מיכאל שטרן
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 16/4/18
- הודעות
- 8
- דירוג
- 1
שלום לכולם,
אבא שלי יצא לא מזמן לפנסיה וביקש שאני אבנה עבורו תיק השקעות של כחצי מיליון שקל.
הדרישות מהתיק הן:
- סיכון מינימלי (מדובר בכספי חסכון ויכולת ספיגת הפסד היא נמוכה)
- תשואה שתכסה את האינפלציה+. אופטימלית הייתי רוצה להגיע ל 3%-5%
- פשטות ניהול: הכוונה היא לבנות תיק קבוע יחסית שלא דורש הרבה תשומת לב. אופטימלית שינויים חלקיים פעם בחצי שנה-שנה.
- מטבע הטבע הדברים המרכיב המרכזי שחשבתי עליו הוא אג"ח מדינה
כאן נשאלת השאלה היא האם לקנות את האג"ח ישירות או דרך קרנות נאמנות?
היתרון שאני רואה בקרן נאמנות הוא עלויות אחזקה נמוכות יותר ביחס לתיק ישיר בבנק. (האם בבתי השקעות אפשר אפשר להשיג מחירים משמעותית יותר נמוכים?). החסרון הוא שאין תשואה מובטחת. בהנחה שהריבית במשק הולכת לעלות בשנים הקרובות זה יכול ליצור בעיה בקרנות. מה דעתכם?
אחזקה ישירה נותנת תשואה ידועה מראש (בהנחה שמחזיקים עד הפדיון) אבל כאמור העמלות יכולות לאכול אותה לחלוטין. מה תמליצו?
- מרכיב נוסף קרנות נאמנות של אג"ח קונצרניות בדירוג גבוה.
הבעיה שאני לא מצליח למצוא קרנות שמתמחות בדירוג גבוה. מקסימום מתחיבות לא לרדת מתחת לדירוג השקעה. האם יש בכלל קרנות כאלה?
- מה לגבי קרנות כספיות? האם תמליצו לשים חלק שם? נראה שבנים האחרונות התשואה שם היתה אפסית. שוב, אם הולכים לקראת עליית ריבית אולי כדאי לשים חלק שם? האם שקלית או מט"ח?
בתור החלק המסוכן חשבתי להוסיף קרנות 90-10 או 80-20 וקרנות אג"ח בדירוג נמוך (זבל).
האם יש עוד מכישרים רלוונטיים שלא חשבתי עליהם?
אבא שלי יצא לא מזמן לפנסיה וביקש שאני אבנה עבורו תיק השקעות של כחצי מיליון שקל.
הדרישות מהתיק הן:
- סיכון מינימלי (מדובר בכספי חסכון ויכולת ספיגת הפסד היא נמוכה)
- תשואה שתכסה את האינפלציה+. אופטימלית הייתי רוצה להגיע ל 3%-5%
- פשטות ניהול: הכוונה היא לבנות תיק קבוע יחסית שלא דורש הרבה תשומת לב. אופטימלית שינויים חלקיים פעם בחצי שנה-שנה.
- מטבע הטבע הדברים המרכיב המרכזי שחשבתי עליו הוא אג"ח מדינה
כאן נשאלת השאלה היא האם לקנות את האג"ח ישירות או דרך קרנות נאמנות?
היתרון שאני רואה בקרן נאמנות הוא עלויות אחזקה נמוכות יותר ביחס לתיק ישיר בבנק. (האם בבתי השקעות אפשר אפשר להשיג מחירים משמעותית יותר נמוכים?). החסרון הוא שאין תשואה מובטחת. בהנחה שהריבית במשק הולכת לעלות בשנים הקרובות זה יכול ליצור בעיה בקרנות. מה דעתכם?
אחזקה ישירה נותנת תשואה ידועה מראש (בהנחה שמחזיקים עד הפדיון) אבל כאמור העמלות יכולות לאכול אותה לחלוטין. מה תמליצו?
- מרכיב נוסף קרנות נאמנות של אג"ח קונצרניות בדירוג גבוה.
הבעיה שאני לא מצליח למצוא קרנות שמתמחות בדירוג גבוה. מקסימום מתחיבות לא לרדת מתחת לדירוג השקעה. האם יש בכלל קרנות כאלה?
- מה לגבי קרנות כספיות? האם תמליצו לשים חלק שם? נראה שבנים האחרונות התשואה שם היתה אפסית. שוב, אם הולכים לקראת עליית ריבית אולי כדאי לשים חלק שם? האם שקלית או מט"ח?
בתור החלק המסוכן חשבתי להוסיף קרנות 90-10 או 80-20 וקרנות אג"ח בדירוג נמוך (זבל).
האם יש עוד מכישרים רלוונטיים שלא חשבתי עליהם?