• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בניית תיק מ-0

Haim942

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/9/17
הודעות
173
דירוג
75
גיל 25, עד כה גרתי אצל ההורים.

נכסים: 6% מדירה שקיבלתי בירושה- שווי נוכחי 250K +-, דוחף למכור בהקדם כדי לנצל את הכסף בדרך יעילה יותר.
קרן השתלמות+פנסיה- 40K במסלול מנייתי (השתלמות אינטרגמל עוקב סנופי ד"נ 0.35%, פנסיה מיטב דש מנייתי ד"נ 0.1% צבירה ו- 1.31% הפקדה).

שיקול מרכזי לתיק אגרסיבי יחסית: התיק מיועד לטווח הרחוק, אני צעיר ולא רואה צורך לכסף בטווח הקרוב.
לאחר קריאה והפנמה בחודשים האחרונים גיבשתי החלטה להרכב תיק עבורי: הגישה הראשונה שלי הייתה לחלק VTI ו- VXUS בלבד ביחס של 52%, 48%, בעיקר בגלל שהתיק מתחיל מ-0.

בהמשך הגיעה מחשבה לאזן קצת וזה התוצר:

VTI- 40%
VXUS- 30%
Schwab Emerging Markets Equity ETF - 10%
BND שקלי קבועה 2-5- 15%
GLD- 5%

הפקדה של 10K לרבעון. התלבטתי לגבי החשיפה למניות בגלל שהגמל מנייתי, לא הגעתי עדיין להחלטה האם לצמצם את החשיפה בתיק.

אשמח לדעות, כמובן שאין בדבריי המלצה ובלה בלה או לחילופין בקשת המלצה ובלה בלה.
 

adams

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/19
הודעות
632
דירוג
461

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
5,016
דירוג
5,046
הגישה הראשונה שלי הייתה לחלק VTI ו- VXUS בלבד ביחס של 52%, 48%
נשמע מצויין והולם את מטרותיך.

בהמשך הגיעה מחשבה לאזן קצת וזה התוצר:

VTI- 40%
VXUS- 30%
Schwab Emerging Markets Equity ETF - 10%
BND שקלי קבועה 2-5- 15%
GLD- 5%

מה השיקולים שהביאו אותך להוסיף את הרכיבים הללו?
 

Haim942

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/9/17
הודעות
173
דירוג
75
מה השיקולים שהביאו אותך להוסיף את הרכיבים הללו?[/QUOTE]

נסיון לאזן את התיק. אני תוהה האם זה מיותר במצב של תיק התחלתי.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
2,021
דירוג
2,155
נכסים: 6% מדירה שקיבלתי בירושה- שווי נוכחי 250K +-,
דירה ששווה מעל 4,150,000 ש"ח?

קראו לי אז באתי:
קודם כל ניכר שקראת, הפנמת, ואתה פועל בצורה מושכלת. יישר כח! יש לך מטרה ברורה, קרן ההשתלמות וקרן הפנסיה שלך משקפות אותה בצורה מצוינת.

אני חושב שהחלופה הראשונה שהצעת עדיפה. אני דוגל בתיקים פשוטים עם כמה שפחות ני"ע(בין היתר מסיבות של עמלות קניה ומכירה (או העברת תיק), פשטות באיזון ועוד), VTI ו-VXUS זה אחלה ואני חושב שכל מה שמעבר לזה מיותר.
עם זאת, זה לא מאוד משנה. רוצה לומר, תיק שמורכב מVTI+VXUS לעומת תיק דומה שמוסיפים לו קצת שווקים מתעוררים (היופימיזם הכי מעיק בעולם לדעתי), יספקו כנראה תוצאות דומות (בטח אם שיעור המתעוררים הוא נמוך).
לגבי BND - בהתחשב בזה שאתה צעיר ובשלב הצבירה, ומשחק אגרסיבי, נראה לי אישית מיותר. אני מדגיש את זה כי אני לא אתה, אני לא יודע מה סיבולת הסיכון שלך ומה הוביל אותך למתן תנודתיות ולוותר על תשואה. האם זה כסף שאתה חושב שתצטרך בטווח הזמן הקרוב יותר? אם כן, למה בחשיפה דולרית?

לגבי זהב - מה התפקיד שלו בתיק בשבילך? אם זה בשביל אפסייד כשהשווקים קורסים, 5% לא ייתן לך את האפקט שאתה מחפש.

אני זורק פה ניחוש זהיר, וייתכן מאוד שאני טועה כי כאמור ניכר שעשית שיעורי בית רציניים, אבל נראה שכבר גיבשת את התיק הראשון ואז החלטת להוסיף עוד אלמנטים שנחשפת אליהם פה "כי צריך". בעיניי זה מיותר, אין לזהב שום ערך מוסף בתיק כזה. אתה בשלב הצבירה, אופק השקעה ארוך, סיבולת סיכון גבוהה - חבל שהוא יתפוס 5% שמניות יכולות לתת. גם כאן אני אסייג ואגיד שזה לא מאוד קריטי במספרים מוחלטים, הבדלי התשואה ב5% מתיק שנבנה מאפס על הפקדות של כ3,000 ש"ח בחודש זה לא מה שיעשה אותך עשיר/עני.

כך או כך, אתה במצב מצוין ובדרך הנכונה.
 

adams

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/19
הודעות
632
דירוג
461
ממש לא. המחשבה הייתה לאזן מעט. אשמח להסבר למה לא בעצם?
אתה רוצה למכור נכס שמייצר לך תשואה של 6% בשביל להשקיע ב:
BND שקלי קבועה 2-5- 15%
GLD- 5%
אם הרכיבים הללו לא מייצרים לך תשואה של 6% ומעלה אז התשואה שלך נפגעת ממהלך שכזה.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
2,021
דירוג
2,155
אתה רוצה למכור נכס שמייצר לך תשואה של 6% בשביל להשקיע ב:

אם הרכיבים הללו לא מייצרים לך תשואה של 6% ומעלה אז התשואה שלך נפגעת ממהלך שכזה.
אני הבנתי שיש לו 6% מהדירה, לא שהדירה מכניסה לו 6%... אבל כנראה דרושה פה הבהרה
 

לעניות דעתי

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/12/16
הודעות
652
דירוג
451
אני הבנתי ששווי הדירה הכולל הוא 250K
שמתוכם הוא ירש 6% (אני מעריך שהמוריש הוא סבא/סבתא ולכן המספר הנמוך)
 

Haim942

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/9/17
הודעות
173
דירוג
75
מה זה לאזן מבחינתך? לראות ירידות באחוזים קטנים יותר?

כשאתה מציג את זה ככה.. אני מבין עד כמה המשמעות של הוספת הרכיבים האלו מיותרת.

דירה ששווה מעל 4,150,000 ש"ח?


קראו לי אז באתי:
קודם כל ניכר שקראת, הפנמת, ואתה פועל בצורה מושכלת. יישר כח! יש לך מטרה ברורה, קרן ההשתלמות וקרן הפנסיה שלך משקפות אותה בצורה מצוינת.

אני חושב שהחלופה הראשונה שהצעת עדיפה. אני דוגל בתיקים פשוטים עם כמה שפחות ני"ע(בין היתר מסיבות של עמלות קניה ומכירה (או העברת תיק), פשטות באיזון ועוד), VTI ו-VXUS זה אחלה ואני חושב שכל מה שמעבר לזה מיותר.
עם זאת, זה לא מאוד משנה. רוצה לומר, תיק שמורכב מVTI+VXUS לעומת תיק דומה שמוסיפים לו קצת שווקים מתעוררים (היופימיזם הכי מעיק בעולם לדעתי), יספקו כנראה תוצאות דומות (בטח אם שיעור המתעוררים הוא נמוך).
לגבי BND - בהתחשב בזה שאתה צעיר ובשלב הצבירה, ומשחק אגרסיבי, נראה לי אישית מיותר. אני מדגיש את זה כי אני לא אתה, אני לא יודע מה סיבולת הסיכון שלך ומה הוביל אותך למתן תנודתיות ולוותר על תשואה. האם זה כסף שאתה חושב שתצטרך בטווח הזמן הקרוב יותר? אם כן, למה בחשיפה דולרית?

לגבי זהב - מה התפקיד שלו בתיק בשבילך? אם זה בשביל אפסייד כשהשווקים קורסים, 5% לא ייתן לך את האפקט שאתה מחפש.

אני זורק פה ניחוש זהיר, וייתכן מאוד שאני טועה כי כאמור ניכר שעשית שיעורי בית רציניים, אבל נראה שכבר גיבשת את התיק הראשון ואז החלטת להוסיף עוד אלמנטים שנחשפת אליהם פה "כי צריך". בעיניי זה מיותר, אין לזהב שום ערך מוסף בתיק כזה. אתה בשלב הצבירה, אופק השקעה ארוך, סיבולת סיכון גבוהה - חבל שהוא יתפוס 5% שמניות יכולות לתת. גם כאן אני אסייג ואגיד שזה לא מאוד קריטי במספרים מוחלטים, הבדלי התשואה ב5% מתיק שנבנה מאפס על הפקדות של כ3,000 ש"ח בחודש זה לא מה שיעשה אותך עשיר/עני.

כך או כך, אתה במצב מצוין ובדרך הנכונה.

ניחוש מוצלח גם. גיבשתי עמדה מלכתחילה ואז נחשפתי לפוסטים וכל מיני מידע סביב מיתון תנודתיות ושילוב בתיק גם במחיר של וויתור על תשואה ומכאן הגיעה המחשבה לשלב. חייב להודות שהרגשתי לא שלם עם זה, כי כמו שאמרת אני בא לשחק אגרסיבי ואדרבה כשאני מתחיל מאפס.


(ערכתי)
VXUS כולל כבר מתעוררים

לא הכרתי את זה, תודה על המידע!

אני הבנתי ששווי הדירה הכולל הוא 250K
שמתוכם הוא ירש 6% (אני מעריך שהמוריש הוא סבא/סבתא ולכן המספר הנמוך)

לאור הבלבול, הבהרה לגבי הנכס: השווי הכולל הוא 4מליון + והחלק היחסי שלי הוא 250K. וכן המורישים הם סבא וסבתא.

לסיכום: קודם כל, תודה רבה על התגובות והדעות, ודבר שני אני אלך VTI ו- VXUS לפי החלופה הראשונה ואפעל לצבור כמה שיותר. עכשיו נותר לי לעשות סקר שוק ולצאת לדרך.
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
5,016
דירוג
5,046
לסיכום: קודם כל, תודה רבה על התגובות והדעות, ודבר שני אני אלך VTI ו- VXUS לפי החלופה הראשונה ואפעל לצבור כמה שיותר. עכשיו נותר לי לעשות סקר שוק ולצאת לדרך.
בהצלחה!
 

fliper

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/16
הודעות
669
דירוג
519
@Haim942
אני לא היתי מוכר את חלקי בדירה.
הנכס תורם לגיוון תיק הנכסים הכולל, מייצר הכנסה קבועה (וכנראה יציבה) בעל פוטנציאל לצמיחה בטווח הרחוק מאוד וכלל נמצא בחוסר קורלציה עם נכסים בשוק ההון
 

קורא הדוק

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/3/17
הודעות
596
דירוג
227
@Haim942
אני לא היתי מוכר את חלקי בדירה.
הנכס תורם לגיוון תיק הנכסים הכולל, מייצר הכנסה קבועה (וכנראה יציבה) בעל פוטנציאל לצמיחה בטווח הרחוק מאוד וכלל נמצא בחוסר קורלציה עם נכסים בשוק ההון
+1
אני מניח גם שיש עוד עלויות כתוצאה ממכירה, לא חבל ?
כמו שאמרו קודמיי גם לדעתי עדיף להשאיר ולגוון את התיק.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,825
איך קיבלת את התנאים האלה ? דרך מועדון כלשהו ?
זו קרן ברירת מחדל. במכרז הראשון נתנו 0.01%/1.31%. יכול להיות שלזה התכוון @Haim942 אבל אם לא אז התנאים לא טובים במיוחד. גם התנאים כיום (0.05%/2.49%) טובים יותר למי שלא בתחילת הצבירה.
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
834
דירוג
377
רוצה לומר, תיק שמורכב מVTI+VXUS לעומת תיק דומה שמוסיפים לו קצת שווקים מתעוררים (היופימיזם הכי מעיק בעולם לדעתי), יספקו כנראה תוצאות דומות (בטח אם שיעור המתעוררים הוא נמוך).
אני חושב שהחלופה הראשונה שהצעת עדיפה.
איני מבין מספיק בתחום ולכן מנצל ההזדמנות ללמוד. כיצד הפיזור הגיאוגרפי בתיק שלו בא לידיי ביטוי?
האם ע"י VXUS- 30%?
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
2,021
דירוג
2,155
איני מבין מספיק בתחום ולכן מנצל ההזדמנות ללמוד. כיצד הפיזור הגיאוגרפי בתיק שלו בא לידיי ביטוי?
האם ע"י VXUS- 30%?
בעיניי גם בsp500 שהוא כביכול מדד אמריקאי בלבד יש פיזור גיאוגרפי מספק.
המדד מורכב מחברות גלובליות שאמנם נסחרות בניו יורק אבל נחשפות לכלכלות כל העולם. אפל, אמאזון, מייקרוסופט, גוגל - לא מצליח לחשוב על פיזור גאוגרפי טוב יותר מהחברות האלה.
התוספת של VXUS מגדילה מאוד את הפיזור הגאוגרפי. אבל מעבר לרמה מסוימת לפיזור כבר אין משמעות.
תיק של VTI + VXUS מפוזר גאוגרפית על פני כל העולם המפותח למעשה.

לא ממליץ ולא מייעץ.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
K בניית תיק השקעות לפנסיונרית בגיל 65 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
E בניית תיק השקעות לטווח של 10-15 שנים שוק ההון 5
S בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר שוק ההון 3
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
L בניית תיק לטווח ארוך שוק ההון 0
bobby בניית תיק סולידי 30-70 או 40-60 עם גידור מט"ח שוק ההון 6
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O בניית תיק השקעות עצמאי משולב IRA שוק ההון 6
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
S בניית תיק השקעות ראשוני שוק ההון 5
M בניית תיק השקעות לפנסיונרים שוק ההון 6
T בניית תיק השקעות- אג"ח וקרנות שוק ההון 5
ה בניית תיק השקעות שוק ההון 1
M כמו כולם..בניית תיק חדש. סבבה? שוק ההון 26
W בניית תיק השקעות - אג"ח וקרנות כספיות שוק ההון 13
L בניית תיק השקעות פאסיבי שוק ההון 4
A בניית תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
M בניית תיק השקעות בבלוג התמונה הגדולה שוק ההון 1
צ בניית תיק השקעות שוק ההון 2
M בניית תיק השקעות ע"פ JL Collins שוק ההון 80
1337justme מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
A בניית תיק וכישת אגח שוק ההון 10
ג התמונה הגדולה - בניית תיק השקעות - האם יש גרסה באנגלית? התפתחות אישית 4
י בניית תיק השקעות שוק ההון 14
D בניית תיק השקעות שוק ההון 5
מ בניית תיק אחרי יציאה לפנסיה שוק ההון 28
מ בניית תיק וגידור אגח שוק ההון 10
O מספר שאלות לקראת בניית תיק שוק ההון 28
ע בניית תיק השקעות(חדש בתחום) שוק ההון 16
ד בניית תיק השקעות + כמה שאלות מהותיות שוק ההון 39
ש בניית תיק פסיבי לאופטימזציה של מס שוק ההון 108
אורי ג. בניית תיק אג"חים בלבד שוק ההון 41
רוני בניית תיק השקעות ופורטפוליו נכסים מניבים בתנאי דפלציה וריבית שלילית שוק ההון 38
קפה שחור בניית תיק השקעות בצמוד לבעלות על חברה בע"מ שוק ההון 39
F בניית תיק - שולחן השרטוטים שוק ההון 21
ש התלבטויות ובקשה לתובנות לגבי בניית תיק השקעה שוק ההון 21
ido15 בניית תיק השקעות שוק ההון 43
roniba בניית אקסל/speadsheet למעקב אחר תיק השקעות אוף טופיק 3
א בניית תיק השקעות שוק ההון 41
Izik בניית תיק השקעות שוק ההון 3
ש בניית תיק השקעות שוק ההון 11
ק בניית תיק השקעות - כניסה לשוק בשלבים או בהקדם האפשרי שוק ההון 2
GentleGiant בניית תיק השקעות שוק ההון 17
A התייעצות משכנתא בניית בית נדל"ן 10
M כדאיות בניית יחידת דיור בבית פרטי נדל"ן 21
O בניית תמהיל משכנתא התחלתי נדל"ן 35
M בניית בית נופש בצפון נדל"ן 0
Lag בניית הכנסות צדדיות כפרילנסר- בניית אתרים, עיצוב גרפי, e-commerce וכן הלאה התפתחות אישית 3
M בניית דו-משפחתי ומכירה של אחד הבתים נדל"ן 6

נושאים דומים

למעלה