האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :)

[Or P]

אהלן,
התיק שלי מורכב מ70\30 כך:

VTI - 45%
VXSUS - 25%
קסם אג"ח ממשלתי - 30%

חוץ מכך יש לי גם קרן השתלמות במסלול מניות של אלטשולר.
2 שאלות:
1. האם לדעתכם עליי לרענן את התיק ולהוסיף או לשנות קרנות שונות?
2. הדמי ניהול באלטשולר מאד גבוהים יחסית למרות "הטבה" שקיבלתי כעובד מדינה - 0.75 דמי ניהול. האם התשואות הגבוהות שלהם במסלול המנייתי משתלמות למרות הדמי ניהול?

תודה!

 

[optimum]

2. הדמי ניהול באלטשולר מאד גבוהים יחסית למרות "הטבה" שקיבלתי כעובד מדינה - 0.75 דמי ניהול. האם התשואות הגבוהות שלהם במסלול המנייתי משתלמות למרות הדמי ניהול?

לא.

 

[כימאי]

1. האם לדעתכם עליי לרענן את התיק ולהוסיף או לשנות קרנות שונות?

למה אתה שואל את זה? מה היו הסיבות שבחרת בהקצאת נכסים זו מלכתחילה? האם יש לך תוכנית לטווח ארוך? מהן הנסיבות האישיות וטווח ההשקעה שלך? משעמם לך בחיים אז אתה רוצה לשנות משהו?

 

[twister]

אהלן,
התיק שלי מורכב מ70\30 כך:

VTI - 45%
VXSUS - 25%
קסם אג"ח ממשלתי - 30%

חוץ מכך יש לי גם קרן השתלמות במסלול מניות של אלטשולר.
2 שאלות:
1. האם לדעתכם עליי לרענן את התיק ולהוסיף או לשנות קרנות שונות?
2. הדמי ניהול באלטשולר מאד גבוהים יחסית למרות "הטבה" שקיבלתי כעובד מדינה - 0.75 דמי ניהול. האם התשואות הגבוהות שלהם במסלול המנייתי משתלמות למרות הדמי ניהול?

תודה!

0.75 זה לא הטבה, זה שחיטה.
ולשאלתך - לא.

אם מגרד לך לקחת עוד סיכון ולהגדיל את פוטנציאל הרווח, תוותר על האג"ח ותקנה עוד VTI/VXUS במקום.

 

[Or P]

למה אתה שואל את זה? מה היו הסיבות שבחרת בהקצאת נכסים זו מלכתחילה? האם יש לך תוכנית לטווח ארוך? מהן הנסיבות האישיות וטווח ההשקעה שלך? משעמם לך בחיים אז אתה רוצה לשנות משהו?

בחרתי בהקצאה הזו על מנת לפזר כמה שיותר במינימום דמי ניהול, בקרנות בעלות מוניטין טוב להשקעה לטווח ארוך (20 שנים). לא יודע אם עדיף להתמקד יותר בsp ופחות בשוק האמריקאי בכללותו (כמו בvti).

 

[Or P]

0.75 זה לא הטבה, זה שחיטה.
ולשאלתך - לא.

אם מגרד לך לקחת עוד סיכון ולהגדיל את פוטנציאל הרווח, תוותר על האג"ח ותקנה עוד VTI/VXUS במקום.

מסתבר שיש לנו הסדר עם קרן השתלמות במגדל. 0.28% דמי ניהול. מה דעתך?

 

[twister]

מסתבר שיש לנו הסדר עם קרן השתלמות במגדל. 0.28% דמי ניהול. מה דעתך?

דמי ניהול זה דבר אחד, הרכב התיק זה דבר אחר.
ממליץ לך לקרוא את הפוסט הזה של הסולידית.

אני במקומך הייתי מחפש קרן מחקה מדד סנופי/עולמי בדמי ניהול שלא יעלו על 0.5.

 

[כימאי]

בחרתי בהקצאה הזו על מנת לפזר כמה שיותר במינימום דמי ניהול, בקרנות בעלות מוניטין טוב להשקעה לטווח ארוך (20 שנים).

נשמע הגיוני, סביר, ולעניין.

לא יודע אם עדיף להתמקד יותר בsp ופחות בשוק האמריקאי בכללותו (כמו בvti).

התעסקות בטפל. אתה בסגר ומשעמם לך? אתה נכנס לראות את מצב התיק ומדגדג לך במקלדת לעשות פעולה? עדיף לעשות שכיבות שמיכה.
בכל הרצינות.

 

[Bearson]

או לחילופין, תקצה אחוז מהתיק שיהיה למשחקי מניות - ככה אני יכול לעשות שטויות כאוות נפשי, והמסה העיקרית של התיק שלי לא תיפגע (אני עושה את זה עם 1%-5% מהתיק).