בניית תיק השקעות

[Izik]

טווח השקעה בין 10-12 שנה,אז אצטרך חלק מההשקעה.
אני גר כרגע באוסטרליה,ולא בטוח שכך יהיה בעתיד אז אני מתכוון להקצות חלק יחסי גדול להשקעה מחוץ לאוסטרליה
החלוקה היא
Vanguards Fixed Interest ETF (VAF) 30%
https://www.vanguardinvestments.com.au/adviser/jsp/investments/etf-detail/etfdetailVAFIIE.jsp

Vangaurds Australian Shares ETF (VAS) 30%
https://www.vanguardinvestments.com.au/adviser/jsp/investments/etf-detail/etfdetailVASIFE.jsp

Vanguards MSCI Index International Shares ETF (VGS) 40%
https://www.vanguardinvestments.com.au/adviser/jsp/investments/etf-detail/etfdetailVISIFE.jsp
OR
Vanguard® Growth Index Fund
https://www.vanguardinvestments.com.au/adviser/adv/investments/fund-detail/funddetailVGIF.jsp
Min 100k
מה דעתכם?

 

[adamshalev]

סך החלוקה היא 30 אג"ח ו70% מניות, שזה לדעתי הגיוני (זה גם היחס שלי היום בתיק הפסיבי).

ההשקעה באג"ח אוסטרליים היא הגיונית כיוון שאתה חי באוסטרליה, אבל אתה צריך גם לתכנן את החשיפה של המטבע בהתאם לזמן שבו כבר לא תגור באוסטרליה, כך שאם למשל אתה מתכנן בעוד 5 שנים לעבור לישראל או מדינה אחרת, אתה בעצם מהמר עם 30% מהתיק על הדולר האוסטרלי (!) למרות שלא תזדקק לו עד אז כלל.

כמו כן עם החשיפה שלך למניות האוסטרליות - היא אסטרונומית במונחים של כלל שוק המניות העולמי. זאת שאלה שחוזרת על עצמה לא מעט (חפש בפורום או ברשת home bias). אין תשובה חד משמעית, למעט שתהיה מודע שהחשיפה שלך היא לא פרופורציונאלית למה שמשקיע שלא חי באוסטרליה היה עושה.

בין VGS ל-VGIF הראשון (VGS) נראה לי יותר מאוזן, ולא ברור למה שתרצה להעדיף growth על פני value (אני לא אומר שאחד יותר טוב או פחות טוב, פשוט צריכה להיות סיבה טובה להכניס הטיה שכזאת ולא סיפקת אחת).

לא מייעץ, סתם דעה.

 

[Izik]

אני חשוף למניות אוסטרליות מכיוון שאני חי כאן וחשוב לי כח הקניה המקומי,אם האגח-עדיף שיהיה מקומי כדי לבטל הפרשי שער שהם סיכון נוסף שלא נחוץ באגח.לא הבנתי את השאלה בקשר לצמיחה,הקרן האחרונה מורכבת ממספר קרנות,בדמי ניהול נמוכים יחסית

 

[adamshalev]

באופן כללי, כיוון שמניות הם מאד תנודתיות, הגידור מטבע בהן פחות משמעותי מבחינת ההשפעה שלו לעומת באפיק כמו אג"ח ממשלתי (אם כי במקרה שלך מדובר באג"ח מעורב עם קונצרני גם), ואז נשאלת השאלה הם הסיכון שאתה מוסיף בחשיפת יתר למניות אוסטרליה שווה את הסיכון שאתה מגדר של ייסוף חד מבטבע האוסטרלי (מה התרחיש שיכול לדעתך לגרום למטבע האוסטרלי לעבור ייסוף חד בזמן ששאר מטבעות העולם נשארים חלשים?).

השאלה היא למה לבחור בקרן שמטה את ההשקעות לכיוון של צמיחה ולא קרן רחבה על כלל המניות כמו VGS.