בקופגלה בשיעור 0.15% +-.

איך אפשר לראות מה ההוצאות האלו בקופת הגמל שלי / לחשב אותן?

 

[Williamsburg]

איך אפשר לראות מה ההוצאות האלו בקופת הגמל שלי / לחשב אותן?

זה מופיע בדף החשבון התקופתי שהם שולחים. צריך לחפש טוב.

 

[guyst16]

איך אפשר לראות מה ההוצאות האלו בקופת הגמל שלי / לחשב אותן?

בדוח השנתי אמור להופיע הכל

 

[mishehu4mashehu]

אל תשכח שמשלם גם "הוצאות ניהול השקעה" בקופגלה בשיעור 0.15% +-.

אגב, אני נמצא בהפניקס, מסלול מחקה sp500.
הוצאת ניהול השקעות הם 0.05%

 

[Shlomi Z]

בחירה של התיק הנכון היא יותר משמעותית מחיסכון דמי הניהול.

הסולידית פרסמה את ההשקעות
שהיא עשתה לאחייננו היקר.
בין השאר חשבון מסחר ובנוסף קופת גמל להשקעה במסלול מנייתי.

למה בעצם ? מה ההיגיון? למה לא להשקיע במניות דרך התיק מסחר וחסל ?

 

[חתול לילה]

למה בעצם ? מה ההיגיון? למה לא להשקיע במניות דרך התיק מסחר וחסל ?

הגיון כלכלי אין פה.

היא כתבה, היא רוצה לתת לילד הרגשה שהתיק "שלו" ונפרד מהתיק שלה.

 

[צדיק]

היא כתבה, היא רוצה לתת לילד הרגשה שהתיק "שלו" ונפרד מהתיק שלה.

אאל"ט היא כתבה הסבר אחר, שגם אם הילד לא יתעניין בעולם ההשקעות והמסחר, יהי' לו אפיק השקעה 'עיוור' זמין.

 

[משקיע מבולבל]

שאלה - מס רווחי הון בקופת גמל להשקעה במסלול מחקה סנופי הוא ביחס למדד או לשער הדולר?
אם הוא ביחס למדד אז זה לא יתרון לקופת גמל להשקעה ביחס לקניה של קרן זולה בתיק עצמאי שצמודה לדולר?

 

[חתול לילה]

ביחס לקניה של קרן זולה בתיק עצמאי שצמודה לדולר?

הקרן של אינבסקו צמודה למדד.

 

[ירח אפל]

שאלה - מס רווחי הון על ריבית בקופת גמל להשקעה במסלול מחקה סנופי הוא ביחס למדד או לשער הדולר?

מס על הריבית המתקבלת מקופת גמל הוא ריאלי על בסיס מדד המחירים לצרכן

 

[גן האהבה]

במידה ויש רצון עוד 5 שנים להשתמש בכסף ולמנף אותו , על ידי לקיחת הלוואה על חשבון הקופה, זה לא יתרון לקופת גמל? הלוואה בתנאים טובים ?