1337justme
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 31/10/15
- הודעות
- 2,323
- דירוג
- 950
שלום,
קראתי מספר נכבד של פוסטים באתר, ואת כל המאמרים על פתיחת תיק השקעות סולידי באתר התמונה הגדולה.
אך, יש מספר דברים שלא הצלחתי להבין בנוגע לתכנון התיק והצבת המטרות:
1) האם צריך לשנות את הרכב התיק ככל שמתקרבים למועד הפרישה? משום שככל היעד קרב, ככה הסיכון גדל בהנתן שהתיק מושקע באחוז מנייתי גבוהה, האם צריך לאזן את התיק כל כמה שנים כך שיכיל יותר אפיקים סולידיים (אגח למשל) ופחות אפיקים מסוכנים? (מניות למשל), ומה קורה במועד הפרישה? כדאי להשאיר אפיקים מסוכנים בתיק? האם ישנו כלל אצבע כל כמה זמן כדאי לבצע שינוי כזה ואיזה שינוי כדאי לעשות?.
2) אני רואה שדבר מאוד קריטי הוא הצבת יעד לתיק ההשקעות, כגון שמירה על ערך הכסף או לחלופין הצבת יעד של סכום מסוים לצורך פרישה מוקדמת למשל:
א) נניח שמטרתי היא פרישה מוקדמת, כרגע אני רווק, יש לי הרבה מאוד חסכונות, אין לי הוצאות דיור כלל (בעל דירה ללא משכנתא), בתאוריה אוכל לפרוש בעוד כמה שנים אם אשקיע עכשיו את כספי, אבל איך אפשר בכלל להסתמך על חישוב כלשהו של סכום הפרישה הדרוש כשאתה רווק?
אני כן רוצה להכיר מישהי ולהביא ילדים, והרי ההבדלים בין הכנסות והוצאות של רווק למשפחה יכולים להיות משמעותיים מאוד ואי אפשר לחשב כמה כסף אצטרך 'כשתגיע האחת' ואביא איתה ילדים ואז הפרישה יכולה להתארך בעשור או אולי יותר.
האם עליי להעריך כמה ילדים אביא ובאיזו רמת חיים אני ואשתי העתידית נרצה לחיות? זה נשמע לי קצת תמוהה.
מה לדעתכם הדרך הנכונה לחישוב סכום היעד לפרישה מוקדמת בשלב זה בחיים?
ב) נניח והמטרה שמירה על ערך הכסף, במקרה כזה, האם המטרה שלי היא בעצם ל'דאוג' לכך שהתיק תמיד ידביק את קצב האינפלציה? איך ניתן לתכנן תיק כזה?.
3) אני מרגיש שגם אם אצבור המון ידע תאורטי בנושא, עדיין אמנע מלהתחיל להשקיע באופן עצמאי בלי ניסיון מעשי (השוואת תשקיפים של קרנות, קניה ומכירה שלהן, איזון וכו'). האם השקעה התחלתית בתיק וירטואלי תתן לי ניסיון מעשי אמיתי? או שכדאי לקפוץ למים עם סכומים קטנים לתקופה מסויימת?.
תודה.
קראתי מספר נכבד של פוסטים באתר, ואת כל המאמרים על פתיחת תיק השקעות סולידי באתר התמונה הגדולה.
אך, יש מספר דברים שלא הצלחתי להבין בנוגע לתכנון התיק והצבת המטרות:
1) האם צריך לשנות את הרכב התיק ככל שמתקרבים למועד הפרישה? משום שככל היעד קרב, ככה הסיכון גדל בהנתן שהתיק מושקע באחוז מנייתי גבוהה, האם צריך לאזן את התיק כל כמה שנים כך שיכיל יותר אפיקים סולידיים (אגח למשל) ופחות אפיקים מסוכנים? (מניות למשל), ומה קורה במועד הפרישה? כדאי להשאיר אפיקים מסוכנים בתיק? האם ישנו כלל אצבע כל כמה זמן כדאי לבצע שינוי כזה ואיזה שינוי כדאי לעשות?.
2) אני רואה שדבר מאוד קריטי הוא הצבת יעד לתיק ההשקעות, כגון שמירה על ערך הכסף או לחלופין הצבת יעד של סכום מסוים לצורך פרישה מוקדמת למשל:
א) נניח שמטרתי היא פרישה מוקדמת, כרגע אני רווק, יש לי הרבה מאוד חסכונות, אין לי הוצאות דיור כלל (בעל דירה ללא משכנתא), בתאוריה אוכל לפרוש בעוד כמה שנים אם אשקיע עכשיו את כספי, אבל איך אפשר בכלל להסתמך על חישוב כלשהו של סכום הפרישה הדרוש כשאתה רווק?
אני כן רוצה להכיר מישהי ולהביא ילדים, והרי ההבדלים בין הכנסות והוצאות של רווק למשפחה יכולים להיות משמעותיים מאוד ואי אפשר לחשב כמה כסף אצטרך 'כשתגיע האחת' ואביא איתה ילדים ואז הפרישה יכולה להתארך בעשור או אולי יותר.
האם עליי להעריך כמה ילדים אביא ובאיזו רמת חיים אני ואשתי העתידית נרצה לחיות? זה נשמע לי קצת תמוהה.
מה לדעתכם הדרך הנכונה לחישוב סכום היעד לפרישה מוקדמת בשלב זה בחיים?
ב) נניח והמטרה שמירה על ערך הכסף, במקרה כזה, האם המטרה שלי היא בעצם ל'דאוג' לכך שהתיק תמיד ידביק את קצב האינפלציה? איך ניתן לתכנן תיק כזה?.
3) אני מרגיש שגם אם אצבור המון ידע תאורטי בנושא, עדיין אמנע מלהתחיל להשקיע באופן עצמאי בלי ניסיון מעשי (השוואת תשקיפים של קרנות, קניה ומכירה שלהן, איזון וכו'). האם השקעה התחלתית בתיק וירטואלי תתן לי ניסיון מעשי אמיתי? או שכדאי לקפוץ למים עם סכומים קטנים לתקופה מסויימת?.
תודה.
