• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בניית תיק השקעות

יוסי מערוף

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/18
הודעות
761
דירוג
866
צהריים טובים

בונה כרגע תיק השקעות על כספים שהצטברו.
הרוב נמצא כרגע בעו"ש. ומה שלא, נמצא בתעודות סל וקרנות מחקות SP500
נשאר משכנתא, אבל שרובה ככולה במסלול הלוואה של פריים-0.7.

בני ארבעים+ עם מספר ילדים. טווח השקעה: כרגע רוב הכסף מיועד לחיסכון לטווח ארוך
הרעיון לבניית התיק נלקח מתיק שוקולד-מריר מתוגבר בעוד כמה רעיונות שלקחתי מהפורום.
התוכנית היא לקנות תעודות סל או קרנות מחקות וללא השקעה ישירה
חלק מהכסף מתכנן להשאיר נזיל/פריע לצורך ביטחון כלכלי/בת-מצווה/בר-מצווה שצפויים בשנים הקרובות.
לא ממש יודע איך לעשות את זה ומעדיף שלא יהיה בעו"ש. אשמח לרעיונות שלכם
אני יודע שההמלצה היא למרכיבי סיכון נמוך לפי הגיל. אני הייתי מעדיף 30% לסיכון נמוך, וה-35% זו פשרה לעומת ה-40 ומשהו אחוזים שההמלצה מדברת עליה.

מרכיבי סיכון גבוה - 65%
55% ארה"ב SP500
30% אירופה eurostoxx600
15% יפן - ניקיי225 - שווקים מתעוררים

מרכיבי סיכון נמוך - 35%
40% אג"ח ממשלתי צמוד טווח ארוך (5 שנים++)
40% אג"ח ממשלתי קבוע טווח ארוך (5 שנים++)
20% קרנות שיקליות

בנוסף, מתלבט מה לעשות עם כסף שאנחנו חוסכים כל חודש.
האם לשים הוראת קבע לקופת גמל להשקעה (עם חלוקה של 65% מנייתי ו-35% עם סיכון נמוך)
ופעם בשנה למשוך משם ולאזן את התיק או להשאיר שם כמות שהוא.

על-מנת לפתור מראש בעיות - לא מבקש המלצות על ניירות ספציפציים אלא יותר רעיונות כלליים וגישות איך לאזן את התיק.
תודה מראש!
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,822
מהקל לכבד:
15% יפן - ניקיי225 - שווקים מתעוררים
שים לב שיפן היא לא שוק מתעורר (אם כבר, שוק נרדם...).
20% קרנות שיקליות
אתה מתכוון לקרן כספית? כלומר, פלח זה הפלח הנזיל שהזכרת? כי למיטב ידיעתי (יתכן שאני טועה) זה מתייחס לרוב לריבית שקלית, כלומר קבועה. או שהתכוונת לשקלית קצרה (בשונה מהקבועה הארוכה יותר בסעיף שלפני)?
האם לשים הוראת קבע לקופת גמל להשקעה (עם חלוקה של 65% מנייתי ו-35% עם סיכון נמוך)
ופעם בשנה למשוך משם ולאזן את התיק
לא הבנתי מה המטרה? לחסוך את עלויות הקניה על בסיס חודשי (ולייצר אירועי מס)? סביר יותר שישתלם (ויהיה פשוט יותר) קניה אחת למספר חודשים. תלוי בעלויות ק/מ שלך, בסוג הניירות והאם העלויות מקוזזות מול תשלום חודשי כלשהו.
מרכיבי סיכון גבוה - 65%
למה לך לחלק את המרכיב הזה בעצמך למשקלים הסמי-שרירותיים האלו, במקום לעקוב בנייר אחד אחרי מדד עולמי?
אם אתה מתכוון להשתמש בניירות ישראליים, קרן עוקבת MSCI World יכולה לפשט משמעותית את העניין. אם אתה מתכנן ניירות זרים, תוכל להכניס גם מתעוררים (אם לזה כיוונת) באותו נייר. עם הרפורמה בתעודות הסל, כנראה שיהיו גם ניירות ישראלים עוקבי ACWI (מפותחות+שווקים מתעוררים) אם כי אין לי מושג אם הם יהיו משתלמים.
נייר אחד גם מוזיל עלויות ק/מ וגם חוסך איזונים בתוך הפלח המנייתי. כמובן, תוכל לבדוק עלויות דמי ניהול משוקללות בניירות נפרדים ואולי תחליט שהחסכון בדמי ניהול (אם יש) מצדיק מבחינתך את הסיבוך (גם את חלק האג"ח ניתן כנראה לצמצם לנייר עוקב אג"ח ממשלתי כללי).
השאלה שהזכרתי של ניירות ישראליים או זרים רלוונטית מאוד, ותשפיע גם על שאלתך (המשתמעת) לגבי תדירות קניה. אם אתה לא משקיע דרך הבנק, סביר להניח שעלויות ק/מ יתקזזו מול תשלום חודשי, כך שאולי לא תהיה סיבה לא לקנות כל חודש.
 

יוסי מערוף

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/18
הודעות
761
דירוג
866
כרגע משתלם לי לקנות דרך הבנק בגלל תנאים מאוד טובים שנתנו לי לפני כמה שנים.
הם פגי תוקף בעוד כמה חודשים, לכן אני שוקל את דרך הפעולה בהמשך.
כרגע במו"מ עם הסניף על המשך הפעילות כ/ל ולכן גם רוב הכסף בעו"ש מתוך הפגנת כח מול הבנק - לא תתנו - אני מעביר את הכסף למקום אחר.


שים לב שיפן היא לא שוק מתעורר (אם כבר, שוק נרדם...).
יפן זו הייתה סתם דוגמא. אבל הרעיון הוא לחלק נמוך בתחום לא ידוע (לפחות עבורי) שיכול לעשות הפתעה אבל שלא תשפיע במידה גדולה על התיק (סוג של הימור מבחינתי, אבל לא גדול)

אתה מתכוון לקרן כספית? כלומר, פלח זה הפלח הנזיל שהזכרת
זו בדיוק ההתלבטות. כי אני רוצה כסף נזיל מצד אחד (לכל מאורע שלא יהיה - הוצאה גדולה לא צפויה/בר מצווה/בת מצווה/פיטורין ח"ו) אבל מצד שני שלא ישכב קצת בעו"ש


לא הבנתי מה המטרה? לחסוך את עלויות הקניה על בסיס חודשי (ולייצר אירועי מס)?
המטרה היא ליצור התחייבות קבועה לחיסכון שתכריח אותי להקצות סכום קבוע בחודש לחיסכון למטרה נתונה. סוג של 'הקצאה ברורה' למשפחה.


למה לך לחלק את המרכיב הזה בעצמך למשקלים הסמי-שרירותיים האלו, במקום לעקוב בנייר אחד אחרי מדד עולמי?
המשקלים הם באמת שרירותיים. מעדיף לא לשים את הכל בסל אחד, אלא שלושה.
לכן החלוקה שחשבתי עליה היא: ארה"ב, אירופה + משהו נוסף (אולי MSCI, אולי יפן...)

בכל מקרה הכוונה היא להשקעה בתעודות סל או קרנות מחקות.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,822
המשקלים הם באמת שרירותיים. מעדיף לא לשים את הכל בסל אחד, אלא שלושה.
לכן החלוקה שחשבתי עליה היא: ארה"ב, אירופה + משהו נוסף (אולי MSCI, אולי יפן...)
MSCI World כולל בתוכו את הסלים השונים שאתה מחפש. גם ארה"ב, גם אירופה, גם יפן, וגם עוד כמה מדינות מפותחות (לדוגמה קנדה, אוסטרליה ואפילו ישראל), כך שבפועל יש לך אפילו יותר סלים. ההבדל היחיד הוא שמישהו אורז לך אותם ביחד כך שלא תצטרך להסתובב בפועל עם 3 סלים. סתם לא נוח.
המטרה היא ליצור התחייבות קבועה לחיסכון שתכריח אותי להקצות סכום קבוע בחודש לחיסכון למטרה נתונה. סוג של 'הקצאה ברורה' למשפחה.
בכל מקרה הכוונה היא להשקעה בתעודות סל או קרנות מחקות.
לקרנות מחקות (אבל לא לקרנות סל) ניתן לשים הוראת קבע (בטח דרך הבנק).
יפן זו הייתה סתם דוגמא
רק שתדע שיפן היא אחד השווקים הגדולים בעולם (שניה במדינות המפותחות. לפניה רק ארה"ב וסין).
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,822
כלומר, אתה שם כמה 150-200-300 אלף ש"ח על אותו נייר ערך בודד??
מה ההבדל בין נייר אחד שמחזיק 1000 ניירות, לנייר שמחזיק 550, נייר שמחזיק 300 ונייר שמחזיק 150 (חוץ מזה שאחד יותר נוח, כמובן)?
אתה חשוף לאותה כמות (ולאותן) מניות, וזה מה שקובע את הסיכון.
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,946
דירוג
4,934

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,822
נו, יש את הסיכון הקלוש שהמנפיק היחיד יקרוס.
למשל לא הייתי מוכן שכל החסכונות שלי יהיו בתעודת סל אחת.
תעודת סל כבר אינה רלוונטית (הוא כתב שרוכש ניירות ישראליים), למרות שכן, אם מנהל קרן יקרוס אתה חשוף לפידיון כפוי ולאי גלגול חוזים לתקופה.
בכל מקרה, 2-3 ניירות שונים שעוקבים אחרי אותו מדד פותרים את הבעיה לחלוטין, ועדיין עם היתרונות של נייר אחד (אפילו יתרון אפשרי בדחיית מס במכירה חלקית) מול ניירות שונים.
 
נערך לאחרונה ב:

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,822
מצטער, לא הבנתי.
יש לי תעודת סל (קסם) - מה לא רלוונטי בה?
היא אוטוטו הופכת לקרן סל.
תעודת סל היא התחייבות וחשופה לסיכון מנפיק. קרן סל לא, כי הנכסים מוחזקים בנאמנות עבור מחזיקי היחידות.
אני לא חושב שדובר פה על סיכון שהמנפיק יקרוס בחודש הקרוב...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E בניית תיק השקעות לטווח של 10-15 שנים שוק ההון 5
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O בניית תיק השקעות עצמאי משולב IRA שוק ההון 6
S בניית תיק השקעות ראשוני שוק ההון 5
M בניית תיק השקעות לפנסיונרים שוק ההון 6
T בניית תיק השקעות- אג"ח וקרנות שוק ההון 5
ה בניית תיק השקעות שוק ההון 1
W בניית תיק השקעות - אג"ח וקרנות כספיות שוק ההון 13
L בניית תיק השקעות פאסיבי שוק ההון 4
A בניית תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
M בניית תיק השקעות בבלוג התמונה הגדולה שוק ההון 1
צ בניית תיק השקעות שוק ההון 2
M בניית תיק השקעות ע"פ JL Collins שוק ההון 80
ג התמונה הגדולה - בניית תיק השקעות - האם יש גרסה באנגלית? התפתחות אישית 4
D בניית תיק השקעות שוק ההון 5
ע בניית תיק השקעות(חדש בתחום) שוק ההון 16
ד בניית תיק השקעות + כמה שאלות מהותיות שוק ההון 39
רוני בניית תיק השקעות ופורטפוליו נכסים מניבים בתנאי דפלציה וריבית שלילית שוק ההון 38
קפה שחור בניית תיק השקעות בצמוד לבעלות על חברה בע"מ שוק ההון 39
ido15 בניית תיק השקעות שוק ההון 43
roniba בניית אקסל/speadsheet למעקב אחר תיק השקעות אוף טופיק 3
א בניית תיק השקעות שוק ההון 41
Izik בניית תיק השקעות שוק ההון 3
ש בניית תיק השקעות שוק ההון 11
ק בניית תיק השקעות - כניסה לשוק בשלבים או בהקדם האפשרי שוק ההון 2
GentleGiant בניית תיק השקעות שוק ההון 17
S בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר שוק ההון 3
L בניית תיק לטווח ארוך שוק ההון 0
bobby בניית תיק סולידי 30-70 או 40-60 עם גידור מט"ח שוק ההון 6
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
M כמו כולם..בניית תיק חדש. סבבה? שוק ההון 26
1337justme מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
H בניית תיק מ-0 שוק ההון 25
A בניית תיק וכישת אגח שוק ההון 10
מ בניית תיק אחרי יציאה לפנסיה שוק ההון 28
מ בניית תיק וגידור אגח שוק ההון 10
O מספר שאלות לקראת בניית תיק שוק ההון 28
ש בניית תיק פסיבי לאופטימזציה של מס שוק ההון 108
אורי ג. בניית תיק אג"חים בלבד שוק ההון 41
F בניית תיק - שולחן השרטוטים שוק ההון 21
ש התלבטויות ובקשה לתובנות לגבי בניית תיק השקעה שוק ההון 21
A התייעצות משכנתא בניית בית נדל"ן 10
M כדאיות בניית יחידת דיור בבית פרטי נדל"ן 21
O בניית תמהיל משכנתא התחלתי נדל"ן 35
M בניית בית נופש בצפון נדל"ן 0
Lag בניית הכנסות צדדיות כפרילנסר- בניית אתרים, עיצוב גרפי, e-commerce וכן הלאה התפתחות אישית 3
M בניית דו-משפחתי ומכירה של אחד הבתים נדל"ן 6
unrealx בניית בית נדל"ן 22

נושאים דומים

למעלה