סתןלי ת'כסף
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 30/9/15
- הודעות
- 367
- דירוג
- 589
היי,
עוד לפני שאחליט סופית על מבנה התיק (אפרסם את הרכבו המדוייק אחרי שאתגבש סופית) חשוב לי לבחור גם כלי השקעה נכונים שישיגו עבורי את העלות הנמוכה ביותר של אחזקת התיק. רציתי להתייעץ איתכם ולוודא שלא פיספסתי כלום ושהאסטרטגיה "מחזיקה מים".
אז קודם כל מהו התיק ומה הוא הולך להחזיק.
התיק מורכב מקרנות גמל/השתלמות פטורות ממס ונזילות (גם של אשתי וגם שלי) ביחס של שליש מסה"כ הנכסים, בנוסף כשני שליש מוחזקים בחשבונות ממוסים.
אז קודם כל איך התמונה נראית היום:
גמל/השתלמות:
* אלטשולר שחם
* פסגות
(דמי ניהול - 0.8-1.05)
חשבונות ממוסים:
* תיק מנוהל בילין לפידות
* פוליסת חיסכון במגדל
* כסף בעו"ש
(דמי ניהול ~1%)
הרעיון הכללי הוא לרכז כמה שניתן את החשבונות השונים, לעבור לניהול עצמי פאסיבי מחקה מדדים בשילוב של קרן גידור עבור חלק מהפלח המנייתי ולשמור על פשטות כמה שניתן (מאתגר, אני יודע
).
אז אחרי המון טלפונים/פגישות/מיילים/מיקוחים/בירורים הפיינליסטים כרגע הם:
גמל/השתלמות:
IRAישראל+אקסלנס כברוקר או מיטב דש.
הכסף מהקופות האלו ינותב לקרן הגידור וקרנות מחקות מנייתיות. הסכום שנחסך כל חודש הוא מזערי לעומת הסכום הצבור ולכן יושקע בקרנות מחקות ישראליות (אין הגיון להשקיע 8$ על כל הפקדה חודשית של המעסיק לצורך קניית VTI) ולכן בחרתי במסלול זה, כשיצטבר סכום משמעותי נעביר לקרן מחקה זרה.
חשבון ממוסה (לחשבונות אלו יצטרף כל חודש החיסכון החודשי):
* אקסלנס או מיטב דש - אחזקה של החלק הדפנסיבי שבתיק, יוסט בעיקר לאג"ח מדינה,מק"מ ואולי גם פקדונות שאקסלנס מציעים.
* קרן גידור וברוקר זר - בכדי לכסות את הפלח המנייתי שבחשבון הממוסה, יירכשו בעיקר קרנות זרות מחקות כגון VTI,IWDA וכו'.
מחישובים שלי פחות משנה באיזה מסלול מאלו שציינתי אבחר מכיוון שכולם חוסכים לי אלפי שקלים בשנה על דמי הניהול. עדיין, הייתי שמח לקבל חוות דעת על בניית האסטרטגיה מבחינת דמי ניהול והסטת איזה כסף לאן, גם עזרה בהעדפת אקסלנס על מיטב או להיפך יתקבלו בברכה.
תודה שקראתם ותודה מראש למסייעים!
עוד לפני שאחליט סופית על מבנה התיק (אפרסם את הרכבו המדוייק אחרי שאתגבש סופית) חשוב לי לבחור גם כלי השקעה נכונים שישיגו עבורי את העלות הנמוכה ביותר של אחזקת התיק. רציתי להתייעץ איתכם ולוודא שלא פיספסתי כלום ושהאסטרטגיה "מחזיקה מים".
אז קודם כל מהו התיק ומה הוא הולך להחזיק.
התיק מורכב מקרנות גמל/השתלמות פטורות ממס ונזילות (גם של אשתי וגם שלי) ביחס של שליש מסה"כ הנכסים, בנוסף כשני שליש מוחזקים בחשבונות ממוסים.
אז קודם כל איך התמונה נראית היום:
גמל/השתלמות:
* אלטשולר שחם
* פסגות
(דמי ניהול - 0.8-1.05)
חשבונות ממוסים:
* תיק מנוהל בילין לפידות
* פוליסת חיסכון במגדל
* כסף בעו"ש
(דמי ניהול ~1%)
הרעיון הכללי הוא לרכז כמה שניתן את החשבונות השונים, לעבור לניהול עצמי פאסיבי מחקה מדדים בשילוב של קרן גידור עבור חלק מהפלח המנייתי ולשמור על פשטות כמה שניתן (מאתגר, אני יודע
).אז אחרי המון טלפונים/פגישות/מיילים/מיקוחים/בירורים הפיינליסטים כרגע הם:
גמל/השתלמות:
IRAישראל+אקסלנס כברוקר או מיטב דש.
הכסף מהקופות האלו ינותב לקרן הגידור וקרנות מחקות מנייתיות. הסכום שנחסך כל חודש הוא מזערי לעומת הסכום הצבור ולכן יושקע בקרנות מחקות ישראליות (אין הגיון להשקיע 8$ על כל הפקדה חודשית של המעסיק לצורך קניית VTI) ולכן בחרתי במסלול זה, כשיצטבר סכום משמעותי נעביר לקרן מחקה זרה.
חשבון ממוסה (לחשבונות אלו יצטרף כל חודש החיסכון החודשי):
* אקסלנס או מיטב דש - אחזקה של החלק הדפנסיבי שבתיק, יוסט בעיקר לאג"ח מדינה,מק"מ ואולי גם פקדונות שאקסלנס מציעים.
* קרן גידור וברוקר זר - בכדי לכסות את הפלח המנייתי שבחשבון הממוסה, יירכשו בעיקר קרנות זרות מחקות כגון VTI,IWDA וכו'.
מחישובים שלי פחות משנה באיזה מסלול מאלו שציינתי אבחר מכיוון שכולם חוסכים לי אלפי שקלים בשנה על דמי הניהול. עדיין, הייתי שמח לקבל חוות דעת על בניית האסטרטגיה מבחינת דמי ניהול והסטת איזה כסף לאן, גם עזרה בהעדפת אקסלנס על מיטב או להיפך יתקבלו בברכה.
תודה שקראתם ותודה מראש למסייעים!
ניתן להם שנה להרוויח... 
