• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה?

guyst16

משתמש רשום
הצטרף ב
19/11/23
הודעות
20
דירוג
4
היי, אני חדש יחסית בעולם ההשקעות.
הקדמה קטנה, יש בבעלותי קפת גמל להשקעה שפתוחה כבר שנתיים ומחזיקה בערך 100 אלף ש"ח עם דמי ניהול של 0.39% (פתחתי את הקופה בזמן שירותי הצבאי בקבע והשתמשתי בהטבה של חבר) ובנוסף לזה יש לי תיק השקעות של 50 אלף ש"ח.
קראתי מספר ספרים בתחום ואת הבלוג של הסולידית על 25 תיקים שניתן לחקות ובחרתי אחד מהם (No Brainer) שכרגע עומד על 0.1 דמי ניהול בערך.
אני מכיר את ההטבה שיש ללקופת גמל להשקעה שאפשר למשוך את הכסף בגיל הפרישה ללא תשלום מס רווח הון.

השאלה שלי האם שווה לי להחזיק בקופת גמל להשקעה או ששווה לי להוציא את הכסף ולהשקיע אותו עצמאית בהתחשב בזה שיש לי את הזמן לעשות את זה?
האם דמי הניהול הגבוהים (הבנתי שאם מסתכלים על הדוח לפרטי פרטים רואים כי העמלה מגיעה כמעט לאחוז אחד על הוצאות שונות) שווים את זה שאין מס רווח הון?
בנוסף אחדד ואגיד שהשאיפה שלי לעתיד הרחוק זה לא להתקיים מקצבה חודשית למרות שתמיד טוב שתהיה הגנה כלכלית.

אשמח לכל דעה בנושא, תודה.
 
אם אתה לא מתכוון לעשות שימוש אקטיבי בקופה. כלומר, לנסות לתזמן שוק או לבצע איתה איזונים לשאר התיק, כגון מעבר ממסלול אגח למניות או להיפך, התועלת בה נמוכה.
 
התועלת בקופת גמל להשקעה היא למי שמסיבותיו בוחר שלא לנהל תיק השקעות עצמאי. למי שכן מנהל תיק כזה, אין באמת סיבה להעדיף קופת גמל להשקעה.
 
התועלת בקופת גמל להשקעה היא למי שמסיבותיו בוחר שלא לנהל תיק השקעות עצמאי. למי שכן מנהל תיק כזה, אין באמת סיבה להעדיף קופת גמל להשקעה.
אז שווה לי לוותר על הטבת המס בעצם?
לנוציא את הכסף שכבר קיים קופת הגמל לטובת ניהול עצמאי כי בשורה התחתונה אני באמת חוסך בדמי ניהול היקרים שלהם.
 
הטבת המס היא רק אם מושכים קצבה אחרי גיל 60.
אם המטרה שלך היא לא משיכת קצבה, או לחילופין אם יש לך עוד שנים רבות עד גיל 60, כלכלית עדיף לנהל תיק עצמאי.
 
הטבת המס היא רק אם מושכים קצבה אחרי גיל 60.
אם המטרה שלך היא לא משיכת קצבה, או לחילופין אם יש לך עוד שנים רבות עד גיל 60, כלכלית עדיף לנהל תיק עצמאי.
האמת שציפיתי למחלוקת מצד המשתמשים אבל אני רואה שיש דעה די חד משמעית בנושא
תודה רבה.
 
האמת שציפיתי למחלוקת מצד המשתמשים אבל אני רואה שיש דעה די חד משמעית בנושא
תודה רבה.
רוב הפורום חושב שזה מוצר רע. בעיני זה מוצר סביר עבור מי שאינו מוכן להשקיע את הזמן כדי ללמוד קצת על השקעות, במיוחד כשהאלטרנטיבה היא כסף ששוכב בעו"ש.
 
רוב הפורום חושב שזה מוצר רע. בעיני זה מוצר סביר עבור מי שאינו מוכן להשקיע את הזמן כדי ללמוד קצת על השקעות, במיוחד כשהאלטרנטיבה היא כסף ששוכב בעו"ש.
אז מי שמוכן להשקיע מזמנו ללמוד על שוק ההון לא באמת צריך להחזיק במוצר אתה אומר.
בספר "השקעות לעצלנים" תיארו את קופת הגמל להשקעה בתור השקעה ל"עצלנים במיוחד" ועכשיו אני באמת מבין למה
 
אז מי שמוכן להשקיע מזמנו ללמוד על שוק ההון לא באמת צריך להחזיק במוצר אתה אומר.
בספר "השקעות לעצלנים" תיארו את קופת הגמל להשקעה בתור השקעה ל"עצלנים במיוחד" ועכשיו אני באמת מבין למה
אכן כך. אבי שטרן קרא לזה פעם "הפאסט פוד של עולם ההשקעות" או משהו בסגנון. זה לשלם הרבה כסף למישהו על משהו שאתה יכול לעשות בעצמך.
 
היא גם מוגבלת בהפקדות של כ-70K לשנה (אלא אם ביטלו זאת, לא התעדכנתי מזמן), כך שמי שמפקיד יותר בנקודת זמן כלשהי, צריך תיק השקעות פרטי בכל מקרה...
 
היא גם מוגבלת בהפקדות של כ-70K לשנה (אלא אם ביטלו זאת, לא התעדכנתי מזמן), כך שמי שמפקיד יותר בנקודת זמן כלשהי, צריך תיק השקעות פרטי בכל מקרה...
כבר מעל 76 אלף, בזכות המדד הגבוה של 2022. בינואר יעלה לכ79 אלף.
 
הנקודה היא שיש מגבלת הפקדה לא מאוד גבוהה...
לא עשיתי בדיקה וזו סתם השערה אבל כמה אנשים יכולים לחסוך 6000 שקל בחודש?

אני מניח גם שיש קורולציה בין אלה שחוסכים סכומים גבוהים לאלה שמנהלים תיק השקעות עצמאי (זה מה שהניע אותי לפחות) לעומת אדם שמרוויח קצת ומראש אומר מה הטעם להשקיע
 
לא עשיתי בדיקה וזו סתם השערה אבל כמה אנשים יכולים לחסוך 6000 שקל בחודש?
לאלו שכן, צריכים תיק השקעות פרטי בכל מקרה, ולהם אין טעם להחזיק קופת גמל, זה כל מה שרציתי לומר.
כמו כן, יתכן ומישהו חסך 5000 בחודש בפיקדון בנקאי במשך כמה שנים. עכשיו יש לו כמה מאות אלפים. הוא לא יוכל להפקיד הכל לקופ"ג להשקעה.
אני מניח גם שיש קורולציה בין אלה שחוסכים סכומים גבוהים לאלה שמנהלים תיק השקעות עצמאי (זה מה שהניע אותי לפחות) לעומת אדם שמרוויח קצת ומראש אומר מה הטעם להשקיע
כנראה נכון.
 
הנקודה היא שיש מגבלת הפקדה לא מאוד גבוהה...
במקרה של זוג התקרה השנתית מוכפלת, ומכיוון שאנחנו בסוף שנה אז אפשר בתוך חודש וחצי להפקיד על שנתיים - במקרה של זוג זה כבר 300 אלף ש"ח.
מעבר לכך, אמנם יש מגבלה חוקית אבל טכנית שום דבר לא מונע ממישהו לפתוח קופות גמל להשקעה במספר בתי השקעות כדי לעקוף את המגבלה, בתנאי שהמטרה אינה משיכת קצבה.
 
במקרה של זוג התקרה השנתית מוכפלת, ומכיוון שאנחנו בסוף שנה אז אפשר בתוך חודש וחצי להפקיד על שנתיים - במקרה של זוג זה כבר 300 אלף ש"ח.
אני לא אומר שאין מקרים בהם ניתן לעקוף את המגבלות, אני אומר שיש מקרים (שאינם איזוטריים) בהם זה לא אפשרי. לא מבין על מה הויכוח.
מעבר לכך, אמנם יש מגבלה חוקית אבל טכנית שום דבר לא מונע ממישהו לפתוח קופות גמל להשקעה במספר בתי השקעות כדי לעקוף את המגבלה, בתנאי שהמטרה אינה משיכת קצבה.
לא מבין בזה מספיק, כנראה שאם תיתפס תוכל להעלות זאת בשלב הטיעונים לעונש, אבל אני לא הייתי מפקיד מבחירה כספים שיתכן ואדרש לבירוקרטיה לא טריוויאלית לקבלם.
 
השאלה שלי האם שווה לי להחזיק בקופת גמל להשקעה או ששווה לי להוציא את הכסף ולהשקיע אותו עצמאית בהתחשב בזה שיש לי את הזמן לעשות את זה?
אם יש לך את הזמן ואתה מוכן לקחת אחריות על ההחלטות שלך, כן.
ג״נ, זה בדיוק מה שאני עושה ומרבית השנים אני אפילו לא עם ביצועים רעים.

לדעתי, קופת גמל להשקעה זה מוצר אידיאלי לבנאדם שלא רוצה לנהל את ההשקעות שלו, א׳.
ב׳ הוא גר כבר בבעלות.
ג׳ אין ילדים שתלויים בו.

ואז באמת אולי המטרה הפיננסית הבאה שלו היא לדאוג לרפד את הפרישה. אחרת, הכדאיות שבמוצר יורדת מהר. בטח למטרה לשמה הוא נועד על הנייר - לקבל ממנה קצבה בזקנה.
 
אם יש לך את הזמן ואתה מוכן לקחת אחריות על ההחלטות שלך, כן.
ג״נ, זה בדיוק מה שאני עושה ומרבית השנים אני אפילו לא עם ביצועים רעים.

לדעתי, קופת גמל להשקעה זה מוצר אידיאלי לבנאדם שלא רוצה לנהל את ההשקעות שלו, א׳.
ב׳ הוא גר כבר בבעלות.
ג׳ אין ילדים שתלויים בו.

ואז באמת אולי המטרה הפיננסית הבאה שלו היא לדאוג לרפד את הפרישה. אחרת, הכדאיות שבמוצר יורדת מהר. בטח למטרה לשמה הוא נועד על הנייר - לקבל ממנה קצבה בזקנה.
זהו פשוט החלטתי לבחור תיק מתוך ממה שהסולידית הציעה בפוסט של 25 התיקים.
וללכת פשוט על תיק סולידי - התיק כרגע עומד על 0.1 אחוז דמי ניהול שזה חיסכון מטורף ביחס למה שהקופה לקחה לי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
H למה להמשיך הפקדות לקרן פנסיה בחופשת לידה/חל"ת צרכנות פיננסית 1
F למה בישראל מניות נסחרות באגורות? שוק ההון 4
א תעודות סל ישראליות עוקבות SP500 בפער ענק מהSPY , למה ? שוק ההון 12
ה עסקאות 20/80, למה לא? נדל"ן 2
M שירותי אורחים בדירת שלושה חדרים, למה? פוסטים מאיכות נמוכה 9
C למה אנשים פשוט לא קונים דירות, במקום לשכור דירה נדל"ן 186
I מישהו יודע למה אין מסחר בנייר 1159235 שוק ההון 1
A מישהו מבין למה שערי הדולר והאירו עלו בצורה חדה שוק ההון 8
F יועץ משכנתאות, כן/לא למה? נדל"ן 78
F למה בעצם נדל"ן בישראל ולא בארה"ב? נדל"ן 32
K למה מתכוונים כשאומרים קרן מחקה שוק ההון 1
C 10 סיבות למה אני לא כדאי להשקיע במדד מחקה שוק ההון 14
J פנסיה - מחקה מדד- למה בעצם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S מה לספר בראיון העבודה העניין למה עזבתי את מקום העבודה האחרון אוף טופיק 28
א אג"חים תמיד מפתיעים אותי, למה תשואת האג"ח הישראלי התרסקה ? שוק ההון 34
littleSeal אז למה לא להשקיע בחסכון בבנק, בעצם? פוסטים מאיכות נמוכה 2
חתול לילה למה הקרן המחקה שלי לא נותנת את תשואת המדד? שוק ההון 208
S שוקולד מריר - למה מנוטרל מטח?! שוק ההון 5
S האם יש כאן אנשים שמפקידים לקופת גמל ולא לקרן פנסיה משלימה? אם כן - אשמח לשמוע למה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 69
M תשואה על אגח ממשלתי צמוד אמריקאי גבוהה ממקבילו הישראלי, למה? שוק ההון 8
R למה לא בגדולות שוק ההון 7
ע למה להעדיף השקעות אקטיביות. פוסטים מאיכות נמוכה 2
I למה הייטקיסט צריך להפקיד לפנסיה בגיל בוגר יותר ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
O למה משכנתאות בישראל כל כך מסובכות? נדל"ן 59
S למה אומרים לא לערב את הצבא בפוליטיקה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 71
ה למה שוק המניות הישראלי גרוע? שוק ההון 36
T למה בגביע יוגורט יש 2.75 כפיות סוכר? אוף טופיק 35
F למה גוגל ופייסבוק לא נחשבות מניות טכנולוגיות? פוסטים מאיכות נמוכה 3
א למה הדירות בישראל יקרות פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 16
V מישהו יודע למה אין נתונים על ZPRV/ZPRX באתרים השונים מהתאריך 30.6? פוסטים מאיכות נמוכה 2
צ אג"ח- למה כמה ואיך? שוק ההון 12
ה למה דמי הניהול בקרן השתלמות כל כך גבוהים? צרכנות פיננסית 4
P למה מורידים מס ממשכורות נמוכות ? פוסטים מאיכות נמוכה 51
ב ניתוח מינוף מניות עם margin או: למה ויתרתי על הרעיון שוק ההון 20
D למה חשוב רצף ביטוחי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
Y למה הסולידית משקיעה בחברות נפט שוק ההון 2
א למה התשואה של קרנות כספיות כל כך נמוכה ? שוק ההון 5
ב משכנתא במסלול צמוד מדד - למה נחשב מסוכן? נדל"ן 45
V למה העלאה בריבית באמת כל כך משפיעה על קונה דירה ממוצע בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 17
shirbi למה אני מופסד (תיאורטית) באגח ממשלתית בריבית משתנה שוק ההון 6
B למה ריבית גבוהה עדיפה על אינפלציה? אוף טופיק 43
A למה קרנות נאמנות מהסוג 10/90 , 15/85 , 20/80 מרוויחות היטב? שוק ההון 13
B למה קיבלתי כסף ממס הכנסה? מיסים 8
D העולם דוהר בקצב מפחיד ל AGI, למה אף אחד לא מדבר על זה בישראל? אוף טופיק 64
P למה בחיוב צ'ק לא רואים את פרטי חשבון המושך? צרכנות פיננסית 5
Gari למה מוצמדות קרנות הסל האיריות של בלקרוק ואינבסקו? שוק ההון 10
D למה קרן הנאמנות שלי ירדה כשהמדד עלה פוסטים מאיכות נמוכה 6
ק מה קורה עם הנפט - למה הכל בצניחה? שוק ההון 5
Shnizelia יש סיבה למה לא לקחת משכנתא 100% קל"צ? נדל"ן 15
ה למה הרווחים של חברה משפיעים על מחיר המניה? שוק ההון 117

נושאים דומים

Back
למעלה