• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

בחירת דרך השקעה מתאימה לשנה בלי משכורת

theinvader

משתמש רשום
הצטרף ב
15/9/23
הודעות
7
דירוג
0
היי, אני (בן 19) סטודנט ועומד להתחיל את השנה האחרונה שלי - ומתגייס בסופה. את החלק הסולידי בתיק ההשקעות (20%) כבר השקעתי דרך הבנק בקרן כספית. אני בספק לגבי חלוקת ההשקעה - שכן אני לא צפוי לעבוד תוך כדי הלימודים ואז נוצרת בעיה של איך לאזן את התיק.
אם נגיד אחרי שנה נוצר מצב של 67%, 18%, 15% (סאנפי, אירופה, שווקים מתפתחים), לא יהיה לי איך לאזן את התיק ל 60%,25%,15% חוץ מלמכור וליצור אירוע מס. וגם כשאתגייס, המשכורת תהיה נמוכה מה שיקשה עליי לאזן את התיק (החלק המנייתי הוא 145 א"ש).

לכן, אשמח לדעת מה אתם חושבים. אולי במצב כזה כן עדיף קרן עולמית (למרות שאני מעדיף מספר קרנות סל ליצירת פיזור גלובלי), על מנת שלא אצטרך לאזן את החלק המנייתי?
חשבתי אולי להתחיל עם 80%,20% מנייתי/סולידי ובהדרגתיות למשוך מהקרן הכספית לחלק המנייתי לצורך איזון התיק ולעבור ל100% מנייתי בסוף השנה, בגלל הגיל המאוד צעיר שלי יחסית. אבל גם אז, איך מאזנים את התיק הזה עם משכורת צבאית?
 
איך מאזנים את התיק הזה עם משכורת צבאית?
אז במשך כמה שנים התיק לא יהיה מאוזן. אחר-כך, אם תחליט שזה עדיין חשוב לך - תאזן עם המשכורות אחרי הצבא. לא ממליצה למכור כדי לאזן. ראשית, בגלל שאיזון הוא פחות חשוב בעיניי ושנית - אתה מפסיד מס ועמלות מכירה.
ברוך הבא!
 
ברוך הבא לפורום.
למה למכור כדי לאזן? לא חבל על עמלות ומס מיותרים.
לכן תוכל לקנות ניירות מסקטור אחר במקום למכור ולקנות.
גם אם מחוסר הכנסה לתקופה מסוימת, אפשר להמתין עד שיצטבר סכום ואז לקנות.
איזון תיק חשוב לשם פיזור סיכונים וכמו שכתבה:
אז במשך כמה שנים התיק לא יהיה מאוזן. אחר-כך, אם תחליט שזה עדיין חשוב לך - תאזן עם המשכורות אחרי הצבא.
 
ובלי קשר לאיזון, אם תהיה לך רק משכורת צבאית נמוכה, אז יש סיבות למכירה וקניה בעיקר לקראת סוף שנה לצורך ניצול נקודות זיכוי וגם אפשרות להפריש לקופת גמל פנסיונית תמורת זיכוי נוסף של מס.
 
אני קצת מבולבל מהתגובות פה.
למיטב הבנתי, את החלק המנייתי אין צורך לאזן כל עוד אתה לא קונה עוד מניות.
אם ארה"ב תציג תשואות גבוהות משאר העולם - אז חלקה היחסי יגדל גם בשוק המניות העולמי.
אין שום דבר קדוש ב 60 25 15 - אם היחסים השתנו במניות שלך, סימן שהם גם השתנו בשוק המניות העולמי.
 
תודה חברים. אז אני חושב שכבר מחר אקנה את החלק המנייתי של ה-80% כפי שאמרתי. בהמשך, אולי אעביר מהחלק הסולידי לחלק המנייתי לפני שאתגייס, ועל הדרך אאזן את התיק. אני חושב שגם נפשית זה טוב לא להתחיל עם תיק 100% מנייתי. וכפי שאמרתם, לא נורא, אאזן את התיק בשנית כשאשתחרר (או אפילו חלקית באמצע, אך בלי מכירה כלל). נשמע הגיוני?
ברוך הבא לפורום.
למה למכור כדי לאזן? לא חבל על עמלות ומס מיותרים.
לכן תוכל לקנות ניירות מסקטור אחר במקום למכור ולקנות.
גם אם מחוסר הכנסה לתקופה מסוימת, אפשר להמתין עד שיצטבר סכום ואז לקנות.
איזון תיק חשוב לשם פיזור סיכונים וכמו שכתבה:
 
נשמע הגיוני?
בטח! בגיל 19 הכל נשמע הגיוני :)
אין לך עדיין תכניות קדימה, וטוב שכך בעיניי, אז מדובר על 3-5 שנות צבא שבהן הכסף שלך יחנה במקום עם סיכוי טוב לצמיחה. גם אם לא תכניס שקל בשנים הקרובות, עצם זה שכבר פתחת תיק שמתחיל לעבוד בשלב כה צעיר זה דבר מעולה.
בהצלחה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I בחירת קרנות מתאימות דרך ib לנאסדק100 ו״לכל העולם״ שוק ההון 1
א התייעצות בחירת בית השקעות ישיר או דרך יועצים פנסיונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
H בחירת ערוץ השקעה לטווח בינוני שוק ההון 4
D בחירת מקום מגורים נדל"ן 87
Y בחירת השקעה בביטקוין: IBIT, BITW, והשקעה ישירה השקעות אלטרנטיביות 32
A בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית שוק ההון 4
E בחירת דירה בדירה בהנחה נדל"ן 2
Y בחירת קרן כספית שוק ההון 3
א בחירת דירה - מחיר למשתכן נדל"ן 16
ג קנית קרן מחקה מדד סנופי + בחירת פלטפורמה שוק ההון 0
י בחירת האינסטרומנט המתאים לגידור שוק ההון 0
ד בחירת יועץ משכנתא נדל"ן 7
B בחירת מסלול אצל אקסלנס שוק ההון 4
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
caterpillar בחירת מקבילה דואלית מתאימה לנייר שקלי שוק ההון 0
ס בחירת בורסה לרכישת נייר דולרי שוק ההון 9
T בחירת דירה בפינוי בינוי נדל"ן 32
ס בחירת מסלול מס להשכרה - 10% או פטור חלקי: האם ניתן לקזז הוצאות גדולות של התקנת המזגן / אי השכרה? מיסים 4
S בחירת שכונה למגורים אוף טופיק 16
doc29 בחירת עורך דין מייצג פינוי בינוי נדל"ן 7
ttmoon בחירת דירה ומשכנתא נדל"ן 26
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L בחירת קרן כספית שוק ההון 9
ד בחירת מסלול לימודים - העברית? רייכמן? התפתחות אישית 5
A תואר שני במדעי המחשב- בחירת תחום התמחות (נושא לתזה) התפתחות אישית 5
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Y בחירת מסלול במשכנתא לסילוק נדל"ן 5
ה בחירת בנק וכרטיס אשראי צרכנות פיננסית 2
S התייעצות - בחירת נושא ומנחה לתואר שני/שלישי [מדעי המחשב] התפתחות אישית 4
S ייעוץ בנושא מחיר למשתכן -בחירת דירה נדל"ן 24
א בחירת מסלול השקעה לs&p500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O בחירת סוכן פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ל בחירת דירה בפרוייקט מחיר למשתכן נדל"ן 6
F בחירת קרן עוקבת זרה מגודרת/חשופת מט״ח שוק ההון 2
yanosh34 בחירת קרן כספית\מק"מ לפי רמת סיכון שוק ההון 0
ישראלי מצוי בחירת ביטח בריאות - אחד עם הצרת בריאות והשני ללא הצהרה אוף טופיק 0
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
Lag בחירת כיוון לאחר תואר ראשון התפתחות אישית 14
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב בחירת פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

Back
למעלה